Все новости

Ипотека — это не страшно Объясняет Банк ДОМ.РФ (там ее дают под 5,25%)

В прошлом году в России случился ипотечный бум. В нынешнем году востребованность ипотеки продолжает расти, потому что ставки по ней падают. На днях Банк ДОМ.РФ снизил ставки, и теперь ипотеку можно взять от 9,5%, а для семей с детьми действуют специальные условия — 5,25%. Казалось бы, это хороший момент, чтобы взять ипотеку, — но многие боятся это делать. Банк ДОМ.РФ рассказывает, почему бояться не стоит.

Ипотека может быть не дороже аренды

Давайте посчитаем. По данным ЦБ, средняя ставка по всем банкам и всем ипотечным кредитам сейчас составляет около 10,5%. Если вы хотите взять ипотеку и купить квартиру в новостройке в спальном районе Москвы за 5 миллионов рублей, вам понадобится первоначальный взнос в миллион — это 20% от стоимости жилья. При нынешней ставке вы будете выплачивать чуть больше 44 тысяч в месяц на протяжении 15 лет и жить в своей квартире. Аренда двухкомнатной квартиры в Москве, по данным «Авито.Недвижимость», сопоставима с этой суммой — 48 тысяч рублей. В зависимости от жизненных обстоятельств можно выбрать любой из этих вариантов, но они оба могут быть одинаково удобными. Главное — найти подходящий банк и не связываться с недобросовестными арендодателями.

Ипотека — это не на всю жизнь

Как правило, ипотеку берут на 15–25 лет, но в Банке ДОМ.РФ ее в среднем выплачивают за 7–10 лет. Есть немало способов погасить кредит досрочно. Например, воспользоваться материнским капиталом в 453 тысячи рублей или оформить налоговые вычеты — за покупку жилья или с процентов по кредиту. 

Ипотеку можно рефинансировать 

Ставки по ипотеке снижаются с 2015 года, единственное исключение — конец прошлого года, ЦБ немного поднял ключевую ставку, за ним последовали и банки. Недавно глава ЦБ впервые официально заявила, что ставку планируют снижать, — и, скорее всего, так и будет. Значит, можно будет обратиться в банк с более низкой ставкой, чтобы он погасил вашу ипотеку и предложил кредит на более выгодных условиях. Это поможет сэкономить на переплате и уменьшить ежемесячный платеж. Не стоит забывать и о том, что со временем доходы семьи растут, а платеж по ипотеке остается прежним. 

Взять передышку или поменять планы вполне реально

Зачастую люди, планирующие взять ипотеку, думают, что с ипотечной квартирой ничего нельзя сделать, а в случае непредвиденных финансовых трудностей ипотека может обернуться непосильным бременем. Это не так. 

Если заемщик оказался в трудной ситуации, он может взять «ипотечные каникулы» и либо вносить уменьшенный платеж, либо не платить вообще в течение полугода. 

Если вы вдруг поймете, что жизненная ситуация изменилась и квартира больше не нужна, — например, вас позовут на работу в другой город, — то всегда сможете ее продать. Для этого надо получить разрешение от банка, а затем найти покупателя. Например, если квартира стоит 5 миллионов рублей, из которых вы уже выплатили два, то их вы и получите — а оставшиеся три покупатель отдаст банку. 

Можно взять ипотеку по ставке 5,25%

В Банке ДОМ.РФ ипотеку можно взять по ставке 5,25%. Это специальная программа для семей с детьми, в которых второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022-го. Остальные требования стандартные для ипотечного кредита, а сама программа рассчитана на приобретение строящегося или уже готового жилья на первичном рынке. 

Раньше срок действия льготной ставки был ограничен: она действовала от трех до восьми лет, в зависимости от количества детей. С марта действие льготной ставки распространяется на весь срок.

Первоначальный взнос — 20%. Это минимум, и его можно накопить

В большинстве случаев первоначальный взнос по ипотеке составляет около 20%, и собрать эти деньги не так трудно, как кажется. Удобнее всего создать накопительный счет и переводить туда небольшие суммы. Главное — делать это регулярно. Если вы хотите взять ипотеку на квартиру стоимостью 5 миллионов рублей, вам надо будет накопить миллион. Откладывая около 35 тысяч в месяц (если вас двое, выходит по 17,5 тысячи), накопить эту сумму получится чуть больше чем за два года. У Банка ДОМ.РФ есть специальный ипотечный вклад со ставкой 6%. Идея в том, что когда вы получите положительное решение об ипотеке, деньги можно будет забрать до окончания срока действия депозита без потери процентов. 

Взять ипотеку можно за один день 

Чтобы оформить ипотеку, сейчас не нужно собирать много документов и ждать, пока их проверят. Как правило, набор нужен минимальный: паспорт, справки о доходах и информация о покупаемом жилье. Подать документы можно онлайн. Обычно в Банке ДОМ.РФ рассматривают заявки за два рабочих дня. Но если клиент принес полный пакет документов и ничего добавлять не нужно, решение могут принять и в течение суток. 

По опыту Банка ДОМ.РФ, который в прошлом году вошел в топ-3 банков страны по объему выданных ипотечных кредитов, ипотека — это удобно и просто. Взять ее под 5,25% или 9,5% можно тут.