Оформление закладной

Для чего нужна закладная по ипотеке?

Часто для приобретения недвижимости берут ипотеку — целевой кредит на покупку жилья.

Гарантия возврата средств — сама недвижимость, она находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Закладная — это ценная бумага, она подтверждает передачу недвижимости в залог кредитной организации. Если заёмщик неплатёжеспособен, с помощью этого документа банк возместит убытки через продажу залога, при этом не понадобятся другие доказательства, например, договор по кредиту.

Какие данные указаны в документе?

Полное содержание закладной определяет банк, в котором оформляется ипотечный кредит. Согласно ст. 14 Федерального закона № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в закладной обязательно указывают следующие данные:

— о документе (слово «закладная» обязательно должно входить в название документа)
— о залогодателе и заёмщике, если это разные люди (ФИО, паспортные данные и номер СНИЛС при его наличии)
— о первоначальном владельце закладной (полное наименование, местонахождение, ИНН, ОГРН)
— о кредитном договоре (название, дата и место заключения договора)
— о сумме кредита и размере процентов или об условиях, позволяющих определить эти данные
— о плане погашения долга: сроки, периодичность, размеры каждого из платежей
— о залоговой недвижимости (вид, кадастровый номер, площадь или другие основные характеристики объекта недвижимости, её адрес или описание местоположения)
— о рыночной стоимости недвижимости
— о праве собственности заёмщика на недвижимость (номер и дата государственной регистрации)
— о правах третьих лиц, которые подлежат государственной регистрации, или об их отсутствии
— о государственной регистрации ипотеки (наименование органа регистрации прав, дата и номер государственной регистрации ипотеки)
— о дате выдачи закладной
— подпись заёмщика

Когда оформляется закладная на квартиру/апартаменты по ипотеке?

Оформлять закладную, чтобы получить ипотечный кредит, необязательно, но многие банки требуют этого от своих клиентов. Документ составляется в одном экземпляре.

При оформлении закладной обязательно проследите, чтобы прописанные в ней пункты совпадали с обязательствами кредитного договора с банком. В случае судебного разбирательства суд примет решение на основании содержания закладной.

Время оформления закладной зависит от типа недвижимости и вида закладной.

Если вы приобретаете готовое жильё, то закладная, как правило, составляется одновременно с подписанием кредитного договора.

Если вы приобретаете строящуюся недвижимость, то закладная может быть составлена одновременно с подписанием кредитного договора, далее на этапе строительства или после завершения строительства приобретаемого объекта:

— одновременно с подписанием кредитного договора или далее на этапе строительства приобретаемого объекта — оформляется электронная закладная на права требования по договору участия в долевом строительстве,

— после завершения строительства приобретаемого объекта оформляется электронная или документарная закладная.

Как оформить закладную в Банке ДОМ.РФ?

При приобретении строящейся квартиры или апартаментов

• На этапе строительства (если закладная не была оформлена одновременно с подписанием кредитного договора), необходимо оформить закладную согласно памятке.
• После завершения строительства (если закладная не была оформлена ранее), необходимо оформить закладную согласно памятке.

При приобретении готовой квартиры, апартаментов или индивидуального жилого дома

• Если закладная не была оформлена одновременно с подписанием кредитного договора, необходимо оформить закладную согласно памятке.

Особенность электронной закладной

Электронные закладные не имеют бумажного носителя и подписываются всеми заёмщиками и залогодателями с помощью электронных подписей (УКЭП / ПЭП / УКЭП Госключ). После подписания со стороны заёмщика/залогодателя банк самостоятельно направляет все необходимые документы для регистрации закладной в Росреестр.

Оформление электронной закладной происходит полностью дистанционно, без визита заёмщика/залогодателя в офис банка.

Особенность документарной закладной

Документарная закладная оформляется на бумаге и подписывается всеми заёмщиками и залогодателями. После подписания документарной закладной необходимо зарегистрировать её в Росреестре (МФЦ).

Если вы оформили документарную закладную и подавали её на регистрацию самостоятельно, то необходимо направить фотографию или скан на электронный адрес reg-rf@domrf.ru (для регионов) или на registrator_sopr@domrf.ru (для Москвы и области).

Снятие обременения при полном погашении кредита

Если по ипотечному кредиту оформлена электронная закладная и кадастровый номер не изменился, банк самостоятельно снимет обременение с объекта в течение 5 рабочих дней после погашения ипотечного кредита.

Если по ипотечному кредиту оформлена документарная закладная, вам необходимо обратиться в банк для определения способа получения закладной и погашения записи об обременении. С этим комплектом документов обратитесь в МФЦ для снятия обременения.