Как получить выгодные условия по кредиту: 5 лайфхаков

Проверьте кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это оценка кредитоспособности человека. Его автоматически высчитывает Бюро кредитных историй, в котором находятся данные заёмщика. На рейтинг влияет много факторов, среди них:

• количество информации в кредитной истории: чем больше сведений, тем проще прогнозировать поведение заёмщика
• благонадёжность пользователя — вносит ли он платежи чётко в срок
• долговая нагрузка: какой процент дохода остаётся у пользователя после внесения платежей по кредитам
• количество заявок на кредиты: если одновременно подать несколько заявок в разные банки, это может негативно повлиять на кредитный рейтинг

Рейтинг можно узнать вместе с кредитной историей. В шкале рейтинга 999 пунктов: чем выше балл, тем больше шанс получить не просто одобрение, но и приятные условия. Дело в том, что благонадёжных заёмщиков не так много: банки конкурируют за таких клиентов и готовы идти им навстречу.

Так выглядит шкала в НБКИ

Если кредитный рейтинг не самый высокий, попробуйте его повысить:

• снизьте долговую нагрузку: например, найдите ещё один источник дохода или рефинансируйте имеющиеся кредиты
• оформите кредитную карту, активно пользуйтесь ей и не допускайте просрочек
• возьмите товар в рассрочку и погашайте её по графику

Обратитесь в зарплатный банк

Банку важно знать доход потенциального заёмщика — так он оценивает платёжеспособность человека. Конечно, зарплату легко подтвердить справкой 2-НДФЛ, но всё же более лояльные условия финансовые организации предлагают именно зарплатным клиентам. Разница в ставке может доходить до 2%.

Причина в том, что банк видит и оценивает реальный доход, траты и накопления пользователя.

Подтвердите платёжеспособность

Банк должен быть уверен, что у клиента есть деньги на погашение долга. Чем выше доход потенциального заёмщика — тем лучше. Подтверждайте платёжеспособность, даже если вам согласны выдать денежные средства только по паспорту. При этом показывайте весь доход, а не какой-то один — это поможет снизить ставку.

Чем больше банк знает о клиенте и его доходах, тем лояльнее будет относиться к нему.

Как подтвердить доход?

1. Предоставить справку 2-НДФЛ, выписки со счетов, копию трудовой книжки.

2. Указать дополнительные источники прибыли: например, если вы сдаёте квартиру в аренду.

3. Использовать залог. Он помогает получить кредит даже людям с плохой кредитной историей.

4. Привлечь поручителя или созаёмщика. Если у вас не будет денег, то поручитель или созаёмщик внесут платёж за вас.

Оформите кредит онлайн

Время банковских сотрудников стоит денег. Чтобы сократить свои издержки, банки предлагают клиентам оформить кредит онлайн. Выгоду получают оба участника сделки: финансовая организация экономит рабочее время своих специалистов, а заёмщик пользуется сниженной ставкой.

Сравните условия со страховкой и без

Иногда банк предлагает низкую ставку, но использует дополнительные комиссии, берёт плату за оповещение об операциях, продаёт страховку и другие услуги. Это увеличивает общую стоимость кредита. Поэтому посчитайте, что выгоднее:

• взять кредит по низкой ставке, но с оплатой страховки
• взять кредит по более высокой ставке, но без платы за страховку

Конечно, страховка — это удобная и нужная услуга. Она выручит, если заёмщик потеряет работу или серьёзно заболеет. Но важно понимать, сколько она стоит.

Важно:

Пытаясь найти самый выгодный кредит, учтите риски. Всё же иногда лучше заплатить чуть больше, чем сэкономить, но оказаться без страховки в неприятной ситуации. Обойтись без этой услуги можно, если вы берёте деньги на короткий период, у вас небольшие платежи и есть финансовая подушка безопасности. Но чем больше сумма и срок кредитования, тем полезнее страховка.

Если вы оформили страховку и погасили долг досрочно, то часть денег за оплаченную услугу можно вернуть.