Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по итогам второго квартала 2020 года увеличилась по сравнению с первым кварталом – до 1,5 млрд рублей

Банк ДОМ.РФ опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международным стандартом финансовой отчетности МСФО (IAS) 34 «Промежуточная финансовая отчетность» за 6 месяцев 2020 года. Отчетность содержит заключение независимого аудитора ООО «Эрнст энд Янг».

Ключевые финансовые показатели за первое полугодие 2020 года:

  • чистая прибыль составила 1,6 млрд рублей, уменьшившись на 3,9 млрд рублей по отношению к 6 месяцам 2019 года. По итогам второго квартала 2020 года показатель вырос по сравнению с первым кварталом — до 1,5 млрд рублей;
  • создание резервов под кредитные убытки по финансовым активам и по прочим операциям за 6 месяцев 2020 года составило 1,9 млрд рублей по сравнению с восстановлением резервов в сумме 1,5 млрд рублей за 6 месяцев 2019 года;
  • чистые процентные доходы за 6 месяцев 2020 года составили 7,0 млрд рублей, увеличившись на 4,2 млрд рублей или 150,6% по отношению к 6 месяцам 2019 года;
  • портфель проектного финансирования жилищного строительства1 составил 383,2 млрд рублей, увеличившись с начала года на 117,6 млрд рублей или 44,3%;
  • достаточность собственных средств2 по состоянию на 30 июня 2020 года составила 26,4% по сравнению с 24,9% по состоянию на 31 декабря 2019 года.

«По итогам первого полугодия текущего года мы видим улучшение динамики по прибыли — по сравнению с результатом первого квартала. В условиях пандемии мы продолжали бесперебойно финансировать строительство и наращивать портфель ипотечного кредитования. Банк один из первых начал реализовывать программы поддержки отрасли, предложенные Президентом В.В. Путиным — в кратчайшие сроки мы начали выдавать льготную ипотеку на строящееся жилье, снизив при этом ставку до 6,1%, подключились к программе субсидирования ставок при кредитовании застройщиков, запустили новые дистанционные сервисы. Выдачи проектного финансирования по итогам первого полугодия выросли в 2 раза по сравнению с началом года, а ипотечное кредитование — почти на 20%. Мы продолжаем системную работу, направленную на достижение целей развития в жилищной сфере через поддержку застройщиков и сохранение доступности ипотеки», — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей 6 месяцев
2020 года
6 месяцев
2019 года
Изм., абс. Изм., %
Чистые процентные доходы 6 983 2 787 4 196 150,6
(Создание)/восстановление резервов под кредитные убытки и по прочим операциям (1 861) 1 548 (3 409) (220,2)
Чистые комиссионные доходы 1 303 522 781 149,6
Прибыль по прочим видам деятельности 20 3 514 (3 494) (99,4)
Прочие непроцентные доходы 448 686 (238) (34,7)
Административно-хозяйственные расходы (4 002) (2 945) (1 057) 35,9
Амортизация (770) (470) (300) 63,8
Расход по налогу на прибыль (502) (143) (359) 251,0
Чистая прибыль 1 619 5 499 (3 880) (70,6)
Чистая процентная маржа, % 4,9 3,1 1,8 п.п. 58,1
Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio) 2,6 2,8 -0,2 п.п. (7,1)

Чистые процентные доходы за 6 месяцев 2020 года составили 6 983 млн рублей, увеличившись на 4 196 млн рублей или 150,6% по отношению к 6 месяцам 2019 года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, и увеличением чистой процентной маржи на 184 базисных пункта, с 3,1% за 6 месяцев 2019 года до 4,9% за 6 месяцев 2020 года.

Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:

  • снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 9,0% за 6 месяцев 2019 года до 8,3% за 6 месяцев 2020 года, что привело к снижению чистой процентной маржи на 66 базисных пунктов. Изменение в основном связано со снижением доходности кредитов клиентам (прежде всего ипотечного жилищного кредитования физических лиц) вслед за снижением ключевой ставки Банка России;
  • снижение средней стоимости заимствования на 160 базисных пунктов c 5,9% за 6 месяцев 2019 года до 4,3% за 6 месяцев 2020 года в связи со снижением ключевой ставки Банка России, что привело к росту чистой процентной маржи на 122 базисных пункта. Изменение в значительной мере обусловлено увеличением доли средств на эскроу-счетах с нулевой процентной ставкой в общем объеме средств клиентов;
  • уменьшение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, со 100,3% за 6 месяцев 2019 года до 78,5% за 6 месяцев 2020 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 128 базисных пунктов. Изменение в значительной мере связано с докапитализацией Банка во II полугодии 2019 года (40 000 млн рублей) и I полугодии 2020 года (25 411 млн рублей).

