Как защититься от мошеннических кредитов?

Следите за документами

• Не оставляйте паспорт незнакомым и малознакомым людям. Его могут попросить оставить в залог, если вы берёте что-то в аренду. Найдите альтернативный вариант: оставьте водительское удостоверение или другой документ, назовите паспортные данные, не отдавая сам документ.
• Обратитесь в полицию, если потеряли паспорт. Там документ внесут в список недействительных. Когда банки рассматривают заявки на кредиты, они проверяют информацию о паспорте. Если он числится в списке украденных или утерянных, то в выдаче денег откажут. Не откладывайте поход в полицию, чтобы мошенники не успели воспользоваться документом.
• Не пересылайте фотографии паспорта через мессенджеры или электронную почту. Но если пришлось это сделать, то потом удалите фото из переписки у себя и адресата. Так эта информация не попадёт мошенникам, если они получат доступ к данным вашего телефона.
• Не фотографируйтесь с паспортом в руках для частных лиц. Если у мошенника будет подобное фото, он может выдать себя за вас и взять кредит на ваше имя.

Важно:

Следите за документами, не оставляйте их в залоге, не отправляйте фотографии и не разрешайте делать ксерокопии, если на это нет веских причин. Например, копии пригодятся в банке, их запрашивают в школе при оформлении ребёнка — в этом случае отказываться не нужно.

Не сообщайте паспортные данные, если вам звонят «из банка» или «из полиции»

Мошенник может позвонить и представиться специалистом банка, полиции, мобильного оператора или другой организации. Чаще всего злоумышленники просят сообщить:

• паспортные данные
• данные банковской карты: номер, срок действия, CVV-код
• реквизиты банковского счёта
• коды из СМС

Но специалисты разных организаций не запрашивают эти данные — вся необходимая информация есть в договоре. Если им что-то понадобится, они обратятся к своей базе или пригласят клиента в офис.

Чтобы вынудить жертву сообщить данные, мошенники используют разные уловки. Чаще всего они начинают запугивать и торопить собеседника. Например, говорят, что надо срочно заблокировать карту и перевести с неё деньги, чтобы их не похитили злоумышленники.

Важно:

Лучше положите трубку и сами по официальному номеру свяжитесь с организацией, из которой вам звонили.

Не вводите паспортные данные на незнакомых сайтах

На некоторых сайтах просят ввести паспортные данные. Например, такая информация нужна авиаперевозчику, банку и страховой компании, но не пригодится интернет-магазину. Если на незнакомом ресурсе её запрашивают без необходимости, покиньте его. Также смотрите на адрес сайта: он должен начинаться не с http, а с https. Это показывает, что данные защищены специальными протоколами.

Эта же рекомендация актуальна и для данных карты — не вводите их, если не уверены в безопасности ресурса.

Оформите подписку от мошенников в БКИ

Определить, не взяли ли мошенники на вас кредит, и оперативно отреагировать помогает проверка кредитной истории. Но количество бесплатных запросов ограничено: онлайн-документ доступен два раза в год, бумажный вариант — один. После этого за КИ придётся заплатить по тарифу конкретного БКИ.

Есть альтернативный вариант: оформить подписку в бюро кредитных историй (БКИ). Когда банки и микрофинансовые организации (МФО) получают заявку на кредит или заём, они отправляют запрос в бюро. С подпиской вы начнёте получать оповещения о таких запросах и сможете оперативно связаться с банком или микрофинансовой организацией, если вместо вас к ним обратится злоумышленник.

Посмотрите, в каком или каких БКИ хранится ваша история, и найдите у них на сайте подписку на уведомления.

Установите самозапрет на кредиты

Эффективная защита от мошенников — самозапрет на кредиты. С ней вы или злоумышленник не сможете взять в долг деньги в банке или в МФО. Подробнее о самозапрете мы рассказывали в этой статье.

Услуга будет доступна с 1 марта 2025 года на портале «Госуслуги». Чтобы подключить её, нужно подать заявление, прикрепить данные СНИЛС и указать подробности запрета:

• вид кредитора — кредитная или микрофинансовая организация
• сумма — любая или ограниченная
• срок — бессрочный или на какой-то период
• формат — только онлайн или офлайн тоже