Ипотечный кредит – общие вопросы

Как получить ипотечный кредит?

Для оформления кредита необходимо:

  • оформить заявку, предоставить необходимые документы и получить одобрение по кредиту;
  • предоставить документы по объекту и получить одобрение по объекту;
  • оформить сделку.
На какие цели можно получить ипотечный кредит?

Ипотечный кредит возможно оформить на следующие цели:

  • приобретение готового или строящегося объекта: квартиры, комнаты в квартире (как отдельный объект недвижимости), жилого дома с земельным участком/ апартаментов/ таунхауса (дом блокированной застройки) под залог имеющейся в собственности квартиры/ апартаментов;
  • строительство жилого дома;
  • полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (рефинансирование);
  • на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, под залог имеющейся собственности.
В течение какого срока действует положительное решение банка о предоставлении кредита?

Срок действия решения о предоставлении кредита - 90 календарных дней от даты одобрения заемщика. В течение данного срока требуется получить одобрение по предмету ипотеки и заключить кредитный договор.

Далее Вам необходимо получить положительное решение по подобранному объекту недвижимости. Срок действия положительного решения по предмету ипотеки - 30 календарных дней от даты одобрения предмета ипотеки, но не более срока действия решения по заемщику. В течение данного срока требуется заключить кредитный договор.

Как снизить ставку при рефинансировании

За счет рефинансирования ипотеки можно снизить ставку на 2-3 процентных пункта и сэкономить деньги. Это такая же процедура, как первичная выдача ипотечного кредита. Выгода, которую вы получите, складывается из снижения ежемесячных платежей и снижения общей суммы переплаты по кредиту. Переплата зависит от срока, который остался до погашения кредита.

Подробнее, как можно снизить ставку, Вы можете ознакомиться в разделе ипотечной программы «Перекредитование» на сайте Банка.

Существуют какие-либо льготы по ипотеке для граждан?

Для семей, в которых с 01.01.2018 и до 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок есть возможность оформить ипотеку на покупку квартиры или рефинансирование по льготной процентной ставке 4,9%.

Подробнее о данных программах можете узнать на сайте Банка:
Семейная ипотека
Семейная ипотека для военнослужащих


Основные требования Банка к заемщику

Какой минимальный трудовой стаж необходим для получения ипотечного кредита?

В случае работы по найму необходимо иметь общий трудовой стаж не менее 12 (двенадцати) месяцев на дату рассмотрения заемщика.

Непрерывный трудовой стаж по текущему месту работы должен составлять не менее 3 (трех) полных месяцев на дату рассмотрения заемщика. Если испытательный срок составляет более 3 (трех) месяцев, минимальный стаж приравнивается к испытательному сроку.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

Справка о доходах с указанием данных о размере среднемесячного дохода предоставляется за период:

  • за последние 12 месяцев при работе на текущем месте 12 календарных месяцев и более;
  • либо

  • за фактически отработанное время при работе на текущем месте менее 12 календарных месяцев при условии соблюдения иных требований Банка.
Я являюсь индивидуальным предпринимателем. Могу ли я получить ипотечный кредит?

Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и собственники бизнеса, и частные предприниматели.

Что делать, если моего дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита?

Вы можете привлечь дополнительных заемщиков, чей доход будет учитываться при расчете суммы кредита. Возможное число заемщиков по ипотечному кредиту – до 4 (четырех) человек, включая гражданских супругов, взаимозависимых лиц, а также третьих лиц.


Приобретаемая недвижимость

Кто будет являться собственником приобретаемой недвижимости?

Приобретаемая с помощью ипотечного кредита недвижимость может быть оформлена:

  • в собственность заемщика;
  • в общую совместную/ долевую собственность заемщика и его супруги (супруга)/ третьих лиц.
Какие требования Банк предъявляет к приобретаемой недвижимости?

При приобретении квартиры на первичном рынке объект недвижимости должен входить в перечень аккредитованных Банком объектов.

Готовый объект недвижимости должен удовлетворять требованиям Банка, размещенным на сайте Банка.

