Облигации или вклад: что выгоднее

Что такое вклад?

Банковский вклад — это инструмент, с помощью которого можно защитить накопления от инфляции. Вы на время предоставляете банку свои деньги, а он использует их для финансовых операций: например, выдаёт кредиты. Когда срок действия банковского депозита подойдёт к концу, ваши накопления вернут вместе с процентами.

Вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если банк, например, лишится лицензии, то АСВ вернёт вам деньги. Лимит застрахованной суммы — 1,4 млн рублей.

Если вы снимете деньги до окончания срока действия договора, то большая часть начисленных процентов может сгореть. Но все деньги, которые вы положили на счёт, вернут.

Что выбрать: облигации или вклад?

Доходность

Купонная доходность облигаций может быть примерно равна доходности по вкладам. Важно сравнивать конкретные варианты.

Если процентный доход по депозиту превысит необлагаемый минимум, то нужно будет заплатить налог на вклады.

С дохода по облигациям тоже нужно платить налог — 13%. Кроме того, придётся заплатить комиссию бирже и брокеру.

Надёжность

Вклад — надёжный инструмент. Если с банком что-то случится, то деньги вам вернёт Агентство по страхованию вкладов.

В отличие от вкладов, облигации не застрахованы. Если организация, которая выпустила облигации, обанкротится, то возвращать свои деньги придётся через суд и в порядке очерёдности. Поэтому выбирайте крупные организации или государственные облигации.

Удобство

Чтобы открыть вклад, от клиента требуется мало усилий. Чаще всего это можно сделать через приложения банков. В случае с облигациями потребуется открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт. Это тоже делается онлайн.