Банк ДОМ.РФ работает в штатном режиме, операции клиентов проводятся без ограничений
Ипотека Интересное об ипотеке
Обновлено: 22.02.2022

Инвестиции
в недвижимость

Плюсы и минусы инвестирования в недвижимость. Какие объекты
недвижимости подходят для инвестирования? Бумажная недвижимость
и мошенничество при инвестировании.

Инвестиции в недвижимость

Квартирный вопрос во все времена стоял остро. Поэтому приобретение своей отдельной недвижимости воспринималось как главная цель и один из самых лучших способов вложения денег. Ведь квартира — это надежно. Но так ли это на самом деле?
Мы подробно разобрались, насколько выгодно инвестировать в покупку недвижимости в наше время, кому подходит данный вид инвестиций и с чего начать начинающему инвестору. Итак, обо всем по порядку.

Инвестиции в недвижимость — плюсы и минусы

Как правило, квартиры покупают, чтобы улучшить жилищные условия семьи. Например, съехать от родителей или иметь возможность родить еще одного ребенка. Но для некоторых покупателей недвижимость — это еще и способ получения прибыли.
С одной стороны, инвестиция в недвижимость может оказаться очень удачной. Например, для защиты накопленного капитала от инфляции или получения прибыли от сдачи. Но «правила игры» неодинаковы и могут сильно отличаться в зависимости от типа недвижимости, рынка и даже региона.
Прежде чем инвестировать деньги в покупку, стоит тщательно взвесить ситуацию и оценить риски такого вложения капитала. Разберем преимущества и недостатки инвестиций крупными мазками, а потом перейдем к частным случаям.
ПЛЮСЫ
Как правило, недвижимость всегда (или почти всегда) ликвидна
Недвижимость можно сдать в аренду для получения прибыли
Покупка недвижимости стала доступнее благодаря кредитам и ипотеке
Большой выбор объектов для различных целей и в разных ценовых категориях
МИНУСЫ
Спрос на недвижимость и цены могут значительно меняться под влиянием внешних факторов. Например, экономической или эпидемиологической ситуации в регионе
Чем меньше город, тем ниже спрос на недвижимость
Нужны дополнительные расходы на обслуживание недвижимости — ремонт, налоги, коммуналка
Форс-мажоры, от которых объекты недвижимости могут сильно пострадать. Например, пожар или затопление

