Что проверить перед открытием вклада?

Как меняется ставка в зависимости от срока?

Банковский вклад можно открыть на срок от 3 месяцев до 3 лет. От длительности зависит не только то, когда вы сможете забрать деньги, но и под какой процент вы их вложите. Дело в том, что ставка по депозитам зависит от ключевой ставки, установленной Центральным банком России. Например, если ЦБ РФ принимает на хранение деньги от коммерческих банков под 20%, то банк может предложить клиентам вклад под 19% и меньше.

Принято считать, что долгосрочные вклады самые выгодные — когда банк берёт средства клиента на длительный срок, он может сам делать вложения и получать прибыль. То есть высоким процентом финансовые организации мотивируют клиентов отдавать им деньги на год и дольше.

Но при высокой ключевой ставке банкам невыгодно предлагать долгосрочные вклады с большим процентом — ведь выплачивать клиентам деньги нужно будет, даже когда ключевая ставка понизится.

Важно:

Изучите все варианты. В одних ситуациях будет целесообразнее открыть долгосрочный вклад, в других — регулярно открывать краткосрочные.

Можно ли снимать деньги и пополнять вклад?

Финансовые трудности возникают неожиданно, поэтому бывают ситуации, когда вкладчикам нужно снять часть денег с депозита. Случаются и обратные ситуации, например, человек получил премию и хочет увеличить накопления. Но не на все банковские вклады можно вносить деньги и не со всех можно снимать часть средств. У продуктов с такими опциями процентная ставка ниже.

Рассмотрите разные предложения. Например, откройте два вклада: один без пополнения и снятия, а второй с этими функциями. Вместо второго депозита подойдёт накопительный счёт — у него нет ограничений на подобные операции.

Важно:

Накопительный счёт тоже может быть способом увеличить сбережения. Например, в Банке ДОМ.РФ первые три месяца ставка составляет 16,5%, а дальше 6%. Эти условия не зависят от срока пользования продуктом, от того, на какую сумму вы его открыли и будете ли пополнять.

Как и когда банк выплачивает проценты?

Существует два варианта выплаты процентов.

С капитализацией

При капитализации выплаченные проценты прибавляется к телу депозита. При следующей выплате процентов начисления осуществляются уже на увеличенную сумму. То есть тело вклада растёт, даже если вы не пополняете его.

Например, вы открыли вклад на 100 000 рублей с капитализацией и выплатой процентов каждый месяц. В начале нового месяца вы получите проценты, и размер вклада автоматически увеличится. В следующем месяце процент будет начисляться уже не на 100 000 рублей, а на 100 000 плюс полученный процент.

Без капитализации

Проценты не присоединяют к телу вклада, а перечисляют на счёт или выдают другими способами. Доход вы получаете ежемесячно или в конце срока депозита.

Важно:

Выбирая вариант выплаты процентов, смотрите на два параметра. Первый — ваши предпочтения и комфорт: кому-то необходим дополнительный регулярный доход, а кому-то удобнее получить все деньги сразу в конце срока. Второй параметр — ставка, она меняется в зависимости от того, есть капитализация или нет.

Насколько просто открыть вклад?

В Банке ДОМ.РФ депозит можно открыть за несколько минут, для этого вам даже не придётся выходить из дома. Что нужно сделать:

1. Заполнить заявку на сайте и указать дату, когда вам удобно встретиться с сотрудником банка. Он доставит все документы в удобное для вас время и место. Специалист приедет, даже если в вашем городе нет нашего офиса.

2. Получить документы и обсудить подробности предложения с нашим сотрудником.

3. Открыть депозит в мобильном приложении.

Если вы уже наш клиент, то зарегистрируйтесь в мобильном приложении и выберите в нём услугу «Открыть новый продукт».

Требования к вкладчику минимальны: клиенты до 18 лет обращаются в банк вместе с официальным представителем, а после 18 самостоятельно. Гражданам РФ нужно предоставить паспорт, а иностранным гражданам — другой документ, удостоверяющий личность.

Приблизительный доход с учётом всех параметров вклада можно рассчитать с помощью специального калькулятора на сайте банка.