Досрочное погашение ипотеки в 2024 году

Возможно ли погасить ипотечный кредит досрочно?

По закону каждый гражданин РФ имеет возможность досрочно погасить любой кредит, включая ипотечный. Это право закреплено в статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Главное, не забыть уведомить банк заранее о желании погасить ипотечный кредит раньше срока, установленного договором. По общему правилу проинформировать банк нужно не позднее, чем за 30 дней до дня возврата. Это связано с тем, что банку необходимо сделать перерасчет по кредиту. Банком могут быть предусмотрены сокращенные сроки подачи заявления о полном или частичном досрочном погашении ипотеки, уточните эту информацию у сотрудников банка.

Какие плюсы у досрочного погашения ипотеки?

Любой заемщик понимает, что чем скорее выплатит кредит, включая ипотечный, — тем лучше для него. Но можно выделить три основные цели досрочной выплаты ипотеки:

Экономия. Ведь при досрочной выплате ипотеки Вы не платите проценты за тот период кредитования, который закрыли досрочно.

Уменьшить уровень стресса. Снять ежемесячную финансовую нагрузку и свободнее распоряжаться своими деньгами.

Получить право распоряжаться жильем без согласия банка. После полного закрытия ипотечного кредита снимается обременение с недвижимости.

А есть ли минусы у досрочного погашения?

У частично досрочного погашения есть свои минусы:

Во-первых, можно не рассчитать свои силы и, потратив все свои сбережения на частичную оплату долга по кредиту под залог недвижимого имущества, не оставить средств на оплату последующих платежей согласно графику. Здесь мы рекомендуем всегда иметь «подушку безопасности», например, можно открыть вклад в банке. Это позволит снизить риск потери права собственности на недвижимость из-за отсутствия возможности внести ежемесячный платеж из-за каких-либо жизненных обстоятельств.

Также не стоит забывать, что досрочное закрытие снижает сумму налогового вычета по ипотеке по итогам отчетного года. Размер вычета определяется по сумме фактически уплаченных процентов за ипотеку, которые уменьшаются при погашении. Вместе с тем, налоговый вычет можно использовать в последующих отчетных периодах (срок не ограничен), исходя из суммы ежегодно уплаченных процентов, но не более 390 тыс. руб. Заемщик может использовать налоговый вычет для досрочной выплаты ипотечного кредита.

Частичное погашение ипотечного кредита

Вы сами выбираете, как хотите досрочно погасить ипотеку: полностью или частично. При частично досрочном возврате ипотеки есть два варианта:

Сократить срок кредитования. Это снизит общую переплату по ипотеке. А часть ежемесячного платежа, которая идет на оплату основного долга, увеличится. А процентная часть уменьшится.

Уменьшить размер ежемесячного платежа. Это снизит Ваши ежемесячные расходы на погашение кредита.

Как лучше и быстрее погасить ипотеку досрочно: пошаговая схема

Итак, Вы скопили определенную сумму и хотите полностью или досрочно погасить ипотечный кредит. А что же делать дальше? Рассказываем:

1. При желании полностью погасить ипотеку досрочно, Вам необходимо узнать точную сумму для закрытия ипотечного кредита. Для этого можно позвонить на телефон горячей линии банка либо прийти в офис банка. А если вы кредитовались в Банке ДОМ.РФ, то легко сможете сделать это в мобильном приложении.

2. При частично досрочной выплате нет необходимости выполнять этот пункт. Вы сами указываете в заявлении сумму, на которую хотите погасить кредит. Не забудьте, что подать заявление нужно заранее.

3. Подготовить необходимую для погашения сумму и обеспечить её наличие на счёте к дате, указанной в заявлении о погашении ипотеки.

4. В указанный день сумма для погашения будет перечислена в банк. А еще через несколько дней, необходимых для операционной деятельности банка, кредит будет закрыт. Теперь можно идти в банк за справкой о полном исполнении обязательств по кредитному договору.

Можно ли погасить ипотеку с помощью средств материнского (семейного) капитала?

Как известно, средства материнского капитала можно тратить на улучшение жилищных условий. Можно ли отнести к этому досрочное погашение ипотечного кредита?

Да, средства материнского капитала можно направить на досрочное погашение ипотечного кредита в любом банке. Правда, процедура погашения такого кредита в случае с материнским капиталом немного иная:

Изучить условия досрочного погашения по ипотечному кредиту, они должны быть прописаны в кредитном договоре. Банки выставляют разные требования к досрочной выплате и к срокам уведомления о желании погасить ипотеку досрочно. Свое намерение о досрочном погашении ипотеки должник в любом случае обязан выразить заранее.

Получить в банке справку об остатке задолженности по кредиту и процентах с номером счета для перечисления средств материнского капитала.

Уведомить территориальные органы Пенсионного фонда РФ (ПФР) о желании использования средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Получить все необходимые документы на портале госуслуги и подготовить их.

Отправить весь пакет документов на рассмотрение в органы ПФР.

Дождаться решения органов ПФР.

При положительном решении от органов ПФР — обратиться в банк с заявлением на досрочное или частично досрочное погашение.

Далее деньги будут перечислены на указанный в справке из банка счет.

Минусы использования материнского капитала в досрочном закрытии ипотеки

«Какие минусы?» — удивитесь вы. Но минусы действительно есть. Давайте рассмотрим подробнее.

Вашему ребенку в обязательном порядке должна быть выделена доля в объекте недвижимости, приобретенном с использованием средств материнского (семейного) капитала. Если перед семьей встанет вопрос о продаже объекта недвижимости, придется получить разрешения органов опеки и попечительства на совершение сделки, затрагивающей имущественные интересы несовершеннолетнего.

Советуем несколько раз всё взвесить, прежде чем воспользоваться средствами материнского капитала для улучшения жилищных условий. Всё-таки есть еще много способов, чтобы его эффективно использовать для своих детей.