Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ выросла в 6 раз и составила 5,5 млрд рублей по МСФО за I полугодие 2019 года
Банк ДОМ.РФ опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность по МСФО за I полугодие 2019 года. Отчетность содержит заключение по результатам обзорной проверки, выполненной ООО «Эрнст энд Янг».
Ключевые финансовые показатели Банка ДОМ.РФ за I полугодие 2019 года:
● чистая прибыль составила 5,5 млрд рублей, увеличившись на 4,7 млрд рублей по отношению к аналогичному периоду прошлого года;
● портфель ипотечных кредитов составил 88,7 млрд рублей, увеличившись с начала года на 48,4 млрд рублей;
● достаточность собственных средств[1]
по состоянию на 30 июня 2019 года составила 15,3% по сравнению с 17,1% по состоянию на 31 декабря 2018 года.
«По итогам первого полугодия мы обеспечили уверенные финансовые результаты на фоне роста ипотечно-строительных активов, являющихся приоритетным направлением для нас, как уполномоченного банка в сфере жилищного строительства. По состоянию на конец II квартала их доля в кредитном портфеле достигла 75%, а прирост с начала года – более 20 п.п.» — прокомментировал председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко.
Единственным акционером Банка ДОМ.РФ является финансовый институт развития ДОМ.РФ. В соответствии с Федеральным законом от 27.06.2019 N 151-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", принятым во исполнение поручений Президента Российской Федерации В. В. Путина, на базе Банка ДОМ.РФ создан уполномоченный банк в сфере жилищного строительства.
«Главная задача Банка ДОМ.РФ сегодня — поддержка жилищного сектора при переходе от долевого строительства к проектному финансированию. Мы работаем
во всех регионах Российской Федерации. В июле банк завершил интеграцию кредитного калькулятора в личный кабинет застройщика, что позволяет клиенту получить условия кредитования проекта за 10 минут, а в течение 20 дней с момента предоставления документов — кредитное решение банка. С момента запуска этой опцией уже воспользовались свыше 100 застройщиков из различных регионов», — отметил Артем Федорко.
Обзор основных финансовых показателей
Показатели, млн рублей |
6 месяцев 2019 года |
6 месяцев 2018 года |
Изм., абс |
Изм., % |
Чистые процентные доходы |
2 787 |
2 294 |
493 |
21,5 |
Восстановление резервов под обесценение долговых финансовых активов |
79 |
222 |
(143) |
(64,4) |
Чистые комиссионные доходы |
522 |
929 |
(407) |
(43,8) |
Доходы за вычетом расходов по операциям с недвижимостью для продажи |
329 |
411 |
(82) |
(20,0) |
Восстановление прочих резервов |
1 469 |
1 197 |
272 |
22,7 |
Прочие непроцентные доходы [2] |
357 |
955 |
(598) |
(62,6) |
Прибыль/(убыток) по прочим видам деятельности |
3 514 |
(699) |
4 213 |
602,7 |
Административно-хозяйственные расходы |
(2 945) |
(3 764) |
819 |
(21,8) |
Амортизация |
(470) |
(139) |
(331) |
238,1 |
Чистая прибыль |
5 499 |
845 |
4 654 |
550,8 |
Чистые процентные доходы за I полугодие 2019 года составили 2 787 млн рублей, увеличившись на 493 млн рублей или 21,5% по отношению к I полугодию 2018 года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом чистой процентной маржи на 121 базисный пункт, с 1,88% за I полугодие 2018 года до 3,09% за I полугодие 2019 года, на фоне снижения среднего объема активов, приносящих процентный доход, на 23,5%, с 235 691 млн рублей за I полугодие 2018 года до 180 202 млн рублей за I полугодие 2019 года.
Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:
· снижение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 115,87% за I полугодие 2018 года до 100,27% за I полугодие 2019 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 115 базисных пунктов.
· снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 10,45% за I полугодие 2018 года до 8,98% за I полугодие 2019 года, что привело к снижению чистой процентной маржи на 147 базисных пунктов. Изменение в основном связано с ростом доли ипотечных кредитов.
· снижение средней стоимости фондирования на 153 базисных пункта c 7,40% за I полугодие 2018 года до 5,87% за I полугодие 2019 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 153 базисных пункта.
