Зачем нужна подушка безопасности?

Подушка безопасности станет защитой в непредвиденных ситуациях. Она пригодится в любых случаях, когда внезапно нужны деньги: неожиданно уменьшился заработок, сломалась машина, случились неприятности со здоровьем и нужны деньги на лечение и так далее.

Чтобы определить размер подушки безопасности, посчитайте свои необходимые ежемесячные траты: жильё и еда, кредиты и прочие обязательные платежи. Получившаяся сумма станет отправной точкой для накоплений.

Желательный размер подушки безопасности — необходимые траты на 3–6 месяцев.

Например, если ваши необходимые ежемесячные траты — 70 тысяч рублей, то размер хорошей подушки — 210–420 тысяч рублей. Такой запас позволит вам спокойно разобраться с возникшими проблемами.

Пошаговый план накопления

Подушка безопасности на 3–6 месяцев может казаться неподъёмной суммой, особенно если нет опыта накопления денег. В этом случае изначальная цель может быть значительно меньше: например, накопить подушку на 1–2 недели. Такая сумма пугает меньше и кажется более реалистичной. Накопив эту сумму, вы сможете двигаться дальше — накопить на 1 месяц и так далее.

Примерный план создания подушки безопасности с нуля может выглядеть так:

1. Проанализируйте свои обязательные расходы за 1 месяц и умножьте на 3–6 месяцев. Это — ваша идеальная подушка.

2. Проанализируйте свои доходы и определите, сколько вы можете откладывать. Откладывайте эту сумму сразу после поступления денег, чтобы случайно не потратить её.

3. Накопите подушку на 1–2 недели — это уже важный шаг.

4. Поставьте следующую цель — подушка 1 месяц. Такими промежуточными целями двигайтесь к идеальной подушке на 3–6 месяцев.

В чём хранить подушку?

Деньги из подушки могут понадобиться вам в любой момент. Поэтому большую часть финансовой подушки лучше хранить в той валюте, в которой вы тратите. Обычно не рекомендуется хранить финансовую подушку в ценных бумагах. Биржа может на некоторое время закрываться — и в непредвиденной ситуации у вас не будет быстрого доступа к накоплениям.

Отличный вариант — накопительный счёт. С него можно снимать деньги без ограничений, если возникла такая необходимость. Пополнять тоже — если вы ещё формируете подушку безопасности. Проценты по накопительным счетам защитят ваши деньги от инфляции и станут приятным регулярным бонусом.

В Банке ДОМ.РФ вы можете открыть накопительный счёт с ежедневным начислением процентов и ежемесячной выплатой.

Процентные ставки по срочным вкладам обычно более высокие — причём по вкладам без опций пополнения и частичного снятия. Однако вы можете потерять накопленные проценты, если снимете деньги до окончания срока действия депозита. Поэтому, если хотите открыть вклад, лучше разделить подушку на накопительный счёт и вклад. Также можно открывать вклады с опцией частичного снятия средств.

И вклады, и накопительные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Размер возмещения — 100% накоплений, но не более 1,4 млн рублей по всем сбережениям в одном банке.

Небольшую часть подушки можно хранить наличными. Однако важно учитывать, что в этом случае ваши денежные накопления обесценивает инфляция.