Могу ли я купить в ипотеку долю в квартире?

Нет, в качестве предмета ипотеки не рассматриваются:

  • комнаты, в т.ч. в коммунальной квартире;
  • доли, в том числе если в результате такого приобретения в собственности заемщика окажется целая квартира.
Я купил квартиру в новостройке. Что делать, когда дом достроят?

После получения застройщиком разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости он передает вам квартиру по акту приема-передачи. После подписания акта приема-передачи необходимо:

1. Оформить закладную

Для составления закладной предоставьте в Банк:

  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, с документами, которые указаны в качестве приложения к договору;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • отчет об оценке.

Оригинал закладной составляется в одном экземпляре и подписывается всеми заемщиками и собственниками недвижимости.

2. Зарегистрировать право собственности на недвижимость

Для оформления права собственности подайте в регистрирующий орган следующие оригиналы документов и их копии:

  • заявление о государственной регистрации права собственности;
  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, со всеми документами, указанными в качестве приложения к договору;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • документ о полной оплате стоимости недвижимости;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность покупателя;
  • закладная;
  • отчет об оценке;
  • кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями к нему.

Важно! Могут потребоваться и другие документы. При обращении в Росреестр необходимо личное присутствии всех участников долевого строительства / покупателей по ДДУ / договору уступки прав требования по ДДУ либо доверенных лиц с нотариально заверенными доверенностями.

3. Оформить договор страхования имущества

После госрегистрации вы обязаны застраховать имущество. При обращении в страховую компанию понадобятся:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • паспорта всех собственников;
  • график платежей;
  • кредитный договор.

Страховая компания может запросить и другие документы.
Заключенный договор страхования и подтверждение оплаты страхового взноса необходимо предоставить в Банк.


Проведение сделки

Возможно ли использовать материнский (семейный) капитал и иные субсидии в качестве первоначального взноса?

Возможно. При этом необходимо подтвердить факт своего участия в рамках федеральной, региональной или муниципальной целевой социальной программы на приобретение жилья путем предоставления соответствующего документа.

Средства материнского (семейного) капитала могут быть направлены как на уплату первоначального взноса, так и на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение (строительство) жилого помещения.

Каким образом происходят расчеты с продавцом?

Расчеты могут быть произведены через сейфовую ячейку, с использованием аккредитива либо переводом на счет продавца в зависимости от желания участников сделки и условий сделки.

Использование аккредитивной формы расчетов исключает возможные риски как для продавца, так и для покупателя: продавец гарантированно получит деньги при выполнении всех условий договора, покупателю гарантированно вернутся уплаченные деньги в случае, если сделка не будет зарегистрирована в Росреестре.

Что необходимо страховать в рамках ипотечной сделки?

В рамках ипотечной сделки осуществляется страхование следующих видов рисков:

  • жизни и трудоспособности заёмщика - по желанию заемщика;
  • утраты или повреждения приобретаемого объекта недвижимости (при покупке новостройки – после оформления права собственности). Страхование риска утраты или повреждения приобретаемого объекта недвижимости является обязательным видом страхования при получении ипотечного кредита.

Страхование осуществляется в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям Банка.

Что такое электронная регистрация сделки?

С помощью электронной регистрация сделки покупатели возможно оформить переход право собственности без посещения Росреестра или МФЦ.

Для этого все участники сделки должны получить усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП) и подписать эй документы по сделке.

Подписанные УКЭП документы направляются в Росреестр в электронном виде прямо из офиса Банка, а уже зарегистрированные Росреестром документы приходят на электронную почту всем участникам сделки.


Погашение кредита

Как оплачивать ежемесячные платежи?

Узнайте сумму ежемесячного платежа, номер счета, открытом в Банке ДОМ.РФ для погашения кредита, и дату погашения. Они указаны в кредитном договоре или их можно узнать через «Интернет-банк». На дату погашения кредита сумма платежа должна быть на счете.

Подробнее о способах погашения кредитов.