Административно-хозяйственные расходы за I полугодие 2019 года составили 2 945 млн рублей, снизившись на 819 млн рублей или 21,8%, в основном в связи со снижением расходов на аренду и содержание помещений и вознаграждение сотрудников в рамках оптимизации филиальной сети и структуры персонала Группы.
Основные показатели отчета о финансовом положении
Показатели, млн рублей |
30 июня 2019 года |
31 декабря 2018 года |
Изм., абс |
Изм., % |
Ликвидные активы [3] |
13 367 |
33 443 |
(20 076) |
(60,0) |
Инвестиционные ценные бумаги |
49 395 |
60 517 |
(11 122) |
(18,4) |
Кредиты клиентам, в т.ч. |
122 801 |
80 877 |
41 924 |
51,8 |
- ипотечное жилищное кредитование физических лиц |
88 696 |
40 276 |
48 420 |
120,2 |
- прочие кредиты клиентам |
34 105 |
40 601 |
(6 496) |
(16,0) |
Основные средства и нематериальные активы |
7 406 |
3 266 |
4 140 |
126,8 |
Прочие активы |
26 537 |
29 258 |
(2 721) |
(9,3) |
Итого активы |
219 506 |
207 361 |
12 145 |
5,9 |
Средства финансовых учреждений |
20 850 |
19 794 |
1 056 |
5,3 |
Средства клиентов, в т.ч. |
154 581 |
146 972 |
7 609 |
5,2 |
- юридических лиц |
82 727 |
54 096 |
28 631 |
52,9 |
- физических лиц |
71 854 |
92 876 |
(21 022) |
(22,6) |
Субординированные займы |
- |
6 678 |
(6 678) |
(100,0) |
Облигации и векселя выпущенные |
29 |
592 |
(563) |
(95,1) |
Прочие заемные средства |
4 637 |
7 242 |
(2 605) |
(36,0) |
Оценочные обязательства |
12 919 |
20 505 |
(7 586) |
(37,0) |
Прочие обязательства |
4 831 |
4 785 |
46 |
1,0 |
Итого обязательства |
197 847 |
206 568 |
(8 721) |
(4,2) |
Собственные средства |
21 659 |
793 |
20 866 |
2 631,3 |
Итого обязательства и собственные средства |
219 506 |
207 361 |
12 145 |
5,9 |
Портфель кредитов клиентам на 30 июня 2019 года составил 122 801 млн рублей, увеличившись с начала года на 41 924 млн рублей или 51,8%. Динамику портфеля кредитов клиентам обусловили следующие основные факторы:
· рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 48 420 млн рублей или 120,2%;
· снижение прочих кредитов клиентам на 6 496 млн рублей или 16,0% с начала года преимущественно в связи с сокращением портфеля коммерческого кредитования.
Обязательства на 30 июня 2019 года составили 197 847 млн рублей, снизившись с начала года на 8 721 млн рублей или на 4,2%. Снижение обязательств обусловлено преимущественно следующими факторами:
· снижением привлеченных средств физических лиц на 21 022 млн рублей или 22,6% с начала года при одновременном росте привлеченных средств юридических лиц на 28 631 млн рублей или 52,9%;
· досрочным погашением субординированного займа ГК АСВ с суммой основного долга 6 800 млн рублей, а также досрочным погашением займа ГК АСВ с суммой основного долга 7 100 млн рублей в рамках исполнения мероприятий, предусмотренных планом финансового оздоровления Банка;
· снижением оценочных обязательств на 7 586 млн рублей или 37,0% с начала года в связи с восстановлением резервов под неустановленные налоговые обязательства и погашением части обязательств по завершению строительства объектов ГК СУ-155.
Собственные средства на 30 июня 2019 года составили 21 659 млн рублей, увеличившись с начала года на 20 866 млн рублей в связи с увеличением уставного капитала Банка на 15 000 млн рублей, а также получением общего совокупного дохода в размере 5 866 млн рублей.
Полный текст промежуточной сокращенной консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за I полугодие 2019 года доступен здесь.
[1] Коэффициент достаточности капитала Банка Н1.0
[2] Доходы за вычетом расходов от операций с инвестиционными ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прочий совокупный доход; расходы за вычетом доходов от первоначального признания финансовых инструментов; расходы за вычетом доходов по операциям с иностранной валютой; расходы за вычетом доходов по финансовым инструментам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток;результат от выбытия дочерних компаний; доля в прибыли ассоциированных компаний; прочие доходы.
[3] Денежные средства и их эквиваленты, средства в финансовых учреждениях.