Установите сертификаты Минцифры России
Подробнее
  1. Блог
Логотип

Инфляция и вклады: как сохранить деньги

Инфляция — это обесценивание денег, то есть устойчивое повышение цен на товары и услуги. Чаще всего этот показатель рассчитывают «год к году». Например, если определённый набор продуктов год назад можно было купить за 1 000 рублей, а теперь — за 1 100 рублей, то годовая инфляция составила 10%. Инфляция до 5–6% в год считается низкой, до 10% — умеренной. Центральный банк установил желаемый уровень инфляции в России — около 4%. Это главная цель денежно-кредитной политики страны. Такая ценовая стабильность поможет защитить доходы от обесценивания.

Защитит ли вклад от инфляции?

Для регулирования уровня инфляции Центробанк использует ключевую ставку. Когда она высокая, ставки по банковским вкладам тоже растут. В такие периоды людям выгодно не тратить, а класть деньги под процент в банк. Благодаря этому спрос на товары и услуги снижается — и цены тоже.

Один из плюсов вкладов — стабильность процентной ставки. Банк не сможет в одностороннем порядке понизить ставку по вашему срочному депозиту.


Пример:

Допустим, ключевая ставка находится на уровне 15%. Ставки по банковским вкладам тоже выросли и приближаются к этой цифре. Вы положили деньги на вклад под 14% годовых на 1,5 года, а через несколько месяцев Центробанк понизил ключевую ставку до 7%. Банк больше не открывает вклады со ставкой 14%, но ваша доходность останется на прежнем уровне.

По прогнозу Центрального банка, инфляция в России в 2023 году составит 7–7,5%. Если вы откроете вклад под 14% годовых, то доход по нему покроет инфляцию.

Доходность за вычетом инфляции называется реальной. При инфляции 7% реальная доходность банковского депозита под 14% годовых составит 7%. При инфляции 10% реальная доходность вклада под 7% годовых будет отрицательной — -3%.


Плюсы и минусы банковских вкладов

Несомненные преимущества банковских вкладов — надёжность и гарантированный доход. Вы сразу можете посчитать, сколько денег получите в конце срока вклада. А если банк потеряет лицензию и не сможет вернуть ваши накопления, это сделает Агентство по страхованию вкладов. Лимит застрахованной суммы в одном банке — 1,4 млн рублей.

Другие финансовые инструменты (например, инвестиции) не так надёжны, но их доходность может быть выше. Ограниченная прибыль — один из минусов вкладов. Если вы открываете вклад при низкой ключевой ставке, то доходность может даже не покрыть инфляцию.

К другим недостаткам можно отнести возможные ограничения на финансовые операции: пополнение, частичное снятие. Если вам нужны более гибкие условия, выбирайте альтернативу — например, накопительные счета.


Похожие статьи

Все статьи
Все статьи
Для частных клиентов
Звонок бесплатный
Выделенная линия 24/7
для премиум-клиентов
Для бизнеса
Звонок бесплатный
Напишите нам
Сообщить о мошенничестве