Рекомендуем вносить платежи не менее, чем за 5 рабочих дня до даты ежемесячного платежа в соответствии с графиком, так как на дату исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей сумма должна быть зачислена на текущий счет, используемый для погашения вашего кредита.

Возможно ли досрочное погашение кредита?

Возможно. Для досрочного погашения кредита необходимо подать заявление одним из следующих способов:

  • через офис Банка. При частичном досрочном погашении кредита заявление необходимо подать не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа;
  • через «Интернет-банк» в любой день. Погашение произойдет в дату, указанную в заявлении.
  • При частичном досрочном возврате кредита возможно выбрать один из следующих вариантов пересчета графика платежей:

  • сократить срок пользования кредитом;
  • сократить размер ежемесячного платежа.
Как происходит снятие обременения?

По кредитам, по которым была оформлена закладная:

  • после полного погашения кредита Банк осуществляет передачу закладной заемщику в порядке и сроки, установленные нормами действующего законодательства Российской Федерации;
  • заемщик передает закладную с отметкой о погашении обязательств и справку об отсутствии задолженности (при необходимости) в Росреестр для снятия обременения.

Если закладная не оформлялась, снятие обременения осуществляется либо по заявлению Банка, либо по совместному заявлению заемщика и Банка.


Жизненные ситуации

Как получить налоговый вычет по ипотеке?

При приобретении жилой недвижимости в ипотеку заемщик может воспользоваться следующими налоговыми вычетами одновременно:

  • имущественным вычетом, который рассчитывается с суммы, фактически потраченной на приобретение недвижимости (стоимость, указанная в договоре приобретения). Максимальная сумма, с которой возможно оформление вычета — 2 млн. рублей. Максимальная сумма возврата — 260 000 ₽.
  • имущественным вычетом, который предоставляется с суммы уплаченных процентов, но не более 3 млн. рублей. Максимальная сумма возврата — 390 000 ₽.

Для целей получения имущественного налогового вычета в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевому кредиту, необходимо получить в Банке справку о произведенных платежах по кредиту. Для получения налогового вычета необходимо обратиться в налоговую инспекцию.

Как я могу воспользоваться материнским (семейным) капиталом?

Материнский (семейный) капитал можно использовать на улучшение жилищных условий и на погашение ипотечного кредита. Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение задолженности по кредиту Вам необходимо предоставить в территориальный орган Пенсионного фонда РФ справку Банка об остатке основного долга и остатке задолженности по выплате процентов за пользование кредитом Подробнее о перечне документов — на сайте ПФР.

Важно! Если квартира не оформлена в общую собственность родителей и детей, нужно нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи после погашения ипотеки.

Страховые взносы по договорам страхования

Страховой взнос оплачивается ежегодно, периоды страхования устанавливаются договором страхования.

Важно! Своевременно предоставлять Банку документы, подтверждающие уплату страховой премии по договору страхования за следующие периоды страхования. В случае неуплаты страхового взноса по договору страхования от несчастных случаев и болезней, процентная ставка по кредиту может быть увеличена, если это предусмотрено условиями кредитного договора. Ознакомится с перечнем страховых компаний и получить консультацию можно во вкладке «Страхование».

Что будет, если я не смогу погасить кредит?

В случае возникновения у Вас финансовых трудностей или иных обстоятельств, препятствующих своевременному погашения ипотечного кредита, банк может рассмотреть варианты временного снижения финансовой нагрузки в виде проведения реструктуризации. С условиями предоставления реструктуризации Вы можете ознакомиться в разделе "Реструктуризация" ниже. В случае если данные меры не принесут положительного результата, Вам придется продать недвижимость, находящуюся в залоге у банка и из вырученных средств погасить задолженность перед банком.

Если возникли трудности со погашением платежей

Свяжитесь с нами по телефону 8 (800) 775-86-43 (в будни с 07:00 до 22:00, в выходные с 07:00 до 20:00 по московскому времени). Звонок по России бесплатный. Мы постараемся совместно с Вами найти оптимальные варианты решения проблемы.


Ипотечные каникулы

Что такое ипотечные каникулы?

