Как будет работать самозапрет на кредиты?

Что такое самозапрет на кредиты?

Сегодня для оформления кредита или микрозайма бывает достаточно только паспорта — получить денежные средства можно в онлайн-режиме, предоставив фотографии документов или и вовсе просто указав свои данные. Некоторые продукты оформить сложнее, но всё же не настолько, чтобы это не могли сделать мошенники. К тому же злоумышленники постоянно придумывают новые способы обмануть пользователей, например, воздействуют на них, чтобы те сами оформили кредит и перевели деньги.

Самозапрет на кредит — это ограничение, которое пользователь ставит сам на себя. После этого он не может оформить заявку и получить денежные средства.

Ограничение не будет распространятся на ипотеки и автокредиты. Но в этом и нет необходимости — для их оформления в любом случае нужно личное присутствие в банке или автосалоне. Ещё самозапрет нельзя будет наложить на образовательные кредиты с господдержкой.

Как установить самозапрет на кредиты?

Установить на себя запрет на взятие любого кредита можно будет в режиме онлайн с 1 марта 2025 года или офлайн с 1 сентября 2025 года. В первом случае нужно зайти на портал «Госуслуги», во втором — в любое удобное отделение МФЦ. Подайте заявление и прикрепите данные СНИЛС.

Затем нужно будет выбрать, на какие именно параметры потребительского кредита вы поставите ограничения. Есть несколько характеристик:

• вид: кредит в банке или заём в МФО
• сумма: любая или больше определённого значения
• срок выдачи: бессрочный или ограниченный
• способ обращения: онлайн и офлайн или только онлайн

Самозапрет начнёт действовать на следующий день после того, как вы оформите услугу. Информация об этом попадёт во все квалифицированные бюро кредитной истории (БКИ) и появится в вашей кредитной истории (КИ). Если у вас ещё нет кредитной истории, то бюро сформирует её и добавит информацию о самозапрете. Сообщение об обновлении придёт на портал «Госуслуги» или в МФЦ.

Финансовые организации перед выдачей денег смотрят кредитную историю. Если вы заблокировали выдачу кредита, то они откажут вам в услуге, озвучив причину. Если же банк или МФО всё же выдаст вам денежные средства, то не будет иметь права требовать их с вас.

Частые вопросы

Кому нужен самозапрет на кредиты?

Заблокировать выдачу кредита может каждый, потому что никто не застрахован от действия мошенников. Но больше всего он пригодится людям:

• пожилым, так как они более доверчивые
• не разбирающимся в технологиях, например, тем, кто хранит пароли в открытом доступе, оставляет свои данные на разных сайтах
• склонным к спонтанным тратам: шопоголикам может быть трудно контролировать себя
• потерявшим паспорт или другие документы
• проживающим в другой стране: чтобы доказать, что деньги взял мошенник, придётся участвовать в судебных разбирательствах, а это не всегда удобно

Можно ли снять самозапрет?

Отказаться от самозапрета можно через два дня после того, как вы установите его, через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Но в целях безопасности ограничения снимут только через день после подачи соответствующего заявления — так Центробанк защищает пользователей от мошенников и необдуманных трат.

Если мошенник получит данные человека и захочет оформить на него заём, то получит отказ. Найти другую «жертву» проще, чем просить эту снять самозапрет. Если пользователь сам захочет совершить импульсивную покупку и откажется от самозапрета, то у него будет день, чтобы точно решить, сможет ли он обойтись без понравившейся вещи или нет.

Пока процедура снятия самозапрета не продумана полностью, но она будет достаточно простой, чтобы вы могли воспользоваться ею, и при этом достаточно сложной, чтобы сделать это за вас не могли злоумышленники.

Как часто можно пользоваться услугой?

Вы можете устанавливать и снимать ограничения любое количество раз

Сколько стоит установить самозапрет?

Заблокировать выдачу потребительского кредита можно бесплатно.

Как можно защитить себя уже сегодня?

Закон о самозапрете ещё не вступил в силу, но уже сегодня можно запретить себе брать онлайн-кредиты. Для этого нужно зайти в банк или офис микрофинансовой организации и написать заявление по образцу. Из минусов — посетить придётся все банки и МФО, в которых вы хотите оформить запрет.

Также регулярно проверяйте свою кредитную историю — если в ней есть «чужой» долг, обратитесь в финансовую организацию, которой вы должны, и постарайтесь разобраться в ситуации.