Плюсы и минусы кредитных карт

Как работает кредитная карта?

Кредитная карта — это что-то среднее между кредитом и дебетовой картой. У неё есть определённый лимит, то есть сумма, которую пользователь тратит по своему усмотрению: на покупки в интернете, в ресторане, в магазине и др.

Потраченные деньги нужно внести обратно. Если сделать это в течение льготного периода, то проценты за использование заёмных средств платить не придётся.

Преимущества кредитных карт

• Есть возобновляемый лимит. Вы просто получаете карту один раз и затем пользуетесь ею столько, сколько нужно. Как только вы вернёте долг, то сможете снова тратить деньги по своему усмотрению: для этого не придётся оформлять новую кредитку.
• Не нужно отчитываться о тратах. Расплачиваться кредиткой можно в кафе, магазинах, с неё можно оплачивать коммунальные услуги, проезд и не только.
• Она всегда под рукой. Если деньги нужны срочно, вам не придётся занимать у друзей или думать, какой банк выдаст моментальный кредит в онлайн-формате. На карте уже есть деньги — используйте их, когда появится необходимость.
• По ней не всегда нужно платить проценты. У кредитных карт есть льготный или грейс-период. Это значит, что в течение определённого времени вы можете тратить деньги и не платить проценты за их использование. Главное — своевременно вносить обязательные минимальные платежи и закрыть долг до окончания беспроцентного периода. В Банке ДОМ.РФ он длится 120 дней.
• Есть дополнительные скидки. Банки часто запускают совместные проекты с магазинами. Поэтому при оплате покупок кредитной картой можно получить скидку. Также можно получать часть потраченных денег обратно с помощью кешбэка.

Недостатки кредитных карт

• Относительно высокая процентная ставка. Всё зависит от конкретного банка, но обычно она всё равно больше, чем у потребительского кредита. Но здесь нужно уточнить, что проценты по кредитке начисляются, только если вы не вернули долг в течение льготного периода. А по обычному кредиту — с первого дня.
• Обязательный минимальный платёж. Если не вносить его, то начнут начисляться проценты. Так что часть долга нужно возвращать даже во время льготного периода. Однако размер минимального платежа небольшой — обычно около 5% от всей задолженности.
• Комиссии. Снятие денег в банкоматах или перевод на другую карту часто облагается комиссией. Уточните условия пользования кредиткой в банке, чтобы избежать подобных трат.
• Кредитный лимит. Нельзя тратить столько, сколько хочется. Всегда есть ограничения по тратам.

Другие недостатки зависят от самого банка. Например, некоторые финансовые организации берут плату за обслуживание кредитки.

Стоит ли оформлять кредитную карту?

Универсального ответа нет. Но есть ситуации, когда она точно пригодится:

• у вас не всегда есть деньги на нужную покупку здесь и сейчас, а ждать поступления средств нет времени или возможности
• вам нужны положительные записи в кредитной истории, но при этом вы не хотите переплачивать по процентам
• вам важно быть готовым к форс-мажорам, что особенно актуально на отдыхе

То есть кредитка — это решение не только на чёрный день. Это удобный финансовый инструмент.

Частые вопросы

Нужно ли пользоваться кредиткой в обязательном порядке, если она есть?

Нет, совершайте покупки по мере необходимости. Например, в течение нескольких месяцев вообще не расплачивайтесь кредитной картой, если это не нужно.

В чём отличие кредитки от кредита?

• Проценты по кредиту начисляются сразу. Вам придётся отдать больше, чем взяли, даже если вы вернёте деньги через 2–3 месяца. С кредитной картой проценты не начисляют, если ничего не тратить или отдать долг в течение льготного периода.
• Кредит — это всегда конкретная сумма. А с кредитной картой можно тратить сколько угодно в пределах лимита. Кроме того, банк может повысить лимит.
• Когда вы берёте деньги в кредит, то возвращаете их и больше не пользуетесь конкретно этим продуктом. Если деньги снова понадобятся, то придётся опять идти в банк и оформлять новый заём. А одной кредиткой можно пользоваться годами — лимит по ней возобновляется после погашения долга.

Как правильно пользоваться кредиткой?

• Вносите минимальный платёж, чтобы избегать начисления процентов
• Погашайте долг до окончания грейс-периода, чтобы не платить проценты
• Изучайте скидки и акции от партнёров, чтобы экономить на покупках
• Не превышайте лимиты на операции, иначе придётся платить комиссию