С 31 июля 2019 г. заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получили право на «Ипотечные каникулы» согласно Федеральному закону от 01.05.2019 г. № 76-ФЗ.

Условия «Ипотечных каникул» предусматривают приостановление либо уменьшение размера платежей по ипотечному кредиту (займу). Взять такие каникулы возможно максимум на 6 (шесть) месяцев.

По истечении «Ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «Ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Условия предоставления ипотечных каникул (одновременно должны быть соблюдены все условия):

1. Наличие действующего ипотечного кредита

2. По кредитному договору ранее не применялись ипотечные каникулы, в т.ч. если кредит был рефинансирован.

3. Предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением (при этом не учитывается владение и пользование иным жилым помещением, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норму площади, установленную ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ)

4. Заемщик находится в одной из следующих трудных жизненных ситуаций:

  • имеет статус безработного;
  • является инвалидом I или II группы;
  • находится на больничном более 2 месяцев подряд;
  • за последние 2 месяца произошло снижение дохода более, чем на 30% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода;
  • увеличение кол-ва иждивенцев и одновременное снижение дохода больше, чем на 20% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода.
Как воспользоваться ипотечными каникулами

1. Подать требование и документы в ближайший офис Банка или направить документы по почте РФ на юридический адрес Банка.

2. В случае неполного комплекта документов, Банк запросит недостающие документы способом, указанным Вами в требовании.

3. Банк рассмотрит предоставленные документы и примет решение.

4. Банк уведомит Вас о принятом решении способом, указанным Вами в требовании.

Список документов

1. Требование о предоставлении льготного периода.

2. Согласие залогодателя.

3. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица (Заемщика) на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

4. Документ, подтверждающий, что Заемщик находится в трудной жизненной ситуации:

  • Справка о постановке на учет в органах службы занятости в качестве безработного;.
  • Справка, подтверждающая факт установления инвалидности.
  • Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
  • Справка по ф. 2-ндфл, подтверждающая снижение дохода. Предоставляется при одновременном соблюдении условий:

    1. Снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за 2 предыдущих месяца от даты обращения, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев.

    2. Размер ежемесячного платежа по графику платежей, превышает 50% от текущего среднемесячного дохода, рассчитанного за два последних месяца от даты обращения за ипотечными каникулами).
  • Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя. Предоставляется при одновременном соблюдении условий:

    1. Увеличение количества иждивенцев, по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении на день заключения кредитного договора.

    2. Снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за 2 предыдущих месяца от даты обращения, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев.

    3. Размер ежемесячного платежа по графику платежей, превышает 40% от текущего среднемесячного дохода, рассчитанного за два последних месяца от даты обращения за ипотечными каникулами).

Банк может дополнительно запросить иные документы, необходимые для рассмотрения требования заемщика.


Государственная программа поддержки многодетных семей

Что такое государственная программа многодетных семей?

Согласно Федеральному закону №157-ФЗ от 03.07.2019 г. граждане Российской Федерации, имеющие 3-х и более детей, получили возможность получить субсидию от государства на частичное или полное досрочное погашение задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу) согласно в размере 450 000 рублей, но не более остатка задолженности по кредиту);

Условия предоставления средств государственной поддержки

    1. Наличие действующего кредитного договора, оформленного до 01.07.2023.

    2. Цель ипотечного кредита – приобретение жилого помещения (в т.ч. объект индивидуального строительства) либо рефинансирование кредита, выданного на указанные цели.

    3. Заемщик является гражданином Российской Федерации.

    4. Третий (и последующий) ребенок родился в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г.

    5. Сумма выплаты составляет 450 000 рублей (но не более размера остатка задолженности заемщика) и идет в счет частичного или полного погашения кредита.

    6. Государственная поддержка оказывается заемщику однократно и только в рамках одного ипотечного жилищного кредита.

Как воспользоваться государственной поддержкой

1. Подать заявление вместе с полным комплектом документов в ближайший офис Банка или направить документы по почте РФ на юридический адрес Банка.

2. Банк рассмотрит предоставленные документы, при наличии всех необходимых документов, направит их на рассмотрение в АО «ДОМ.РФ».

