СБП для бизнеса: что это и как подключить?

Что такое СБП?

Система быстрых платежей — сервис для безналичной оплаты. Чтобы сделать перевод в мобильном приложении, клиенту нужно знать только номер телефона получателя и название банка, в котором у получателя открыт счёт. Иногда и это не нужно, так как продавец сам формирует кнопку, ссылку или код для оплаты и зашивает в них эту информацию.

Благодаря появлению СБП оплата телефоном стала доступной клиентам, у которых нет с собой наличных или карты.

Виды оплаты по СБП

• Кнопка на сайте — актуально, если у вас интернет-магазин, а все платежи проходят онлайн
• Бесконтактная оплата по NFC — распечатайте табличку и повесьте её на кассе, а пользователю нужно будет только приложить к ней разблокированный телефон
• Ссылка — вы можете сгенерировать ссылку для оплаты и отправлять её клиентам в мессенджерах или на почте
• QR-код — его можно распечатать или выводить на экран терминала

Для оплаты без карты пользователю не нужно вписывать какие-то данные, можно просто воспользоваться ссылкой, кодом или кнопкой и подтвердить перевод.

Есть два вида QR-кодов:

• Статический — пользователь сканирует его и самостоятельно вводит сумму, которую должен за товар или услугу. Этот код бессрочный, его можно распечатать и повесить рядом с кассой. Генерирует его банк для конкретной торговой точки. Оплата по такому QR-коду занимает чуть дольше времени из-за проверки суммы, поэтому подходит, если у вас небольшой поток покупателей.
• Динамический — он каждый раз разный, так как содержит сумму, которую должен перевести получатель. Для клиента это более простой способ, так как ему не нужно дополнительно ничего указывать. Предпринимателям этот вид тоже больше подходит, так как исключает ситуации, когда покупатели вводят неверную сумму. Этот код генерирует касса. Его можно распечатывать или выводить на экран терминала.

Преимущества СБП для бизнеса

Главное преимущество — экономия средств:

• небольшая комиссия в сравнении с эквайрингом: 0,2%, 0,4% и 0,7% вместо 0,5–3%
• возможность работать без терминала
• бесплатное подключение к системе быстрых платежей
• скорость транзакции

Другие преимущества:

• вы привлекаете больше клиентов, потому что даёте им возможность оплачивать счёта через мобильное приложение, если у них нет с собой карты или им так удобнее
• вы даёте клиентам дополнительные бонусы от Национальной системы платёжных карт — в одном из месяцев программа лояльности НСПК может начислять кешбэк на категорию вашего бизнеса или дарить подарки
• вы выбираете удобный вид перевода по СБП
• деньги поступают на счёт, благодаря чему они приходят мгновенно, а вы можете сразу пользоваться ими
• вы можете настраивать переводы за разные товары на разные счета, настроить подписку на любимые приложения или настроить оплату с «привязанного счета».
• Банк России и банк, с которым вы сотрудничаете, гарантирует безопасность переводов

Как бизнесу подключить СБП?

1. Выберите банк, в котором хотите подключить СБП. Сегодня с НСПК работает больше 200 банков.

2. Откройте расчётный счёт, если у вас его ещё нет. Если он есть, то уточните, можно ли воспользоваться им.

3. Оформите заявку на подключение к СБП онлайн или через отделение банка.

Когда банк рассмотрит заявку, предоставит вам документы для заполнения. Также специалист Банка ДОМ.РФ проконсультирует вас, подскажет, как пользоваться и какой вид оплаты вам больше подойдёт. После этого можно заключать договор.

4. Проведите тестовый платёж.

Частые вопросы

От чего зависит размер комиссии?

Комиссия зависит от МСС-кода, который компаниям присваивает банк в соответствии с их родом деятельности:

• 0,2% — если вы оказываете жилищно-коммунальные услуги
• 0,4% — если вы оказываете образовательные, медицинские, информационные, почтовые, транспортные, страховые услуги, продаёте спортивные, медицинские товары, электронику, бытовую технику, игрушки, одежду, обувь, являетесь благотворительной компанией, предприятием быстрого питания, пенсионным, инвестиционным фондом
• 0,7% — в остальных случаях

Есть ли ограничения на операции по СБП?

Пользователь не может перевести больше 1 млн рублей за один раз, так что большие платежи лучше разбивать на несколько более мелких. Также оплатить покупку не получится, если у клиента нет интернета.

В каком случае бизнесу лучше использовать СБП?

• Если продаёте дорогие товары: чем больше сумма каждой сделки, тем больше вы будете экономить на комиссии в сравнении с эквайрингом.
• Если у вас небольшие обороты, а покупки совершаются не так часто: с СБП не нужно ждать 2 дня, пока денежные средства поступят на счёт.
• Если покупатели периодически оформляют возврат — с СБП деньги в случае возврата поступают клиентам моментально.
• Если ваша торговая точка находится удаленно от города, нет необходимости приезжать в офис Банка за терминалом.

Когда вы подключаете СБП, необязательно отказываться от эквайринга, можно сочетать их и предлагать клиентам разные способы оплаты товаров. Дело в том, что не все покупатели знают о Системе быстрых платежей, поэтому не все пользуются ей. А ещё она не всем нравится, так как с такой формой оплаты они могут остаться без кешбэка.