Все новости

Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по МСФО за 2020 год составила 3,4 млрд рублей

Банк ДОМ.РФ опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2020 год. Отчетность содержит заключение независимого аудитора ООО «Эрнст энд Янг».

Ключевые финансовые показатели Банка за 2020 год:

  • чистая прибыль составила 3,4 млрд рублей, уменьшившись на 4,2 млрд рублей по отношению к 2019 году;
  • чистые процентные доходы за 2020 год составили 16,2 млрд рублей, увеличившись по отношению к 2019 году вдвое - на 8,1 млрд рублей;
  • создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 2020 год составило 6,1 млрд рублей (2019 год: ноль);
  • портфель проектного финансирования жилищного строительства1 составил 1 081,5 млрд рублей, увеличившись с начала года втрое — на 710,4 млрд рублей;
  • достаточность собственных средств2 по состоянию на 31 декабря 2020 года составила 17,1% по сравнению с 24,9% по состоянию на 31 декабря 2019 года.

«По итогам 2020 года наш банк занял одну из лидирующих позиций по кредитованию застройщиков, объем кредитных линий уже превышает 1 триллион рублей. Ипотечный портфель по итогам года составил около 175 миллиардов рублей, увеличившись на 50% по сравнению с прошлым годом. Мы наблюдаем динамику роста по всем основным финансовым показателям. Все это свидетельствует о состоятельности бизнес-модели банка, ориентированной на выполнение стратегических задач в развитии страны», — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей 2020 год 2019 год Изм., абс. Изм., %
Чистые процентные доходы 16 179 8 114 8 065 99,4
Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям (6 118) (28) (6 090) 21 750,0
Чистые комиссионные доходы 2 810 1 424 1 386 97,3
(Убыток)/прибыль по прочим видам деятельности (4) 3 414 (3 418) (100,1)
Прочие непроцентные доходы 2 086 2 970 (884) (29,8)
Административно-хозяйственные расходы (8 600) (6 554) (2 046) 31,2
Амортизация (1 628) (1 122) (506) 45,1
Расход по налогу на прибыль (1 314) (621) (693) 111,6
Чистая прибыль 3 411 7 597 (4 186) (55,1)
Чистая процентная маржа, % 4,5 3,7 0,8 п.п. 21,6
Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), % 2,2 2,7 (0,5) п.п. (18,5)

Чистые процентные доходы за 2020 год составили 16 179 млн рублей, увеличившись на 8 065 млн рублей или 99,4% по отношению к 2019 году. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 67,1% и увеличением чистой процентной маржи на 72 базисных пункта, с 3,73% за 2019 год до 4,45% за 2020 год. Изменение чистой процентной маржи по сравнению с 2019 годом обусловили следующие факторы:

  • снижение средней стоимости заимствования c 5,1% до 3,4%, что привело к росту чистой процентной маржи на 139 базисных пунктов;
  • снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 8,3% до 7,3%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 105 базисных пунктов;
  • уменьшение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 90,7% до 83,2%, что привело к росту чистой процентной маржи на 38 базисных пунктов.

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 2020 год составило 6 118 млн рублей по сравнению с созданием резервов в сумме 28 млн рублей за 2019 год. Создание резервов за 2020 год, в основном, связано с уточнением в 2020 году подхода к оценке уровня ожидаемых кредитных потерь с целью объективного отражения негативных факторов в экономике, вызванных влиянием новой коронавирусной инфекции COVID-19.

Чистые комиссионные доходы за 2020 год составили 2 810 млн рублей, увеличившись на 1 386 млн рублей или 97,3% по отношению к 2019 году. Изменение, в основном, обусловлено ростом чистых комиссионных доходов по агентским и аналогичным договорам на 869 млн рублей и по выданным гарантиям на 345 млн рублей.

Основные показатели отчета о финансовом положении

Показатели, млн рублей 31 декабря
2020 года
31 декабря
2019 года
Изм., абс. Изм., %
Ликвидные активы3 70 865 38 951 31 914 81,9
Инвестиционные ценные бумаги 68 801 50 882 17 919 35,2
Кредиты клиентам, в т.ч. 327 191 170 483 156 708 91,9
— ипотечное жилищное кредитование физических лиц 174 558 117 848 56 710 48,1
— проектное финансирование жилищного строительства 126 913 23 646 103 267 436,7
— прочие кредиты и займы 25 720 28 989 (3 269) (11,3)
Основные средства и нематериальные активы 8 036 6 798 1 238 18,2
Прочие активы 19 074 16 893 2 181 12,9
Итого активы 493 967 284 007 209 960 73,9
Средства финансовых учреждений 18 321 2 377 15 944 670,8
Средства клиентов, в т.ч. 356 478 206 631 149 847 72,5
— юридических лиц 213 776 138 782 74 994 54,0
— физических лиц 142 702 67 849 74 853 110,3
Прочие заемные средства 17 012 4 254 12 758 299,9
Оценочные обязательства 4 990 3 237 1 753 54,2
Прочие обязательства 2 814 2 616 198 7,6
Итого обязательства 399 615 219 115 180 500 82,4
Собственные средства 94 352 64 892 29 460 45,4
Договорные и условные обязательства 1 017 452 398 080 619 372 155,6
Основные финансовые коэффициенты
Валовая стоимость обесцененных активов
(3-я стадия)/кредитный портфель (гросс), %
14,1 23,5 (9,4) п.п. (39,9)
Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, % 105,6 104,9 0,8 п.п. 0,7
Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, % 91,8 82,5 9,3 п.п. 11,2

Портфель кредитов клиентам на 31 декабря 2020 года составил 327 191 млн рублей, увеличившись с начала года на 156 708 млн рублей или 91,9%. Ключевым фактором изменения является более чем пятикратный рост портфеля финансирования жилищного строительства до 126 913 млн рублей (на 436,7%), а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 48,1% до 174 558 млн рублей.

Обязательства на 31 декабря 2020 года составили 399 615 млн рублей, увеличившись с начала года на 180 500 млн рублей или на 82,4%. Основным фактором стал рост объема депозитов государственных организаций и средств на счетах эскроу физических и юридических лиц.

Собственные средства на 31 декабря 2020 года составили 94 352 млн рублей, увеличившись с начала года на 29 460 млн рублей.

Договорные и условные обязательства на 31 декабря 2020 года составили 1 017 452 млн рублей, увеличившись с начала года на 619 372 млн рублей или 155,6% преимущественно в связи с ростом обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства.

Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:

Рейтинговое агентство Шкала 31 декабря 2020 года 31 декабря 2019 года
АКРА национальная A+ A
Эксперт РА национальная A+ A
НКР национальная AА- AА-
Fitch международная BB+ BB

Полный текст консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за 2020 год доступен по ссылке.

1Проектное финансирование жилищного строительства и неиспользованные кредитные линии по проектному финансированию жилищного строительства.
2Коэффициент достаточности капитала Банка Н1.0.
3Денежные средства и их эквиваленты, средства в финансовых учреждениях за вычетом обязательных резервов на счетах в Банке России.

Бизнес-залы в аэропортах и ЖД вокзалах
Повышенный кешбэк до 5%
Страхование на время путешествия
Разница с курсом Мосбиржи — 5 коп.
Бесплатное снятие наличных по всему миру