До какого возраста дают ипотеку?
Заёмщики старше 50 лет часто получают отказ в ипотеке. Возраст действительно может стать помехой, но не всегда. Банки учитывают множество других важных параметров.
Рассказываем, как увеличить свои шансы на получение кредита.
Как возраст влияет на вероятность одобрения ипотеки?
По закону взять ипотеку можно с 18 лет, максимальный возраст не определён. На практике сложности с получением кредита на покупку недвижимости испытывают как возрастные, так и слишком молодые кандидаты.
Минимальный возраст
Банку важно вернуть свои деньги в полном объёме и в обозначенный срок. Это возможно, если у клиента есть хороший доход. Молодые люди часто не имеют стабильной работы. Поэтому такие кандидаты не относятся к надёжным заёмщикам и часто получают отказ в оформлении ипотеки.
Максимальный возраст
Более возрастные клиенты тоже могут не иметь высокого дохода. Кроме того, ипотека — это долгосрочный кредит (максимум — 30 лет). Если доходы пенсионера в конце срока упадут, то он не сможет закрыть кредит.
Поэтому каждый банк устанавливает нижний и верхний возрастной рубеж для оформления ипотеки. Максимальный возраст указывается на момент погашения кредита. Например, верхняя граница составляет 70 лет. Это означает, что до этого возраста клиент должен полностью выплатить ипотеку.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки?
Заёмщик возраста 50+ может быть очень перспективным клиентом. Стабильное финансовое положение, значительные накопления и минимум долговых обязательств — большой плюс. Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, используйте следующие советы.
- Предоставьте банку доказательства получения высокого дохода. Для этого нужно иметь постоянное место работы. Плюсом станет наличие дополнительного заработка. Это могут быть проценты от акций или доход от сдачи жилья в аренду.
- Увеличьте размер первоначального взноса. Постарайтесь внести от 30% стоимости недвижимости, оптимально 30-40%.
- Заключите договор страхования жизни и здоровья. Это увеличит вероятность одобрения ипотеки.
- Дайте в дополнительный залог собственное имущество. Например, другую квартиру.
- Найдите надёжного поручителя или созаёмщика среднего возраста.
Ещё одно важное условие — хорошая кредитная история, о которой нужно позаботиться заранее.
Как оформить ипотеку?
Документы
Для получения ипотечного кредита клиенту старше 50 лет необходимо предоставить паспорт, СНИЛС, справки о доходах и пенсионное удостоверение (если уже есть).
Срок кредитования
Срок, на который банки выдают ипотеку клиентам 50+, может быть достаточно коротким. Например, банк установил максимальный возраст для оформления ипотеки на уровне 70 лет (на момент погашения кредита). Если клиенту 62 года, он сможет взять кредит на 8 лет.
Погашение кредита
Чтобы сделать процесс погашения кредита более комфортным, банк может предложить дифференцированную схему выплат. В этом случае заёмщик сначала платит больше, но с каждым месяцем сумма платежа уменьшается. Это очень удобно, если доходы клиента скоро сократятся (например, в связи с выходом на пенсию).
Налоговый вычет
Также клиент имеет право воспользоваться налоговым вычетом – возвратом ранее уплаченного НДФЛ. Таким образом можно вернуть до 650 тыс. рублей: 260 тыс. рублей от стоимости недвижимости и 390 тыс. рублей — за проценты по ипотеке.