Выгодно ли открывать вклад

От чего зависит ставка по вкладам?

Доходность вклада зависит от размера процентной ставки. На этот показатель влияет множество факторов.

Ключевая ставка Центрального банка

Ключевая ставка — инструмент, с помощью которого Центральный банк регулирует инфляцию. Это процент, под который коммерческие банки берут деньги у Центробанка. Поэтому вслед за изменением ключевой ставки банки повышают или понижают ставки (по вкладам и кредитам) для физлиц и бизнеса.

Когда ключевая ставка низкая, выгодно брать кредиты и невыгодно открывать вклады. Когда ставка высокая, кредиты брать невыгодно, поскольку их выдают под большой процент. И наоборот: класть деньги на вклад выгодно, поскольку процент по ним тоже высокий.

Срок размещения

Обычно банки предлагают самые высокие ставки по долгосрочным вкладам (от 1 года). Но в кризисных ситуациях бывает иначе: самыми выгодными могут оказаться краткосрочные вклады.

Начисление процентов

Можно открыть вклад с капитализацией или без неё. Капитализация — это регулярное прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада. Благодаря этому база для начисления процентов постоянно растёт и итоговый доход будет выше, чем по аналогичному вкладу без капитализации.

Дополнительные опции

Снять со вклада деньги без потери процентов раньше срока не получится, если в договоре не указана возможность частичного снятия. Однако эта опция обычно понижает ставку. То же самое касается пополнения: информация о том, в какой период можно положить на депозит деньги, прописана в договоре.

Когда выгодно открывать вклад?

Выгодно открывать вклад на подъёме ключевой ставки. Банк не сможет в одностороннем порядке понизить ставку по вашему срочному депозиту.

Ставки способны покрыть инфляцию. Например, в ноябре 2023 года ключевая ставка была 15%. В банках можно было встретить вклады со ставками 14-15% годовых. При этом годовой прогноз Центробанка по инфляции за 2023 год был 7-7,5%.

Даже если ставка вклада не покрывает инфляцию, хранить деньги на вкладе выгоднее, чем дома или на обычном банковском счёте без начисления процентов на остаток средств.

Учитывайте и другие условия: если вы понимаете, что часть денег может понадобиться вам до окончания срока вклада, выбирайте депозиты с возможностью частичного снятия. Иначе вы рискуете потерять почти все начисленные проценты.

Вы можете получить больший доход, если будете использовать другие инструменты: например, инвестиции или банковский счёт в драгоценном металле. Однако эти способы не дадут гарантий по размеру дохода и срокам его получения. Вклад — простой и надёжный способ сберечь деньги от инфляции.