Какую недвижимость можно оставить в залог?
Банки выдают кредиты под залог недвижимости с меньшей вероятностью отказа. А всё потому, что недвижимость в залоге является гарантией возврата кредита вместе с начисленными процентами. То есть, если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк может реализовать квартиру на торгах или она перейдет в собственность банка, после чего банк может использовать эту жилплощадь исключительно по своему усмотрению, например, продать или сдать в аренду.
Чтобы получить кредит в банке, можно предоставить в залог следующее недвижимое имущество, если это предусмотрено условиями кредитования банка:
Можно использовать как залог
Земельный участок
Жилую недвижимость (квартиру, комнату, дом или его часть)
Коммерческую \ нежилую недвижимость
Садовые дома, дачные участки, гаражи
Заложить имущество, если оно находится в общей совместной собственности, можно только при согласии всех собственников жилья. Но стоит учесть, что имущество, принадлежащее заемщику на праве общей долевой собственности, можно оформить в качестве залога и без согласия других сособственников.
Также есть объекты недвижимости, которые зачастую банки не принимают в качестве залога по кредиту:
Нельзя использовать как залог
Квартира в аварийном состоянии
Жилье, подлежащее сносу
Жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, находящиеся в армии или в местах лишения свободы, иждивенцы преклонного возраста
Имущество, в ходе приватизации которого не были учтены права детей или иных лиц
Объекты, имеющие другие обременения соответствующего характера
Какие плюсы у кредита под залог недвижимости?
Итак, кредит под залог недвижимости обладает рядом преимуществ и сейчас мы кратко перечислим выгоды заемщика при таком кредитовании:
-
Во-первых, кредитование под залог недвижимости может способствовать получению большей суммы кредита, чем при потребительском кредитовании без предоставления залогового обеспечения. Сумма зависит от нескольких составляющих:
Рыночная стоимость квартиры (как правило, чем больше стоимость — тем больше одобренная сумма кредита)
Платежеспособность заемщика
Например, имея в собственности обычную двухкомнатную квартиру в Москве, вы можете получить сумму от нескольких миллионов до десятков миллионов рублей. Не все кредитные продукты банков обладают такими высокими лимитами.
Таким образом, вы можете получить до 70%, а в ряде случаев и более, если предусмотрено условиями кредитования конкретного банка, от стоимости залогового имущества.
- Возможно, сниженная процентная ставка, так как ваш кредит будет иметь залоговое обеспечение, а значит повысит вашу надежность как заемщика в глазах банка.
- Возможность значительно уменьшить ежемесячный платеж. Так как подобные кредиты зачастую выдаются на срок до 30 лет, это дает возможность довольно сильно варьировать сумму ежемесячного платежа в зависимости от финансовых возможностей заемщика.
- Так же стоит учитывать, что заемщик может спокойно жить или сдавать заложенное имущество с согласия банка, если предусмотрено условиями конкретного кредитного договора, так как он не теряет право собственности при залоге недвижимости.
Минусы кредита под залог недвижимости
Итак, мы поговорили о плюсах. Но, как и у любого кредитного продукта, здесь тоже есть свои недостатки:
- Основная опасность связана с риском потери заложенной недвижимости. Рекомендуем очень тщательно изучать кредитный договор перед подписанием, а также строго соблюдать график ежемесячных платежей.
- Не стоит забывать, что при просрочке, в зависимости от условий договора, банк может выставить неустойку. И это не считая самих процентов по кредиту.
- Также заемщик несет и дополнительные расходы в ходе оформления кредита. Например, это независимая оценка имущества и страхование. И если оплата оценки недвижимости уплачивается один раз, то страховку придется оплачивать каждый год и суммы выплат, скорее всего, окажутся существенными.
Советуем любому заемщику, решившемуся на кредитование под залог недвижимости, правильно и трезво оценить все риски и обязательства, которые несет за собой подобный вид кредитования.
Какие документы нужны для рассмотрения заявки на получение кредита под залог недвижимости в банке АО «Банк ДОМ.РФ»?
Пакет документов:
Согласия и заверения заявителя
Паспорт гражданина РФ
Военный билет/документ, подтверждающий отсрочку (для заемщика мужского пола до 27 лет, с подтвержденным доходом)
Трудовая книжка/ трудовой договор (копия, заверенная работодателем)
Справка о доходах по форме 2‑НДФЛ или по форме Банка
Отчет об оценке недвижимости
Документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество. Если у недвижимости несколько владельцев, то необходимо, чтобы все собственники выступали залогодателями
На что следует обращать внимание при получении кредита?
Хотим дать вам несколько советов о том, как грамотнее всего оформить кредит под залог недвижимости.
Доверять только проверенным банкам. Стоит обратить внимание на банки, которые уже давно находятся на рынке финансовых услуг и положительно зарекомендовали себя в банковской среде. Чаще всего у таких банков процесс оформления кредита является безопасным и быстрым.
Необходимо заранее рассчитать все риски и свои силы. Надо быть точно уверенным, что при любых обстоятельствах будет возможность строго следовать графику платежей.
Желательно перед тем, как оформить кредит, накопить некоторую сумму денег, которая будет являться некой«подушкой безопасности» на случай непредвиденных жизненных обстоятельств.