Можно ли отправить заявку на кредит в несколько банков сразу?

Как заявки влияют на кредитную историю?

В кредитной истории (КИ) хранится подробная информация о пользователе, включая все его заявки на кредит. Эти данные влияют на кредитный рейтинг: чем он выше, тем больше шансов на одобрение услуги.

Когда банк рассматривает обращение пользователя, то смотрит информацию о нём в КИ, в том числе количество отправленных заявок. Подозрение вызывает больше 3–4 запросов одновременно. При этом вы можете обращаться за разными суммами, так как у вас несколько целей, к примеру, вы хотите купить телевизор и телефон.

Что будет, если подать несколько заявок?

Представьте: вы хотите получить деньги на самых выгодных условиях, находите несколько вариантов, отправляете запросы в выбранные финансовые организации, но получаете отказ. Ошибки в этом нет — подозрение банка вызывает большое количество обращений.

Такое поведение потенциального клиента он расценивает следующим образом:

• Заёмщик находится в трудной финансовой ситуации и срочно ищет того, кто даст ему деньги на любых условиях. Не исключено, что у человека серьёзные проблемы, которые помешают вернуть долг.
• Заёмщику нужна большая сумма, которую точно не выдаст один банк, поэтому он обращается в несколько сразу. Но чем больше кредитов одновременно есть у человека, тем сложнее выплачивать их.

Банки оценивают свои риски: им важно, чтобы пользователь смог вернуть долг. Если такая вероятность невысока, заёмщику или откажут, или дадут меньшую сумму, или одобрят кредит под больший процент.

Важно:

Обращение сразу в несколько банков не повышает шансы на получение кредита, а снижает их.

Как увеличить шансы на выгодный кредит?

Лучше всего изучить условия банков, а потом отправить заявку в тот, который вам подходит. Если вы хотите получить самые выгодные условия, воспользуйтесь лайфхаками.

Что делать, если вы уже отправили несколько заявок?

Подождите, пока вам ответят, и действуйте по ситуации:

• если какой-то из банков согласился, и вас устраивают условия или у вас нет возможности ждать, то получите кредит
• если все отказали, то подождите 2–3 месяца и отправьте запрос в один из банков, в которые вы отправляли заявку до этого, или любой другой
• если все отказали, а возможности ждать нет, попробуйте оформить кредитную карту

Частые вопросы

Что ещё влияет на вероятность одобрения кредита?

Необязательно причиной отказа является большое количество обращений. Причиной могут быть:

• негативные записи в кредитной истории, например, вы допускали просрочки по выплатам
• высокий показатель долговой нагрузки, то есть весомая часть вашего дохода уходит на погашение долгов — так бывает, когда у человека уже есть один или несколько кредитов, он платит алименты, у него на иждивении родственник
• желание получить слишком большую сумму на маленький срок — в этом случае ежемесячные выплаты становятся очень большими, а значит, их будет трудно отдавать, даже если у человека нет других долгов

Возможно, для начала стоит улучшить кредитную историю, уменьшить долговую нагрузку, попросить меньшую сумму или выбрать больший срок погашения.

Когда подавать новую заявку после отказа?

Если причина отказа не в количестве запросов, то новый можно отправить, когда вы исправите ситуацию. 

В каких случаях банк нейтрально отнесётся к нескольким заявкам?

• Вы оформляете ипотеку. В этом случае речь идёт о действительно больших суммах и длительных сроках: логично, что пользователь ищет самое выгодное предложение. Поэтому банки спокойно относятся к большому количеству заявок.
• Запросы отправляет кредитный брокер. Работа брокеров — подбирать клиентам выгодные предложения, поэтому они постоянно отправляют запросы в банки.
• Банк готов к рискам. Несколько запросов одновременно может не отпугнуть финансовую организацию, если у вас высокий кредитный рейтинг, у банка мягкие требования или он привлекает новых клиентов.
• Ваша долговая нагрузка остаётся низкой. Например, вы подали заявку на кредит в 4 банка. В каждом ваш ежемесячный платёж должен составлять 10 000 рублей. При этом вы зарабатываете 100 000 рублей. Даже если вы будете платить все 4 кредита, у вас будет оставаться ещё 60 000 рублей. Значит, риски, что вы не справитесь с погашением долгов, минимальны.