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 6 месяцев 2020 года составило 1 861 млн рублей по сравнению с восстановлением резервов в сумме 1 548 млн рублей за 6 месяцев 2019 года. Создание резервов за 6 месяцев 2020 года в основном связано с уточнением в первом квартале 2020 года подхода к оценке уровня ожидаемых кредитных потерь с целью объективного отражения негативных факторов в экономике, вызванных влиянием новой коронавирусной инфекции COVID-19.

Чистые комиссионные доходы за 6 месяцев 2020 года составили 1 303 млн рублей, увеличившись на 781 млн рублей или 149,6% по отношению к 6 месяцам 2019 года. Изменение в основном обусловлено ростом комиссионных доходов по агентским и аналогичным договорам на 514 млн рублей.

Основные показатели отчета о финансовом положении

Показатели, млн рублей 30 июня
2020 года
31 декабря
2019 года
Изм., абс. Изм., %
Ликвидные активы3 37 177 38 951 (1 774) (4,6)
Инвестиционные ценные бумаги 53 178 50 882 2 296 4,5
Кредиты клиентам, в т.ч. 215 236 170 483 44 753 26,3
— ипотечное жилищное кредитование физических лиц 137 550 117 848 19 702 16,7
— проектное финансирование жилищного строительства 57 632 23 646 33 986 143,7
— прочие кредиты и займы 20 054 28 989 (8 935) (30,8)
Основные средства и нематериальные активы 6 982 6 798 184 2,7
Прочие активы 15 614 16 893 (1 279) (7,6)
Итого активы 328 187 284 007 44 180 15,6
Средства финансовых учреждений 639 2 377 (1 738) (73,1)
Средства клиентов, в т.ч. 221 629 206 631 14 998 7,3
— юридических лиц 143 712 138 782 4 930 3,6
— физических лиц 77 917 67 849 10 068 14,8
Прочие заемные средства 8 882 4 254 4 628 108,8
Оценочные обязательства 3 351 3 237 114 3,5
Прочие обязательства 2 023 2 616 (593) (22,7)
Итого обязательства 236 524 219 115 17 409 7,9
Собственные средства 91 663 64 892 26 771 41,3
Итого обязательства и собственные средства 328 187 284 007 44 180 15,6

Портфель кредитов клиентам на 30 июня 2020 года составил 215 236 млн рублей, увеличившись с начала года на 44 753 млн рублей или 26,3%. Ключевым фактором является рост портфеля финансирования жилищного строительства на 33 986 млн рублей до 57 632 млн рублей или 143,7%, а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 19 702 млн рублей до 137 550 млн рублей или на 16,7%.

Обязательства на 30 июня 2020 года составили 236 524 млн рублей, увеличившись с начала года на 17 409 млн рублей или на 7,9%. Основным фактором стал рост объема средств на счетах эскроу юридических и физических лиц на 208,8% до 19 526 млн рублей по состоянию на 30 июня 2020 года.

Собственные средства на 30 июня 2020 года составили 91 663 млн рублей, увеличившись с начала года на 26 771 млн рублей, главным образом, в связи с увеличением уставного капитала Банка на 25 411 млн рублей.

Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:

Рейтинговое агентство Шкала 30 июня
2020 года
31 декабря
2019 года
АКРА национальная A A
Эксперт РА национальная A A
Fitch международная BB+ BB

Полный текст промежуточной сокращенной консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за 6 месяцев 2020 года доступен по ссылке.

1Проектное финансирование жилищного строительства и неиспользованные кредитные линии по проектному финансированию жилищного строительства.
2Коэффициент достаточности капитала Банка Н1.0.
3Денежные средства и их эквиваленты, Средства в финансовых учреждениях за вычетом обязательных резервов на счетах в Банке России.

Общие 17 августа 2020

Оформите Бизнес-карту Mastercard ® от Банка ДОМ.РФ и получите доступ к скидкам для категорий:

  • Деловые поездки
  • Бизнес-встречи
  • Покупки и услуги
  • Мероприятия