Объекты для инвестирования

Теперь рассмотрим, как конкретно можно инвестировать в недвижимость. Для простоты будем располагать варианты инвестирования от наиболее востребованных и привлекательных к наименее популярным.
1
Новостройки под сдачу
Частный вид инвестиций в жилую недвижимость и первое, что приходит на ум, когда мы говорим о выгодных вложениях в сфере строительства. Многие инвесторы выбирают именно покупку жилых помещений, так как этот вариант подвержен рискам в меньшей степени. Заработать на покупке недвижимости можно относительно быстро.
Вариант 1. Покупка квартиры в новостройке с последующей перепродажей
Вариант 2. Сдача квартиры в аренду
С первым вариантом все более-менее ясно. Допустим, вы приобретаете квартиру за 10 миллионов рублей на ранних этапах строительства. После сдачи дома она поднимется в цене, и вы сможете перепродать ее на 25-30% дороже.
Второй вариант также принесет свои плоды, но медленнее. Удобнее всего приобретать недвижимость с ремонтом от застройщика — сдать такой объект получится раньше. Также стоит обращать внимание на ликвидность квартиры и ее привлекательность для арендаторов. Учитывайте инфраструктуру рядом с домом, транспортную доступность, планировку, вид из окон, этаж и даже уровень жизни соседей. Из этих факторов в итоге сложится стоимость аренды, а соответственно и окупаемость вложений.
2
Коммерческая недвижимость
Здесь все немного сложнее, но тоже достаточно прибыльно. Во-первых, купить коммерческую недвижимость сложнее с юридической стороны. Во-вторых, при выборе коммерческого объекта нужно обращать внимание на большое количество моментов и критериев, неважных для вложения в жилом фонде. В-третьих, нежилую недвижимость необходимо грамотно оформить и уладить вопросы с различными службами: пожарной, санэпидемиологической и т.д.
Получить прибыль от приобретения коммерческой недвижимости вы сможете, сдавая ее в аренду различным компаниям или индивидуальным предпринимателям. Но окупить вложения быстро может не получиться. Как правило, стоимость ее довольно велика. Выгодные с точки зрения окупаемости объекты оцениваются от 5 млн и выше.
3
Загородная недвижимость
Уступает квартирам и нежилым помещениям, но в последнее время набирает популярность. Как и в городской квартире, в загородном доме можно жить. Или вы можете купить участок и построить дачу для отдыха. И дом, и дачу можно сдавать в аренду круглогодично, на лето, на праздники или выходные. Главное, чтобы объект был расположен в районе с хорошей инфраструктурой, недалеко от крупного города и был оснащен всеми удобствами. Баня, летняя терраса и бассейн будут преимуществами для сдачи как в краткосрочную, так и долгосрочную аренду.
Также выгодно инвестировать в покупку дома на стадии строительства, чтобы завершить работы и получить прибыль от продажи готового жилья. Или купить только землю и построить дом самостоятельно. Существуют специальные банковские программы, позволяющие получить ипотеку на строительство под выгодный процент.
4
Ипотечные облигации
Относительно новый вид долгосрочных инвестиций. Ипотечные облигации — это ценные бумаги. Их выпускают банки, а приобрести могут обычные люди. Обеспечением по облигациям являются ежемесячные ипотечные платежи клиентов банка. Доход по ипотечным ценным бумагам, как правило, выше, чем по обычным банковским вкладам.
Принцип работы ипотечных облигаций достаточно прост. Приведем пример. Заемщик берет в банке ипотечный кредит на сумму 10 млн рублей. После чего кредитная организация на такую же сумму выпускает ценные бумаги — ипотечные облигации. Далее они отправляются на торги, где их можно купить. Банк получает деньги от продажи облигаций и может использовать их для выдачи новых кредитов. А инвестор получает долгосрочный доход от ценных бумаг.
5
Заграничная недвижимость
Инвестиции в зарубежную недвижимость также набирают популярность. Многие инвесторы считают, что покупка жилья за границей, например, для сдачи, может оказаться выгоднее, чем приобретение квартиры в России. Во-первых, вы получите ликвидный объект. Во-вторых, доходность арендной квартиры в Европе может быть гораздо выше, т.к. вы будете получать деньги в валюте. Это действительно выгодно на фоне волатильности рубля. Кроме того, квартира позволяет переехать и в ряде стран дает возможность получить вид на жительство, прописку или гражданство. А также открыть бизнес на территории другого государства.
Но в инвестициях в зарубежную недвижимость есть свои подводные камни. Нужно хорошо разбираться в рынке и нюансах законодательства страны, в которой планируется покупка. Иначе есть риск оказаться в минусе.
6
Бумажная недвижимость и REIT
Еще один способ инвестировать в зарубежную недвижимость — покупка акций инвестиционных трастов недвижимости Real Estate Investment Trust (REIT). Это компании в США и других странах, занимающиеся вложениями и управлением недвижимостью.
Чтобы получить статус REIT, компания должна выполнять ряд требований:
Минимум 75% активов инвестировать в недвижимость
Минимум 75% прибыли получать от аренды недвижимости
90% прибыли выплачивать инвесторам в виде дивидендов
При этом от самих инвесторов ничего не требуется. Достаточно купить на бирже акции на REIT — все остальное возьмет на себя управляющая компания. Трасты инвестируют в различные объекты недвижимости и сдают их в аренду. Это могут быть как многоквартирные дома, так и торговые центры, больницы или офисы. В одном трасте могут находиться десятки различных зданий.
Инвесторы REIT получают большую часть прибыли от выплаты дивидендов, но также доход можно получить при росте стоимости самих ценных бумаг.

Опасайтесь мошенничества

Деньги всегда привлекают мошенников, большие деньги — очень хитрых мошенников. Поэтому необходимо тщательно отнестись к вопросам вложения финансов, какой бы вид инвестирования вы ни выбрали.
При покупке или продаже недвижимости желательно обратиться за помощью к хорошему юристу — он поможет при оформлении бумаг и учтет все нюансы
Сдавая недвижимость, тщательно выбирайте арендаторов, прописывайте все условия в договоре и следите за его исполнением
С вкладами в ценные бумаги проще — достаточно пользоваться инвестиционным приложением надежного банка

Выводы

1
Инвестиции в недвижимость — выгодное вложение средств. Цены на квартиры, как правило, растут.
2
Вы всегда можете самостоятельно воспользоваться купленной квартирой, домом или коммерческим помещением.
3
Аренда жилой и нежилой недвижимости — долгосрочная инвестиция. Один раз купив квартиру, вы можете сдавать ее очень много лет.
4
Инвестиции в недвижимость практически исключают полную потерю вложенных денег.
5
При этом нужно понимать, что не стоит ожидать мгновенную прибыль. Как правило, вложения окупаются несколько лет. Доход от перепродажи объекта можно получить, в среднем, через 3 года. А аренда окупится через 7-8 лет.
6
На рынке ценных бумаг тоже не стоит ждать быстрые деньги. Это долгосрочные вложения на перспективу. Но в будущем они почти со стопроцентной вероятностью принесут хорошую прибыль.
Для частных клиентов
Звонок бесплатный
Для премиальных клиентов
Звонок бесплатный
Для бизнеса
Звонок бесплатный
Повышенная ставка по накопительным счетам и депозитам
Повышенный кешбэк до 3%
Страхование на время путешествия
Открытие счетов в евро, долларах, юанях
Бесплатное снятие наличных