Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это замена существующих кредитов на новый, с более выгодными условиями.

Благодаря рефинансированию можно снизить процентную ставку, оформить комфортный срок погашения и объединить нескольких платежей в один. Также есть возможность получить дополнительные деньги — на любые цели.

Как работает рефинансирование?

Заёмщик получает новый кредит, с помощью которого погашает прежние займы. После закрытия предыдущих кредитов нужно выплачивать лишь один — новый, с более комфортными условиями.

Выгодно ли рефинансирование?

Рефинансировать кредиты стоит в следующих ситуациях:

• Процентная ставка по вашим кредитам значительно превышает текущие предложения

В этом случае можно получить кредит с более низкой ставкой и уменьшить переплату. Рефинансирование будет наиболее выгодным в первой половине срока кредита. Как правило, во второй половине основная часть процентов уже выплачена — и существенно снизить переплату не получится.

• У вас несколько кредитов

Платежи разных размеров и в разные даты усложняют управление финансами. Чтобы избежать случайных просрочек, можно объединить кредиты в один.

• Вы хотите продать залоговую недвижимость или автомобиль

Рефинансирование освободит недвижимость или машину от залога.

Как рефинансировать кредит? Инструкция

Шаг 1. Оцените текущую ситуацию

Оцените своё финансовое положение и рассчитайте потенциальную выгоду от рефинансирования. Для этого используйте калькуляторы на сайтах банков или специализированных сервисов, чтобы оценить, как изменятся платежи и срок.

Также вы можете посмотреть кредитную историю и кредитный рейтинг, чтобы оценить шансы на получение нового кредита.

Шаг 2. Выберите подходящий банк для рефинансирования

Изучите предложения разных банков. Обратите внимание на такие аспекты:

— Процентная ставка

— Сумма и срок кредита

— Комиссия и дополнительные платежи: например, за страховку или обслуживание счёта

— Возможность взять дополнительную сумму, если необходимо

Шаг 3. Подайте заявку

Оформите заявку на сайте банка или обратитесь в офис. В Банке ДОМ.РФ подать заявку можно через портал госуслуг: быстро, без заполнения анкеты и документов.

Шаг 4. Ожидайте результат рассмотрения заявки

У каждого банка свой срок принятия решения. Если вашу заявку отклонили, проанализируйте возможные причины.

Шаг 5. Подпишите договор

После одобрения вы сможете оформить новый кредит. Ознакомьтесь с договором, уделяя особое внимание следующим пунктам:

·       размер кредита и график платежей

·       ставки и комиссии

·       порядок перечисления средств другим банкам для погашения старых долгов

·       возможные штрафы за нарушение условий договора

Шаг 6. Проконтролируйте погашение старой задолженности

Проверьте, чтобы текущие кредиты были закрыты своевременно. Часто банк рефинансирования сам переводит деньги на счета старых кредитов, но важно проконтролировать корректность операций.

Частые вопросы о рефинансировании

Какие документы нужны для рефинансирования?

При оформлении кредита в Банке ДОМ.РФ документы не потребуются: достаточно заполнить заявку через портал госуслуг.

При оформлении рефинансирования в другом банке могут потребоваться справка о доходах, оригинал или копия трудовой книжки и другие документы. Полный перечень уточняйте в конкретном банке.

Могу ли я досрочно погасить кредит после рефинансирования?

Да, рефинансированный кредит можно погасить досрочно.

Возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей?

Банки смотрят кредитную историю при рассмотрении заявки на рефинансирование. Но даже при наличии небольших проблем есть шанс на положительное решение. Банк может предложить особые условия или попросить предоставить дополнительные гарантии (поручительство, залог имущества).

Также вы можете улучшить кредитную историю или рассмотреть реструктуризацию кредита.

Можно ли рефинансировать кредиты других банков?

Да, вы можете оформить рефинансирование на кредиты сразу из нескольких разных банков