Стоит ли брать кредит? Как оценить свой бюджет

Что нужно сделать перед подачей заявки?

• Проверить кредитную историю и рейтинг
  Чем они лучше, тем больше шансов на одобрение заявки. К тому же иногда люди с хорошим рейтингом могут получить более выгодные условия.
• Посмотреть размер ключевой ставки
  От неё зависит процент по кредиту. Вы в любом случае отдадите банку больше денег, чем возьмёте. Но вас должна устраивать эта разница. Чем выше ключевая ставка, тем значительнее переплата. Узнайте заодно, как можно сократить процент в вашем случае: возможно, он снизится, если оформить страховку.
• Подобрать альтернативные варианты
  Возможно, удобнее будет отказаться от долговых обязательств вообще. Например, купить не новый автомобиль в кредит, а подержанный, зато за наличные.

Как оценить свой бюджет?

Шаг 1: посмотрите доходы и расходы минимум за три месяца

Если к концу каждого периода вы остаётесь в плюсе, посмотрите, на какую сумму. Если же вы выходите в ноль или даже в минус, то вам, скорее всего, нечем будет отдавать долг.

Если средств не хватает, взвесьте доходы и расходы. Есть ли что-то, на что вы можете не тратиться какое-то время? Есть ли поступления, размер которых вы можете увеличить? Чем больше срок потенциального кредита, тем важнее понимать, готовы ли вы урезать расходы и сможете ли увеличить доходы.

Шаг 2: подсчитайте, сколько сможете отдавать каждый месяц

Если к концу месяца у вас остаются свободные средства, посчитайте их размер. Это и будет ваш максимальный ежемесячный платёж по кредиту. Делать его больше рискованно. И хорошо, если ежемесячный платёж не превышает третью часть всех доходов. При этом лучше анализировать постоянные, а не периодические поступления. Потому что вторых может и не быть, а платить кредит всё равно нужно.

К тому же у вас всегда должна быть финансовая подушка на случай непредвиденных обстоятельств. Эти деньги выручат во время болезни, поломки техники или потери работы. Размер подушки — ваш доход за 5–6 месяцев.

Шаг 3: подберите условия с помощью кредитного калькулятора на сайте банка

Введите сумму, которую планируете взять, и срок. Вам покажут приблизительный размер ежемесячного платежа. Попробуйте увеличить или уменьшить период и посмотрите, как это отразится на платежах. Так вы сможете подобрать комфортные для себя условия.

Скорее всего, итоговая сумма, которую вам назовут в банке, будет отличаться от той, что показал калькулятор. Но вы в любом случае получите представление об основных параметрах кредита.