Как работает беспроцентный период кредитной карты?
В разных банках беспроцентный период кредитной карты работает по-разному. Он может начинаться в конкретную дату или с первой покупки. Продолжительность льготного периода тоже бывает разная: в среднем от 50 до 120 дней.
В Банке ДОМ.РФ грейс-период длится 120 дней и работает следующим образом:
1. Вы получаете кредитку в любой день месяца, например, 1 июня.
2. В любой удобный день (например, 2 июня), вы делаете первую покупку по карте. В этот момент начинает действовать грейс-период (120 дней), в течение которого можно вернуть деньги на карту без процентов.
3. В первый день следующего месяца, то есть 1 июля, банк рассчитывает минимальный платёж по карте — он составляет 5% от задолженности. Вы вносите минимальный платёж в течение 25 дней, то есть до 25 июля. Или можно погасить долг полностью.
4. Если вы не погасили весь долг, то 1 августа вам снова рассчитают минимальный платёж в 5% от долга. Вы вносите новый минимальный платёж до 25 августа. Или можно погасить весь долг.
5. Третий раз, когда вам рассчитывают минимальный платёж в 5%, снова приходится на первый день месяца, то есть на 1 сентября.
6. Вы оплачиваете весь долг до конца льготного периода, то есть нужно успеть до 30 сентября.
7. Льготный период заканчивается. Когда вы совершите новую покупку, начнётся новый льготный период.
То есть у вас есть целых 120 дней, в течение которых банк не начисляет проценты за пользование кредитной картой. Но нужно периодически вносить минимальные платежи, равные 5% от суммы долга.
Важно:
Всю сумму, потраченную во время льготного периода, нужно вернуть до его окончания. Например, если льготный период заканчивается 30 сентября, а 29 сентября вы потратили с кредитной карты 5000, то их нужно будет вернуть на следующий день.
На какие операции не распространяется грейс-период кредитки?
Список ограничений может быть разным, так как его устанавливают сами банки. Иногда грейс-период не распространяется на следующие операции:
- Снятие денег с карты. У кредитных карт часто есть лимиты на снятие денег — если обналичивать больше установленного лимита, то вам начислят дополнительный процент за эту операцию.
- Траты сверх лимита. Например, на вашей кредитке может лежать 150 000 рублей, но всё, что вы потратите сверх 50 000 рублей за месяц, придётся вернуть с процентами.
- Перевод с карты на другой счёт. Иногда банки вводят беспроцентный лимит: например, вы можете перевести 50 тыс. рублей в месяц и не платить проценты.
Если на часть вашего долга проценты начисляются, а на часть нет, то деньги, которые вы внесёте на карту, банк в первую очередь определит на погашение беспроцентного долга. Например, если ваш долг составляет 30 000 рублей без процентов и 5 000 рублей с процентами, а вы внесли 5 000 рублей, то после этого вы будете должны банку 25 000 рублей без процентов и 5 000 с процентами.
Что такое минимальный платёж по кредитной карте?
Не всегда получается гасить весь долг сразу. Поэтому по кредитной карте предусмотрен минимальный платёж: фиксированная сумма или процент от суммы долга. Внести эти деньги нужно до определённой даты — банк укажет её в выписке.
Если не внести минимальный платёж в срок, то банк может ввести санкции: от штрафа до полной блокировки карты.
На что обратить внимание при оформлении кредитки?
- Сколько придётся заплатить, если вы не вернёте долг до окончания льготного периода? На сумму задолженности за весь период пользования деньгами банк начислит проценты в размере, установленном договором.
- Сколько точно длится грейс-период? Его продолжительность может быть фиксированной, например, 30 дней, а может быть «плавающей», то есть зависеть от длительности месяца. Эти данные тоже прописаны в договоре.
Важно:
Погашайте долг минимум за 1–2 дня до окончания грейса. Запас защитит вас от просрочки, если перевод займёт какое-то время.