Что такое ключевая ставка?

Ключевая ставка — это процент, под который обычные банки могут взять в долг у ЦБ.

Банки ориентируются на размер ключевой ставки, когда определяют процентные ставки для своих продуктов: вкладов и кредитов.

Чем выше ставка Центрального банка, тем выше ставки у обычных банков. А если ЦБ понижает ключевую ставку, то банки снижают ставки по своим вкладам и кредитам.

Зачем нужна ключевая ставка?

Ключевая ставка — основной инструмент денежно-кредитной политики. С её помощью Центральный банк влияет на инфляцию.

Если ключевая ставка высокая, то бизнесу и людям невыгодно брать кредиты и тратить деньги, но выгодно хранить их на вкладах. Благодаря этому спрос на товары и услуги снижается — и продавцы не поднимают цены.

Однако у высокой ключевой ставки есть и минусы: экономическая активность снижается. Поэтому Центральный банк старается балансировать между низкой инфляцией и развитием экономики.

Соответственно, снижение ключевой ставки стимулирует людей брать кредиты и тратить деньги, а не хранить их на вкладах. Экономика благодаря этому развивается, но и инфляция может ускоряться.

Ключевая ставка и кредиты

Если ключевая ставка высокая

Брать кредиты невыгодно из-за большой переплаты, а открывать вклады и копить деньги — выгодно.

При высокой ключевой ставке люди и компании берут меньше кредитов и тратят меньше денег. Благодаря этому спрос снижается, рост цен и инфляция замедляются. Негативный эффект высокой ставки — замедление экономики.

Если ключевая ставка низкая

Кредиты в таком случае становятся более выгодными, а вот по вкладам заработать получится меньше.

При снижении ставки люди и компании берут больше кредитов, тратят больше денег. Спрос растёт, бизнес расширяется и экономика развивается. Негативный эффект низкой ставки — ускорение инфляции.

Стоит ли брать кредит?

Ориентируйтесь на свои возможности и потребности. Если ключевая ставка высокая и покупку можно отложить, кредит брать не стоит — переплата по процентам будет высокой.

Но есть ситуации, когда даже при высокой ключевой ставке кредит станет разумным решением. Например, для срочного ремонта техники, с помощью которой вы зарабатываете.

При низкой ключевой ставке переплата не будет такой большой. Однако и в этом случае стоит оценивать свои возможности. Важно, чтобы ежемесячные платежи были для вас комфортными. Желательно также иметь финансовую подушку безопасности — запас денег на случай непредвиденных обстоятельств.

При снижении ключевой ставки рассмотрите также рефинансирование прежних кредитов, если вы брали их при более высокой ставке.