Ипотечное страхование

Ваша защита финансовых интересов в случае наступления непредвиденных обстоятельств

Оформление страхования

Договор (полис) страхования должен быть оформлен в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Договор оформляется в банке в момент проведения сделки, также есть возможность самостоятельно обратиться в страховую компанию. После продления или приобретения нового договора необходимо уведомить банк. Договор страхования заключается на весь срок кредитного договора с периодом страхования 1 год и ежегодной пролонгацией. Страховой взнос оплачивается ежегодно.

Виды страхования

Влияет на ставку

Страхование жизни

Защищает заемщика от рисков, связанных с причинением вреда здоровью или смертью в результате несчастного случая или болезни. Оформляется по желанию и может влиять на процентную ставку

смерть
инвалидность I или II группы

Обязательно для готовой недвижимости

Страхование имущества

Покрывает риски, связанные с частичным или полным повреждением застрахованного залогового имущества. Оформляется обязательно по закону об ипотеке

Утрата или повреждение застрахованного имущества в результате:

пожара
взрыва
стихийного бедствия
залива
падения на имущество летательных аппаратов или их частей
противоправных действий третьих лиц

По желанию

Страхование титула

Покрывает риски утраты недвижимого имущества в результате полного или частичного прекращения права собственности. Оформляется по желанию

Полная или частичная утрата недвижимого имущества в результате прекращения права собственности из-за:

нарушения законодательства РФ при предыдущих сделках с застрахованным имуществом
наличия ошибок при оформлении правоустанавливающих документов, документов, подтверждающих право собственности или являющихся основанием для совершения сделки
покупки недвижимости, запрещённой к передаче в частную собственность

Частые вопросы

Документы

Согласно федеральному закону Об ипотеке страхование готовой недвижимости, которая находится в залоге у банка, является обязательным.

Страхования жизни и титульное страхование добровольны, однако они могут повлиять на процентную ставку.

Срок страхования не может превышать срок действия кредитного договора.

Страховая выплата в первую очередь покрывает обязательства заёмщика перед кредитором. При наличии остатка страховой суммы, она выплачивается застрахованному лицу или его наследникам.

Нет, страховка покрывает риски связанные с наступлением инвалидности I или II группы или смерти заёмщика в результате несчастного случая или болезни.

Да, вы вправе сменить страховую компанию в течение всего срока кредитования. Новая компания должна соответствовать требованиям банка. Со списком страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка, можно ознакомиться на сайте банка

Страховая сумма фиксируется в договоре страхования при оформлении. Она равна сумме остатка задолженности перед кредитором на очередную дату пролонгации. Определение страховой суммы может быть иным в зависимости от даты оформления договора страхования.

Банк вправе изменить процентную ставку по кредитному договору согласно условиям
При наступлении страхового случая обязательства перед банком будут исключительно на заёмщике и наследниках
Банк может потребовать полное досрочное погашение ипотеки

Продлите договор страхования и уведомите об этом банк. Пересчёт процентной ставки произойдёт со следующего платежа, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

Заёмщики с доходом, участвующие в кредитной сделке. Страхование осуществляется пропорционально доходу.

Страховой полис можно расторгнуть с возвратом полной или части оплаченной страховой премии:

в течение 14 календарных дней после оформления полиса
после полного досрочного погашения кредита
непредоставления, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре страхования
если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай

В иных случаях полис страхования может быть расторгнут без возврата страховой премии.