Инфляция и вклады: как сохранить деньги

Защитит ли вклад от инфляции?

Для регулирования уровня инфляции Центробанк использует ключевую ставку. Когда она высокая, ставки по банковским вкладам тоже растут. В такие периоды людям выгодно не тратить, а класть деньги под процент в банк. Благодаря этому спрос на товары и услуги снижается — и цены тоже.

Один из плюсов вкладов — стабильность процентной ставки. Банк не сможет в одностороннем порядке понизить ставку по вашему срочному депозиту.

Пример:

Допустим, ключевая ставка находится на уровне 15%. Ставки по банковским вкладам тоже выросли и приближаются к этой цифре. Вы положили деньги на вклад под 14% годовых на 1,5 года, а через несколько месяцев Центробанк понизил ключевую ставку до 7%. Банк больше не открывает вклады со ставкой 14%, но ваша доходность останется на прежнем уровне.

По прогнозу Центрального банка, инфляция в России в 2023 году составит 7–7,5%. Если вы откроете вклад под 14% годовых, то доход по нему покроет инфляцию.

Доходность за вычетом инфляции называется реальной. При инфляции 7% реальная доходность банковского депозита под 14% годовых составит 7%. При инфляции 10% реальная доходность вклада под 7% годовых будет отрицательной — -3%.

Плюсы и минусы банковских вкладов

Несомненные преимущества банковских вкладов — надёжность и гарантированный доход. Вы сразу можете посчитать, сколько денег получите в конце срока вклада. А если банк потеряет лицензию и не сможет вернуть ваши накопления, это сделает Агентство по страхованию вкладов. Лимит застрахованной суммы в одном банке — 1,4 млн рублей.

Другие финансовые инструменты (например, инвестиции) не так надёжны, но их доходность может быть выше. Ограниченная прибыль — один из минусов вкладов. Если вы открываете вклад при низкой ключевой ставке, то доходность может даже не покрыть инфляцию.

К другим недостаткам можно отнести возможные ограничения на финансовые операции: пополнение, частичное снятие. Если вам нужны более гибкие условия, выбирайте альтернативу — например, накопительные счета.