Защитит ли вклад от инфляции?

Для регулирования уровня инфляции Центробанк использует ключевую ставку. Когда она высокая, ставки по банковским вкладам тоже значительные. В такие периоды людям выгодно не тратить, а класть деньги под процент в банк. Благодаря этому спрос на товары и услуги снижается — и цены тоже.

Один из плюсов вкладов — стабильность процентной ставки. Банк не сможет в одностороннем порядке понизить ставку по вашему действующему срочному депозиту.

Пример:

Допустим, ключевая ставка находится на уровне 15%. Ставки по банковским вкладам приближены к этой цифре. Вы положили деньги на вклад под 14% годовых на 1,5 года, а через несколько месяцев Центробанк понизил ключевую ставку до 7%. Банк больше не открывает новые вклады со ставкой 14%, но ваша доходность останется на прежнем уровне.

По данным Центрального банка, инфляция в России в 2025 году составила 5,6%. Ставки по вкладам же доходили до 15–16% в декабре 2025 года. Доход по таким вкладам покрывал инфляцию с запасом.

Доходность за вычетом инфляции называется реальной. При инфляции 6% реальная доходность банковского депозита под 15% годовых составит 9%.

Плюсы и минусы банковских вкладов

Несомненные преимущества банковских вкладов — надёжность и гарантированный доход. Вы сразу можете посчитать, сколько денег получите в конце срока вклада. А если банк потеряет лицензию и не сможет вернуть ваши накопления, это сделает Агентство по страхованию вкладов. Лимит застрахованной суммы в одном банке — 1,4 млн рублей.

Другие финансовые инструменты (например, инвестиции) не так надёжны, но их доходность может быть выше. Ограниченная прибыль — один из минусов вкладов. Если вы открываете вклад при низкой ключевой ставке, то доходность может даже не покрыть инфляцию.

К другим возможностям можно отнести вклады с расширенными параметрами: пополнение, частичное снятие. Если вам нужны ещё более гибкие условия, выбирайте альтернативу — например, накопительные счета.