Накопительный счёт или вклад — что выбрать?

Перед теми, кто решил копить деньги, сразу возникает вопрос: как это лучше сделать? Одни из самых простых и надёжных финансовых инструментов — вклады или накопительные счета в банке. Их выгода и удобство определяются не только размером процентных ставок, но и другими параметрами. В этой статье расскажем, как определить, что лично вам подойдёт лучше.

В чём принципиальная разница между вкладом и накопительным счётом?

Если вы хотите разместить деньги в банке под проценты, у вас есть выбор между вкладом и накопительным счётом. Нельзя сказать, что один финансовый инструмент лучше другого: у каждого свои особенности и подходят они под разные задачи. Вклад предполагает, что вы размещаете деньги на определенный фиксированный срок и не трогаете их, в таком случае вы можете получить максимальную доходность. Накопительный счёт — более гибкий инструмент, он позволяет свободно распоряжаться денежными средствами, но и процентная ставка у него ниже.

И вклад, и накопительный счёт абсолютно надёжны, если вы открываете их в банке-участнике Системы страхования вкладов.

В чём особенности вклада?

Чтобы открыть вклад, вам нужно иметь минимальную сумму для размещения. Требования разных банков отличаются, они указаны на сайте и в условиях договора. В Банке ДОМ.РФ вклад открывают от 30 тысяч рублей. Для кого-то это может быть неудобным ограничением, но вклад устроен так, что самый выгодный вариант — положить на него как можно большую сумму на длительный срок.

Вклад позволяет получить процентную ставку выше, чем накопительный счёт. Размер ставки зависит от того, какие условия вы выберете при открытии. Например, вклад Банка ДОМ.РФ «Мой дом» устроен как конструктор: вы выбираете опции вклада, и в соответствии с ними определяется процентная ставка.

Чтобы добиться максимальной доходности по вкладу, нужно сделать следующее:

Разместите деньги на длительный срок. Чем дольше срок вклада, тем больше вы на нём заработаете.

Откажитесь от опций частичного снятия и пополнения, это повысит ставку по вкладу.

Узнайте дополнительные условия для повышения процентной ставки. Так, Банк ДОМ.РФ делает более выгодное предложение в виде дополнительной надбавки за открытие онлайн, за наличие пакета услуг «Премиальный», а также зарплатным клиентам.

Снимать деньги с вклада невыгодно. Выбор опции частичного снятия понижает процентную ставку при открытии вклада, к тому же всю сумму забрать не получится, только до минимального неснижаемого остатка. При досрочном закрытии вклада проценты начисляются по ставке 0,1%.

Такие условия ограничивают вашу свободу распоряжения деньгами, это выглядит неудобным. Однако, если вы будете открывать вклад, имея это обстоятельство в виду, страх потерять проценты может помочь вам удержаться от лишних трат, сохранить и заработать деньги.

Преимущества вклада

Более высокая процентная ставка

Хорошая доходность при длительном сроке размещения

Для каких целей подойдёт вклад?

Открывайте вклад, чтобы разместить на нём сумму денег, которой вы не планируете пользоваться в течение длительного срока. Ограничения, которые создают условия вклада, позволят вам соблюдать дисциплину и, как следствие, заработать на этих деньгах больше. Вклад не подойдёт для того, чтобы держать на нём подушку безопасности — к ней доступ должен быть свободным.

В чём особенности накопительного счёта?

Накопительный счёт сочетает в себе черты текущего счёта и вклада. Вариант менее доходный, зато удобный и гибкий. У счёта нет требований к минимальной сумме и нет ограничений на снятие — вы можете снять любую сумму в любой момент. Это отражается на доходности: если открыть накопительный счёт с начислением процентов на минимальный остаток и в один из дней снять все деньги, проценты за месяц вам не начислятся, даже если деньги вернутся на счёт на следующий день. Банк ДОМ.РФ предлагает более выгодный способ начисления процентов по накопительному счету — на ежедневный остаток. С ним вы сможете свободнее распоряжаться деньгами, не теряя в доходе.

Кому подойдёт накопительный счёт?

Накопительный счёт используют для следующих целей:

Ведение личного бюджета

В Банке ДОМ.РФ вы можете открыть неограниченное количество счетов и использовать их для различных накоплений: на одном счёте — сформировать подушку безопасности, на другом — откладывать на крупную покупку, на третьем — копить на ипотечный взнос.

Защита от мошенников

Если вы потеряли свою банковскую карту, но ещё надеетесь её найти и не хотите блокировать, переведите деньги с текущего счёта на накопительный с помощью мобильного приложения, так они будут в полной безопасности.

Что в итоге выбрать?

Для желающих сохранить и приумножить крупную сумму денег подойдёт вклад с высокой процентной ставкой.

Для повседневного управления финансами, откладывания денег на конкретные цели отлично подходит накопительный счёт.

Можно и не выбирать: разместите существующие накопления на вкладе и формируйте новые на накопительном счёте. Рассчитайте на онлайн-калькуляторе, какую выгоду вам принесут вклады и счета в Банке ДОМ.РФ.