Строительство жилого дома с эскроу-счётом

Ипотека на строительство жилого дома с использованием счёта эскроу для безопасных расчётов с подрядчиком

Рассчитать условия

Сумма кредита

до 30 млн ₽

Срок кредитования

до 30 лет

Первоначальный взнос

от 20%

Преимущества

Скидка к ставке по ипотеке

Применяется скидка 0,3% к базовой ставке по программе

Надежный способ расчёта

Расчеты по договору подряда с использованием счёта эскроу в рамках
186-ФЗ

Строительство силами подрядчика

Постройте дом по востребованному типовому проекту

Скидка к ставке по ипотеке

Применяется скидка 0,3% к базовой ставке по программе

Надежный способ расчёта

Расчеты по договору подряда с использованием счёта эскроу в рамках 186-ФЗ

Строительство силами подрядчика

Постройте дом по востребованному типовому проекту

О программе

Ипотека на льготных условиях для строительства дома с использованием безопасных расчётов через счёт эскроу.

Доступна для:

Семейной ипотеки
Ипотеки для IT-специалистов
Дальневосточной и арктической ипотеки
Строительства жилого дома

Условия Требования

В рамках программы возможно привлечь подрядчика для строительства дома на собственном земельном участке или включить его покупку в ипотечный кредит. Денежные средства в размере стоимости по договору подряда размещаются на специальных счетах эскроу — это гарантирует безопасность сделки. Подрядчик получит средства только после исполнения условий договора или денежные средства вернутся покупателю.

Условия

Требования

Диапазон полной стоимости кредита¹

25,167% - 27,142% — Семейная ипотека

25,170% - 27,142% — Ипотека для IT-специалистов

25,176% - 26,651% — Дальневосточная и арктическая ипотека

26,315% - 29,421% — Строительство жилого дома

Базовая ставка

6% - Семейная ипотека

6% - Ипотека для IT-специалистов

2% - Дальневосточная и арктическая ипотека

25,1% - Строительство жилого дома

Минимальная ставка

6% - Семейная ипотека

6% - Ипотека для IT-специалистов

2% - Дальневосточная и арктическая ипотека

24,6% - Строительство жилого дома

¹В расчёте учитывалось: отсутствие страхования жизни и здоровья, стоимость оценки недвижимости — 2 400 руб., расходы на оплату государственной пошлины за регистрацию права собственности – 2000 руб., стоимость страхования недвижимости — 0,12% от задолженности по кредиту. Субсидирование процентной ставки не учитывалось. При другой стоимости оценки недвижимости, страхования, акции, скидок или услуг полная стоимость кредита будет иная. Определено требованиями Федерального закона №353-ФЗ

Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора

Цель кредита

Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка

Сумма кредита

В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. – 30 млн ₽
В остальных регионах: 500 тыс. – 9 млн ₽

Срок кредитования

От 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

От 20%

Эскроу для договора подряда

- 0,3 п.п.¹ при осуществлении расчетов по договору подряда через счёт эскроу, открытый в банке

¹Скидка не применяется для программы семейная ипотека и ИТ-ипотека, Дальневосточная и Арктическая ипотека

Неподтвержденный доход

+ 0,5 п.п² при не подтверждении дохода и занятости

²Применяется для программы «Строительство жилого дома»

Ставка ниже

от -0,01 п.п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке - от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита

Возраст

от 21 до 60 лет¹ включительно на дату подачи заявки и предоставления кредита
до 75 лет включительно на дату погашения кредита

¹По программе «Ипотека для IT-специалистов» возраст заемщика – до 50 лет включительно, по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» возраст заемщика, относящегося к категории Молодая семья – до 36 лет

Стаж работы

Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой - не менее 3 месяцев

Созаёмщики

По одному кредиту созаёмщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц¹

¹При условии учёта их платежеспособности и включении в состав собственников предмета ипотеки

Предоставляемые документы

Паспорт гражданина РФ

Строительная организация

Застройщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
Наличие опыта застройщика в индивидуальном жилищном строительстве