3. Банк уведомит Вас о принятом решении после получения ответа от АО «ДОМ.РФ».

Список обязательных документов

1. Заявление на выплату средств государственной поддержки.

2. Согласие на обработку персональных данных.

3. Копия всех страниц паспорта.

4. Нотариальные копии свидетельств о рождении (лицевая и оборотная сторона) троих детей.

5. Копия первоначального кредитного договора (и всех предыдущих) в случае предоставления Банком кредита на погашение ранее предоставленных ипотечных кредитов.

Список рекомендуемых к предоставлению документов

1. Копия СНИЛС заемщика и детей.

2. Копия кредитного договора, заключенного с Банком; (Обязателен, если заемщик предоставил отличный от паспорта документ).

3. Копия договора приобретения со специальными регистрационными надписями Росреестра о регистрации права собственности/регистрации договора долевого участия и ипотеки в пользу Банка.

4. Копия договора об ипотеке со специальными регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка.

5. Копия единого жилищного документа (либо иного документа установленной формы, подтверждающего наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении).?Документы, предоставляются в случае невозможности однозначно установить материнство/отцовство Заемщика.

6. Копия свидетельства о государственной регистрации брака/расторжении брака.?Документы, предоставляются в случае невозможности однозначно установить материнство/отцовство Заемщика.

Банк может дополнительно запросить иные документы, необходимые для рассмотрения заявления заемщика.


Реструктуризация

Реструктуризация

Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, Банк готов рассмотреть возможность реструктуризации Вашего кредита

Вы можете воспользоваться действующими в Банке программами реструктуризации в случае:

  • потери работы;
  • уменьшения среднемесячного дохода;
  • увеличения расходов в связи с потерей близких
  • потери трудоспособности в связи с болезнью/инвалидностью;
  • отпуск по беременности и родам/уходу за ребенком до 3 лет;
  • утрата имущества по причине пожара, стихийного бедствия, иное.
Возможные варианты реструктуризации кредита в Банке

1. Увеличение срока пользования кредитом с целью снижения размера ежемесячного платежа на весь оставшийся срок кредита.

2. Временное снижение размера ежемесячного платежа на срок от 6 до 12 месяцев.

Как реструктурировать кредит

1. Подать анкету-заявление и документы в ближайший офис Банка.

2. В случае неполного комплекта документов, Банк запросит недостающие документы.

3. Банк рассмотрит предоставленные документы и примет решение.

4. Банк уведомит Вас о принятом решении.

Список документов

1. Анкета-заявление

2. Паспорт или иной документ удостоверяющий личность.

3. Один из документов, подтверждающих финансовое состояние за последние 3 календарных месяца:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме кредитора, содержащая информацию о среднемесячном/совокупном доходе за последние 3 месяца;
  • выписка со счета зарплатной карты;
  • налоговая декларация;
  • справка о размере назначенной пенсии;
  • иные документы, являющиеся основанием для получения дохода (договора найма/аренды жилого/нежилого помещения и т. п.).

4. Документ, подтверждающий основания проведения реструктуризации.

Банк может дополнительно запросить иные документы, необходимые для рассмотрения заявления заемщика.

Поддержка клиентов

По вопросам, связанным с обслуживанием ипотечного кредита, вы можете обращаться в контакт-центр Банка ДОМ.РФ

8 800 775-86-86
(Круглосуточно)
Звонок по России бесплатный




Управляйте ипотекой онлайн

Обслуживание ипотечного кредита возможно через «Интернет-банк» или в отделениях Банка ДОМ.РФ

Войти в личный кабинет

Отправьте заявку уже сейчас

Это поле обязательно для заполнения Необходимо указать фамилию и имя Поле не должно содержать латинских символов
Это поле обязательно для заполнения
Это поле обязательно для заполнения Адрес электронной почты должен быть формата example@domrfbank.ru
Это поле обязательно для заполнения

Заявка отправлена

Ваша заявка отправлена

Менеджер свяжется с вами в течение дня, чтобы обсудить детали