Мошенники оформили на меня кредит: что делать?

Шаг 1. Проверьте кредитную историю

Два раза в год можно проверять кредитную историю бесплатно. Стоит сделать это, если:

• вам звонили сотрудники банка или коллекторы и сказали, что у вас есть долги
• вам звонили мошенники — и вы передали им свои данные
• вы потеряли паспорт, оставили свои персональные данные на подозрительном сайте и др.
• ваш телефон или компьютер взломали мошенники
• вам отказали в кредите, хотя видимых причин на это нет

Кредитная история поможет узнать не только о наличии незаконных долгов. В ней будут указаны подробности: когда именно мошенники взяли кредит на ваше имя, на какую сумму, в каком банке, есть ли просрочки по платежам и др.

Шаг 2. Обратитесь в полицию

Если вы узнали о действиях мошенников, обращайтесь в полицию. Чем раньше вы это сделаете, тем больше шансов поймать злоумышленников.

Обратиться в полицию можно:

• Лично. Посетите любое ближайшее отделение. Вам подскажут, как писать заявление, и выдадут номер обращения, чтобы вы могли узнавать его статус. Сохраните этот номер и копию заявления.
• Удалённо. Зайдите на сайт МВД и подайте обращение. Укажите подробности ситуации: как данные попали преступникам, когда, где и на какую сумму мошенники взяли кредит. Но онлайн-обращения рассматривают дольше, чем офлайн.

Шаг 3. Обратитесь в банк

Именно в тот, в котором мошенники оформили кредит на вас. Обратиться можно:

• лично — если офис финансовой организации есть в вашем городе, то это приоритетный способ
• дистанционно — подать заявление можно в чате поддержки или способом, который вам подскажут на горячей линии

В банке напишите заявление и приложите к нему документы, которые вам выдали в полицейском участке.

В заявлении нужно указать:

• данные о кредите: когда его взяли, на какую сумму, с какими ежемесячными платежами
• ситуацию: что произошло, как вы узнали о долге
• ваши контактные данные
• номер кредитного договора, если знаете его
• несогласие выплачивать долг, просьбу разобраться в ситуации и освободить вас от обязательства платить кредит
• просьбу удалить данные о долге из кредитной истории

Также важно предоставить доказательства того, что действовали не вы, а мошенники. Для этого подойдёт:

• выписка со счёта, на которой видно, что вы не получали денег
• реквизиты счёта, на который банк перечислил деньги
• заявление об утере паспорта, если вы его теряли и обращались в полицию
• скриншот отчёта БКИ, на котором указан номер телефона заёмщика
• справка мобильного оператора, в которой указаны все ваши мобильные номера — это покажет, что номер заёмщика вам не принадлежит
• билеты, брони в отеле, справки с работы или другие документы, которые подтвердят, что вы физически не могли оформить кредит — если его взяли в офисе банка
• образец вашей подписи в качестве подтверждения, что договор подписали не вы

Банк заинтересован найти мошенника, ведь именно финансовая организация передала свои деньги преступнику.

Важно:

Если банк признает кредит недействительным, он должен освободить вас от долга, компенсировать уже внесённые платежи, попросить БКИ удалить из вашей кредитной истории данные об этом кредите.

Частые вопросы

Что делать, если банк не признал кредит недействительным?

1. Обратитесь в Центробанк России. Достаточно предоставить те же данные, что вы предоставляли банку.

2. Обратитесь в Федеральную службу судебных приставов. Это стоит делать, если коллекторы пытаются взыскать с вас долг.

3. Обратитесь в суд по месту жительства. Это стоит делать, если предыдущие действия не помогли. Дополнительно к указанному выше пакету документов приложите:

• кредитный договор
• копию паспорта
• Ф. И. О. оформившего кредит сотрудника
• адрес отделения, в которое вы обращались
• ответ банка

Платить ли чужой кредит?

Если суд признает, что вам нужно платить кредит, то отказаться вы уже не сможете — долг придётся отдавать. Стоит ли вносить платежи, пока идёт судебное разбирательство, каждый решает сам для себя. Чем больше шансов выиграть суд, тем меньше необходимость погашать чужой долг.

Если вы своими действиями «дали согласие» на оформление кредита, то доказать вашу невиновность будет сложно. Например, жертва мошенника может сообщить злоумышленнику данные карты, коды из СМС или другую информацию.

Важно помнить:

• если вы не платите кредит и проиграете дело, то получите репутацию недобросовестного плательщика — в будущем это помешает взять кредит
• если вы выиграете дело, то кредитор должен возместить траты

Как обезопасить себя?

Главное правило: не передавать персональные данные другим людям без веских причин. Например, если вас просят оставить паспорт в качестве залога, то оставьте водительское удостоверение или другой документ. Если вам нужно переслать фото документа в мессенджере, то перешлите, а после удалите сообщение у себя и собеседника.