Тип застройки

Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Требования к коттеджным посёлкам

Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам

Местонахождение

Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области

ИЛИ

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

Не более 10 км от населённого пункта с населением от 50 тыс. человек до 100 тыс. человек
Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более

Инфраструктура

Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

Объект на этапе строительства:

Жилой дом строится по договору подряда со строительной организацией

Жилой дом

Площадь — от 60 до 345 кв. м.
Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

Земельный участок

Оформлено право собственности
Площадь — до 4 000 кв. м.
При кредитовании с одновременным приобретением земли по Договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 70% от общей стоимости кредитуемого объекта, при расположении земельного участка на территории г. Москва, Московской области, г. Санкт-Петербург, Ленинградской области и 40 % от общей стоимости кредитуемого объекта, при расположении земельного участка в иных регионах
Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При строительстве жилого дома имущественное страхование оформляется после его завершения

Страхование по желанию

Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 1% по программам «Семейная ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» и «Строительство жилого дома»

Частые вопросы

При использовании эскроу-счёта денежные средства для оплаты договора подряда блокируются банком и перечисляются только после выполнения условий по договору. Если строительные работы не завершены в отведённый срок, деньги возвращаются заказчику.

Информацию о том, что такое эскроу-счёт, можно найти здесь.

Да. Материнский капитал может быть использован для частичной оплаты договора подряда или погашения ипотеки на строительство жилого дома.

Да. Для этого необходимо подать заявку на ипотеку и выбрать земельный участок и строительную организацию в желаемом регионе.

Для выбора строительной организации вы можете воспользоваться суперсервисом строим.дом.рф

Для выбора проекта будущего дома вы можете воспользоваться суперсервисом строим.дом.рф

Да. Можно согласовать с подрядчиком изменение типового проекта или строительство индивидуального (при соблюдении требований банка, предъявляемых к жилым домам).

Получите решение прямо сейчас

Шаг 1
Выберите программу и рассчитайте условия в калькуляторе

Шаг 2
Заполните в личном кабинете анкету по себе и созаёмщикам, а также выбранному объекту недвижимости

Шаг 3
Получите решение онлайн от 1 дня

Шаг 4
Выходите на сделку в любой удобный для вас день

Все необходимые документы вы можете предоставить онлайн. К рассмотрению принимаются сканы или фотографии документов в хорошем качестве
В любой момент вы можете вносить изменения в анкету: изменить программу и параметры кредита, корректировать личные данные, добавлять или удалять созаёмщиков
Наши менеджеры всегда придут к вам на помощь. Вы можете обратиться к менеджеру через личный кабинет или по телефону

Что такое электронная закладная?

Это альтернатива привычной закладной. Сейчас её можно оформить не только при покупке готового жилья, но и при приобретении строящегося объекта

В чём преимущества оформления электронной закладной на этапе строительства?

Скорость и удобство оформления права собственности. Заёмщику не нужно дополнительно обращаться в банк для оформления закладной после завершения строительства, поскольку она была оформлена на этапе выдачи кредита

Снижение расходов на оценку объекта недвижимости. После завершения строительства повторная оценка объекта не потребуется

Упрощённая процедура снятия обременения. После погашения ипотечного кредита обременение будет снято автоматически, без участия заёмщика

Безопасность. Полностью исключается риск утраты ценной бумаги и мошеннических действий с ней

Как оформить электронную закладную?

Сообщите менеджеру банка о своём желании оформить электронную закладную

Менеджер поможет оформить заказ отчёта об оценке и выпустить для вас электронную подпись

По завершению сделки банк самостоятельно направит электронную закладную в Росреестр на регистрацию. Услуга предоставляется бесплатно

Вам не придётся предоставлять трудовую книжку и справку о доходах, достаточно паспорта и подтвержденной учётной записи на Госуслугах.

Вам потребуется только дать своё согласие на Госуслугах, и банк самостоятельно запросит сведения из Госуслуг