Когда не стоит брать кредит на технику
В первую очередь определитесь, для чего вы покупаете эту вещь. Ответьте на следующие вопросы, чтобы понять, нужен ли вам кредит:
Может ли Ваша техника ещё послужить?
Иногда мы хотим купить новую вещь не потому, что старая вышла из строя, а чтобы впечатлить окружающих модной новинкой. Если вы задумались о покупке новой техники, так как вас не устраивает предыдущая, сначала посмотрите, что можно сделать со старой, отремонтируйте ее или обновите. Так техника прослужит вам ещё немного, а у вас будет время отложить деньги на новую.
Стабилен ли ваш доход?
Кредит предполагает, что вы вносите деньги в нужном объёме в срок. Перед оформлением заявки на кредит подумайте, насколько повлияет на вашу жизнь ежемесячный платеж, придется ли вам в чем-то себе отказать, будет ли эта сумма комфортной.
Нужны ли вам аксессуары и услуги, которые навязывают при покупке?
В магазинах техники консультанты часто предлагают купить сопутствующие товары или услуги. Без каких-то действительно не обойтись, и будет удобно и выгодно купить все сразу. При этом есть риск купить ненужные аксессуары или услуги. Перед походом в магазин изучите, какая комплектация для вас оптимальна.
Например, в салонах связи при покупке телефона консультанты предлагают услугу по переносу данных со старого смартфона на новый. Стоит она дорого и при этом совершенно бесполезна: в современных смартфонах уже встроена в систему программа, позволяющая легко перенести данные. Когда вы включаете новый смартфон, устройство первым делом предлагает перенести данные со старого устройства, нужно просто нажать одну кнопку и подождать. Перед походом в магазин изучите подобные нюансы, чтобы не заплатить за услугу, которая вам не нужна.
Когда кредит на технику оправдан
Техника для работы
Во время пандемии многие сотрудники работают удаленно, используя свою технику, или перешли на фриланс, работают на себя и столкнулись с необходимостью покупки оборудования. Если вы берёте кредит на технику, которая нужна вам для работы, вы быстро окупите вложение, это принесёт вам больший доход. Так вы досрочно погасите кредит и выйдете на чистую прибыль.
Бытовая техника, которая улучшит качество жизни
Для жизни есть необходимая бытовая техника — стиральная машина, холодильник, плита — без которой комфортная жизнь невозможна. Если вам нужно срочно заменить что-то из этого списка, кредит будет оправданным решением. А есть техника, которая на первый взгляд не так необходима, но может принципиально изменить уровень жизни. Робот-пылесос или посудомоечная машина сильно облегчат жизнь молодой мамы, освободят время для необходимого отдыха. В такой ситуации тоже есть смысл взять кредит.
Что нужно знать при оформлении кредита
Как выбрать срок кредита правильно
При оформлении договора на кредитование важно заранее продумать несколько ключевых моментов.
Срок оформления кредита наличными напрямую зависит от возможной суммы ежемесячного взноса. В первую очередь посчитайте, какой процент от зарплаты вы готовы отдавать за кредит без ущерба для своего образа жизни. Существует мнение, что комфортный ежемесячный платёж не должен превышать 40% от заработка, при этом вы вправе самостоятельно выбирать, какую сумму вам будет комфортнее вносить.
К примеру, вы хотите купить холодильник стоимостью 80 тысяч. В зависимости от ставки при сроке в 3 года ваш ежемесячный платёж может быть в рамках 2-4 тысяч рублей. При заработке в 40 тыс/месяц такой платёж составит не более 10% от ваших доходов и будет оптимальным, так как не сильно повлияет на уровень жизни. Рассчитать условия лучше всего на сайте банков, где с помощью калькулятора можно оценить, какую сумму и на какой срок вы готовы взять.
Мы предлагаем ориентироваться на 10-15% от вашей заработной платы, так как при больших взносах существуют риски — потеря работы или незапланированные большие расходы. Самый простой способ снижения ежемесячного платежа — увеличение срока кредитования: чем больше срок, тем ниже платеж.
Как можно досрочно погасить? Выгодно ли это?
Кредит выгодно погасить досрочно. Есть нюансы: нужно знать свой вид платежа, исходя из этого выбирать, когда и в каком объёме будете погашать. Чтобы сделать это грамотно, узнайте свой вид платежа: от этого зависит, когда и в каком объеме нужно вносить деньги.
Существует 2 вида платежа: аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный — вид платежа, при котором размер ежемесячного платежа одинаков на весь срок кредита. Вначале большую его часть составляют проценты по кредиту, а остальное — это основной долг. Со временем соотношение основного долга и процентов изменяется. При аннуитетном платеже досрочное погашение выгодно как в начале, так и в конце срока.
Второй вид платежа — дифференцированный. В этом случае ежемесячный платёж уменьшается. Сумма выданного кредита равномерно делится на весь срок, при этом проценты начисляются на остаток. При таком платеже выгоднее погасить долг в начале периода оплаты, так как в первую очередь деньги поступают для оплаты процентов. Произойдёт перерасчёт, и сумма займа уменьшится.
В зависимости от вида платежа и индивидуальных условий возможно рассчитать не только оптимальное время, но и способ досрочного погашения. Полное погашение сэкономит финансовые средства заёмщика, а частичное — сократит срок выплат.
В чём подвох рассрочек
Многие путают кредит и рассрочку: кажется, что рассрочка выгоднее. На деле рассрочка не так хороша.
Рассрочка в чистом виде — это заключение договора между покупателем и продавцов о приобретении товара и порционном взносе платы за товар. В таком виде сотрудничество почти не существует, и чаще всего в таких сделках участвуют и банки, которые фактически выдают кредит магазину. Получается схема, аналогичная оформлению кредита, только между покупателем и банком присутствует посредник, который получает проценты за кредит. Эти проценты для покупателя выглядят как навязанные магазинам услуги и товары, например, страховка.
Первый подвох рассрочки — отсутствие процентов.
Стоимость дополнительных продуктов закладываются в ежемесячный платёж, и покупатель не обращает на них внимание. Бывают случаи, когда магазин завышает цену на товар и предлагает покупателю беспроцентную рассрочку. На самом деле это скрытый кредит. При оформлении кредита у покупателя есть чёткие представления о стоимости товара и процентах, которые необходимо выплачивать в рамках оказания услуги, в случае рассрочки — нет.
Следующий обман — отсутствие договора рассрочки в открытом виде. На сайтах магазина не указаны, либо очень расплывчато описаны условия рассрочки, в отличие от кредита онлайн, где можно подробно изучить все условия, а также подобрать оптимальный вариант для себя. Ознакомиться с договором вы можете только непосредственно перед подписанием, что может вас поставить в неловкое положение. В отличие от кредита, вам даже не предлагают выбрать период, на который берётся рассрочка. При оформлении кредита вы можете все параметры подобрать индивидуально.
Перед покупкой техники в кредит, взвесьте все плюсы и минусы, которые могут возникнуть. Кредит станет оптимальным решением, которое упростит и улучшит вашу жизнь, если покупка оправдывает усилия. Чтобы подобрать подходящий вариант и удобно рассчитать ежемесячные платёж, воспользуйтесь сайтом Банка ДОМ.РФ. На сайте вы можете оформить онлайн заявку на кредит наличными быстро и без залога. Покупайте технику уже сейчас, не беспокоясь о деньгах.