Рефинансирование и реструктуризация: в чём разница?

Если платежи по кредиту стали некомфортными, можно оформить рефинансирование или реструктуризацию. Расскажем, чем отличаются два популярных способа снижения кредитной нагрузки и какой из них лучше выбрать.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения одного или нескольких старых. При этом новый кредит может быть в том же банке или в другом.

Цель рефинансирования — улучшение условий кредитования. Это может быть, например, уменьшение размера ежемесячного платежа или увеличение срока кредита. Ещё рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один — это также сможет снизить вашу финансовую нагрузку.

Плюсы рефинансирования

• Вы сможете выплачивать кредит на более комфортных условиях: с другим сроком и ежемесячным платежом.
• Рефинансирование не влияет негативно на кредитную историю.

Минусы рефинансирования

• Вы оформляете новый кредитный договор, а это может потребовать дополнительных расходов и времени.
• Рефинансирование ипотеки в потребительский кредит может лишить вас права на налоговый вычет за покупку недвижимости.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита. Например, банк может снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования.

Реструктуризацию обычно оформляют по серьёзным причинам: если платежи по кредиту становятся неподъёмными. Цель процедуры — продолжать выплачивать кредит на тех условиях, которые для вас доступны.

Плюсы реструктуризации

• Снижение размера ежемесячных платежей. Это может быть необходимо, если вы столкнулись с финансовыми трудностями.
• Увеличение срока кредитования — за счёт этого уменьшается размер ежемесячного платежа.

Минусы реструктуризации

• Реструктуризация может негативно повлиять на кредитную историю
• Нужны дополнительные документы. При оформлении реструктуризации вам необходимо доказать, что на это есть существенные причины.

Что выбрать?

Рефинансирование — это новый кредит. Если вы хотите снизить финансовую нагрузку, выбирайте рефинансирование. Это удобная возможность улучшить условия кредитования.

Реструктуризация — изменение условий старого кредита. Этот вариант рекомендуется выбирать в крайнем случае — если у вас значительно ухудшилась финансовая ситуация и вы можете это доказать. Учитывайте, что реструктуризация может негативно повлиять на вашу кредитную историю и на возможность взять кредит в будущем.