Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ выросла в 6 раз и составила 5,5 млрд рублей по МСФО за I полугодие 2019 года

Банк ДОМ.РФ опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность по МСФО за I полугодие 2019 года. Отчетность содержит заключение по результатам обзорной проверки, выполненной ООО «Эрнст энд Янг».

Ключевые финансовые показатели Банка ДОМ.РФ за I полугодие 2019 года:

●         чистая прибыль составила 5,5 млрд рублей, увеличившись на 4,7 млрд рублей по отношению к аналогичному периоду прошлого года;

●         портфель ипотечных кредитов составил 88,7 млрд рублей, увеличившись с начала года на 48,4 млрд рублей;

●         достаточность собственных средств[1] по состоянию на 30 июня 2019 года составила 15,3% по сравнению с 17,1% по состоянию на 31 декабря 2018 года.

«По итогам первого полугодия мы обеспечили уверенные финансовые результаты на фоне роста ипотечно-строительных активов, являющихся приоритетным направлением для нас, как уполномоченного банка в сфере жилищного строительства. По состоянию на конец II квартала их доля в кредитном портфеле достигла 75%, а прирост с начала года – более 20 п.п.» — прокомментировал председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко.

Единственным акционером Банка ДОМ.РФ является финансовый институт развития ДОМ.РФ. В соответствии с Федеральным законом от 27.06.2019 N 151-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", принятым во исполнение поручений Президента Российской Федерации В. В. Путина, на базе Банка ДОМ.РФ создан уполномоченный банк в сфере жилищного строительства.

«Главная задача Банка ДОМ.РФ сегодня — поддержка жилищного сектора при переходе от долевого строительства к проектному финансированию. Мы работаем
во всех регионах Российской Федерации. В июле банк завершил интеграцию кредитного калькулятора в личный кабинет застройщика, что позволяет клиенту получить условия кредитования проекта за 10 минут, а в течение 20 дней с момента предоставления документов — кредитное решение банка. С момента запуска этой опцией уже воспользовались свыше 100 застройщиков из различных регионов», — отметил Артем Федорко.

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей	6 месяцев 2019 года	6 месяцев 2018 года	Изм., абс	Изм., %
Чистые процентные доходы	2 787	2 294	493	21,5
Восстановление резервов под обесценение долговых финансовых активов	79	222	(143)	(64,4)
Чистые комиссионные доходы	522	929	(407)	(43,8)
Доходы за вычетом расходов по операциям с недвижимостью для продажи	329	411	(82)	(20,0)
Восстановление прочих резервов	1 469	1 197	272	22,7
Прочие непроцентные доходы [2]	357	955	(598)	(62,6)
Прибыль/(убыток) по прочим видам деятельности	3 514	(699)	4 213	602,7
Административно-хозяйственные расходы	(2 945)	(3 764)	819	(21,8)
Амортизация	(470)	(139)	(331)	238,1
Чистая прибыль	5 499	845	4 654	550,8

Чистые процентные доходы за I полугодие 2019 года составили 2 787 млн рублей, увеличившись на 493 млн рублей или 21,5% по отношению к I полугодию 2018 года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом чистой процентной маржи на 121 базисный пункт, с 1,88% за I полугодие 2018 года до 3,09% за I полугодие 2019 года, на фоне снижения среднего объема активов, приносящих процентный доход, на 23,5%, с 235 691 млн рублей за I полугодие 2018 года до 180 202 млн рублей за I полугодие 2019 года.

Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:

·         снижение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 115,87% за I полугодие 2018 года до 100,27% за I полугодие 2019 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 115 базисных пунктов.

·         снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 10,45% за I полугодие 2018 года до 8,98% за I полугодие 2019 года, что привело к снижению чистой процентной маржи на 147 базисных пунктов. Изменение в основном связано с ростом доли ипотечных кредитов.

·         снижение средней стоимости фондирования на 153 базисных пункта c 7,40% за I полугодие 2018 года до 5,87% за I полугодие 2019 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 153 базисных пункта.

