Всё о поручительстве

Кто такой поручитель?

Поручитель — человек, который отвечает за долг заёмщика, если тот не делает этого самостоятельно. Банк обращается к поручителю, когда возникают просрочки по платежам.

Поручитель нужен не всегда, а только если банку нужны дополнительные гарантии.

Права и обязанности поручителя

Права

Если поручитель платил долг заёмщика, то после погашения кредита поручитель получает права кредитора. Это значит, что заёмщик становится должен уже не банку, а поручителю. Если заёмщик отказывается вернуть деньги, поручитель может обратиться в суд.

Обязанности

Поручитель должен платить кредит, если этого не делает основной заёмщик. Это не значит, что нужно следить за графиком платежей и каждый месяц уточнять, внесли ли деньги. Но банк обратится ко второму плательщику, если появятся просрочки. При этом поручитель отвечает за все долги по кредиту: платежи, штрафы, пени, проценты, судебные издержки и не только.

Отказаться платить долг нельзя: вы взяли на себя эту обязанность и добровольно заключили соответствующий договор. Если человек не будет возмещать долг, банк может обратиться в суд — при больших просрочках могут арестовать счета поручителя, изъять его имущество и ограничить зарубежные поездки.

Соглашаться ли стать поручителем?

Перед тем как принять решение, учтите риски и возможные последствия. 

Что нужно сделать?

• Обсудить условия с заёмщиком: уточните его заработок, спросите, как он будет вносить платежи. Важно оценить надёжность заёмщика.
• Взвесить собственные финансовые возможности: получится ли без проблем платить долг, если возникнет необходимость. Это важно учесть, даже если заёмщик уверяет вас, что такой необходимости не возникнет.

В каких ситуациях можно согласиться?

• Вы готовы платить кредит при необходимости
• Вы помогаете человеку, с которым у вас общий бюджет

Частые вопросы

Можно ли перестать быть поручителем?

Если человек передумал быть поручителем, просто отказаться от этих обязательств не получится. Договор перестанет действовать, если погасить долг.

Когда возможности платить чужой кредит нет, обсудите с банком условия выплат. Например, предоставьте финансовой организации справку о доходах, чтобы рассмотреть уменьшение ежемесячного взноса.

В чём разница между поручителем и созаёмщиком?

Ответственность поручителя чуть меньше: он отвечает по кредиту, только если к нему обратится банк. Не нужно отслеживать платежи, записи о просрочках заёмщика не отражаются в его кредитной истории (КИ). А созаёмщик имеет те же права и обязанности, что и основной должник, поэтому несёт ответственность за любые просрочки, а не только свои.

Как поручительство влияет на кредитную историю?

Когда человек становится поручителем, запись об этом появляется в его кредитной истории. Дальше всё зависит от ситуации:

• кредит платит заёмщик — информация по этому долгу в КИ поручителя не обновляется
• кредит платит поручитель — в его КИ появляется информация о платежах, которые он вносит самостоятельно