Что такое самозапрет на кредиты?

Сегодня для оформления кредита или микрозайма бывает достаточно только паспорта — получить денежные средства можно в онлайн-режиме, предоставив фотографии документов или даже просто указав свои данные. Некоторые продукты оформить сложнее, но всё же не настолько, чтобы это не могли сделать мошенники. К тому же злоумышленники постоянно придумывают новые способы обмануть пользователей, например, воздействуют на них, чтобы те сами оформили кредит и перевели деньги.

Самозапрет на кредит — это ограничение, которое пользователь ставит сам на себя. После этого он не может оформить заявку и получить денежные средства.

Ограничение не будет распространятся на ипотеки и автокредиты. Но в этом и нет необходимости — для их оформления в любом случае нужно личное присутствие в банке или автосалоне. Ещё самозапрет нельзя будет наложить на образовательные кредиты с господдержкой.

Как установить самозапрет на кредиты?

Установить на себя запрет на взятие любого кредита можно в режиме онлайн с 1 марта 2025 года или офлайн с 1 сентября 2025 года. В первом случае нужно зайти на портал «Госуслуги», во втором — в любое удобное отделение МФЦ. Подайте заявление и прикрепите данные СНИЛС.

Затем нужно будет выбрать, на какие именно параметры потребительского кредита вы поставите ограничения. Есть несколько характеристик:

• вид: кредит в банке или заём в МФО
• сумма: любая или больше определённого значения
• срок выдачи: бессрочный или ограниченный
• способ обращения: онлайн и офлайн или только онлайн

Самозапрет начнёт действовать на следующий день после того, как вы оформите услугу. Информация об этом попадёт во все квалифицированные бюро кредитной истории (БКИ) и появится в вашей кредитной истории (КИ). Если у вас ещё нет кредитной истории, то бюро сформирует её и добавит информацию о самозапрете. Сообщение об обновлении придёт на портал «Госуслуги» или в МФЦ.

Финансовые организации перед выдачей денег смотрят кредитную историю. Если вы заблокировали выдачу кредита, то они откажут вам в услуге, озвучив причину. Если же банк или МФО всё же выдаст вам денежные средства, то не будет иметь права требовать их с вас.

Частые вопросы

Кому нужен самозапрет на кредиты?

Заблокировать выдачу кредита может каждый, потому что никто не застрахован от мошенников. Но больше всего он пригодится людям:

• пожилым, так как они более доверчивые
• не разбирающимся в технологиях, например, тем, кто хранит пароли в открытом доступе, оставляет свои данные на разных сайтах
• склонным к спонтанным тратам
• потерявшим паспорт или другие документы
• проживающим в другой стране: чтобы доказать, что деньги взял мошенник, придётся участвовать в судебных разбирательствах, а это не всегда удобно

Можно ли снять самозапрет?

Отказаться от самозапрета можно через два дня после того, как вы установите его, через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Но в целях безопасности ограничения снимут только через день после подачи соответствующего заявления — так Центробанк защищает пользователей от мошенников и необдуманных трат.

Если мошенник получит данные человека и захочет оформить на него заём, то получит отказ. Найти другую «жертву» проще, чем просить эту снять самозапрет. Если пользователь сам захочет совершить импульсивную покупку и откажется от самозапрета, то у него будет день, чтобы точно решить, сможет ли он обойтись без понравившейся вещи или нет.

Как часто можно пользоваться услугой?

Вы можете устанавливать и снимать ограничения любое количество раз

Сколько стоит установить самозапрет?

Заблокировать выдачу потребительского кредита можно бесплатно.