Административно-хозяйственные расходы за I полугодие 2019 года составили 2 945 млн рублей, снизившись на 819 млн рублей или 21,8%, в основном в связи со снижением расходов на аренду и содержание помещений и вознаграждение сотрудников в рамках оптимизации филиальной сети и структуры персонала Группы.

Основные показатели отчета о финансовом положении

Показатели, млн рублей	30 июня 2019 года	31 декабря 2018 года	Изм., абс	Изм., %
Ликвидные активы [3]	13 367	33 443	(20 076)	(60,0)
Инвестиционные ценные бумаги	49 395	60 517	(11 122)	(18,4)
Кредиты клиентам, в т.ч.	122 801	80 877	41 924	51,8
- ипотечное жилищное кредитование физических лиц	88 696	40 276	48 420	120,2
- прочие кредиты клиентам	34 105	40 601	(6 496)	(16,0)
Основные средства и нематериальные активы	7 406	3 266	4 140	126,8
Прочие активы	26 537	29 258	(2 721)	(9,3)
Итого активы	219 506	207 361	12 145	5,9
Средства финансовых учреждений	20 850	19 794	1 056	5,3
Средства клиентов, в т.ч.	154 581	146 972	7 609	5,2
- юридических лиц	82 727	54 096	28 631	52,9
- физических лиц	71 854	92 876	(21 022)	(22,6)
Субординированные займы	-	6 678	(6 678)	(100,0)
Облигации и векселя выпущенные	29	592	(563)	(95,1)
Прочие заемные средства	4 637	7 242	(2 605)	(36,0)
Оценочные обязательства	12 919	20 505	(7 586)	(37,0)
Прочие обязательства	4 831	4 785	46	1,0
Итого обязательства	197 847	206 568	(8 721)	(4,2)
Собственные средства	21 659	793	20 866	2 631,3
Итого обязательства и собственные средства	219 506	207 361	12 145	5,9

Портфель кредитов клиентам на 30 июня 2019 года составил 122 801 млн рублей, увеличившись с начала года на 41 924 млн рублей или 51,8%. Динамику портфеля кредитов клиентам обусловили следующие основные факторы:

·         рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 48 420 млн рублей или 120,2%;

·         снижение прочих кредитов клиентам на 6 496 млн рублей или 16,0% с начала года преимущественно в связи с сокращением портфеля коммерческого кредитования.

Обязательства на 30 июня 2019 года составили 197 847 млн рублей, снизившись с начала года на 8 721 млн рублей или на 4,2%. Снижение обязательств обусловлено преимущественно следующими факторами:

·         снижением привлеченных средств физических лиц на 21 022 млн рублей или 22,6% с начала года при одновременном росте привлеченных средств юридических лиц на 28 631 млн рублей или 52,9%;

·         досрочным погашением субординированного займа ГК АСВ с суммой основного долга 6 800 млн рублей, а также досрочным погашением займа ГК АСВ с суммой основного долга 7 100 млн рублей в рамках исполнения мероприятий, предусмотренных планом финансового оздоровления Банка;

·         снижением оценочных обязательств на 7 586 млн рублей или 37,0% с начала года в связи с восстановлением резервов под неустановленные налоговые обязательства и погашением части обязательств по завершению строительства объектов ГК СУ-155.

Собственные средства на 30 июня 2019 года составили 21 659 млн рублей, увеличившись с начала года на 20 866 млн рублей в связи с увеличением уставного капитала Банка на 15 000 млн рублей, а также получением общего совокупного дохода в размере 5 866 млн рублей.

Полный текст промежуточной сокращенной консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за I полугодие 2019 года доступен здесь.

---

[1] Коэффициент достаточности капитала Банка Н1.0

[2] Доходы за вычетом расходов от операций с инвестиционными ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прочий совокупный доход; расходы за вычетом доходов от первоначального признания финансовых инструментов; расходы за вычетом доходов по операциям с иностранной валютой; расходы за вычетом доходов по финансовым инструментам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток;результат от выбытия дочерних компаний; доля в прибыли ассоциированных компаний; прочие доходы.

[3] Денежные средства и их эквиваленты, средства в финансовых учреждениях.