Как уменьшить платёж по кредиту?

Вы переоценили свои возможности и оформили кредит на слишком большую сумму? Или сумма была комфортной, но жизненные обстоятельства изменились, так что теперь вам всё труднее платить банку? Это не безвыходная ситуация — платёж по кредиту можно уменьшить.

Важно: Нет закона, согласно которому банк обязан снижать платежи. Это решение полностью добровольное.

Способы уменьшить платёж

Реструктуризация

Банк по просьбе клиента может пересмотреть условия договора и предложить один из вариантов:

• Увеличить срок действия договора: выплата долга растянется на больший период, зато ежемесячный платёж станет меньше. Но чем дольше вы платите кредит, тем выше переплата.
• Отсрочить погашение основного долга: в течение установленного периода вы будете платить только проценты по кредиту.
• Уменьшить процентную ставку по кредиту: это делают редко и только если ЦБ РФ значительно понизил ключевую ставку.
• Списать начисленные штрафы по кредиту.

Реструктуризацию одобряют не всем, а только тем, кто никогда не нарушал условий кредитного договора, то есть всегда вносил платежи в полном объёме и в установленный срок. Но для реструктуризации нужны причины, так что придётся подтвердить, что финансовое положение ухудшилось: помогут справки с работы, документы о прохождении платного лечения и др.

Кредитные каникулы

Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты по кредиту, но заёмщик может не вносить платежи. Воспользоваться услугой могут заёмщики:

• проживающие на территории ЧС;
• потерявшие 30% своего дохода или больше.

Важно: Для оформления кредитных каникул нужно, чтобы доход заёмщика за последние два месяца стал на 30% ниже, чем его средний ежемесячный доход в предыдущем году.

Причин для сокращения дохода несколько:

• снижение зарплаты;
• потеря работы;
• инвалидность;
• болезнь;
• появление иждивенцев;
• мобилизация — за мобилизованного заявление может подать другой человек.

Воспользоваться услугой по одному кредиту разрешается всего один раз. Хотя тот, кто платит ипотеку, может уйти на каникулы повторно. Если у вас несколько кредитов, то вы можете оформить каникулы сразу на все или на часть из них. Если вы расплатились с долгами, через какое-то время снова взяли кредит, а ваше финансовое положение опять ухудшилось, вы снова можете уйти на каникулы.

Досрочное погашение

Если у вас появились свободные деньги, вы можете погасить кредит досрочно. При частичном погашении можно выбрать, что сократить: общий срок или размер ежемесячных выплат. В обоих случаях внесённые деньги уйдут на погашение основного долга, то есть банк пересчитает проценты и снизит переплату.

Рефинансирование или перекредитование

Суть рефинансирования в том, что вы берёте новый кредит на более выгодных для вас условиях, например, под меньший процент или на больший срок, и с полученных денег закрываете текущий кредит. Чаще всего для этого нужно обратиться в другой банк, а не в тот, которому вы платите сейчас.

Особых требований к заёмщикам нет, но важно, чтобы у них была хорошая кредитная история, а по текущему кредиту не было просрочек и долгов. Поэтому при оформлении рефинансирования у заёмщиков запрашивают копию текущего кредитного договора.