Рефинансирование ипотечного кредита с ребёнком

Что такое «семейная ипотека»

Это программа господдержки для семей с детьми, позволяющая заемщикам оформить ипотечный кредит по льготной ставке, в зависимости от условий банка.

Программа семейной ипотеки действует с 2018 года и за это время условия для заемщиков улучшались несколько раз:

• выросла максимальная сумма кредита
• снизился размер первоначального взноса
• льготная ставка была зафиксирована на весь срок кредитования
• появились дополнительные возможности для детей с ограниченными возможностями

Оформить ипотечный кредит по льготной ставке могут граждане РФ, которые подходят хотя бы по одному из условий:

• С 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый и/или последующий ребёнок — гражданин РФ (для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, — с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года)
• Не позднее 31 декабря 2023 родился ребёнок-гражданин РФ с подтверждённой категорией «ребёнок-инвалид»
• В семье есть 2 и более несовершеннолетних ребёнка

Можно ли рефинансировать уже имеющийся кредит по новой программе

Да, можно. «Семейная ипотека» позволяет заемщикам оформлять рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов по льготной процентной ставке.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование — это кредит. Оно используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового, но полученного на более выгодных для клиента условиях.

Рефинансируют ипотеку обычно в двух случаях:

• Чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент
• Чтобы снизить текущую кредитную нагрузку, уменьшив ежемесячный платеж

В каждом конкретном случае решение должен принимать заемщик, сравнив имеющиеся и новые условия кредитования. И рефинансирование по льготной процентной ставке может быть очень выгодным.

В чем отличие рефинансирования с помощью «семейной ипотеки»

Программы рефинансирования жилищных кредитов существовали и раньше, но теперь семьи, где один из родителей получил ипотечный кредит еще до рождения детей, могут снизить процентную ставку по текущему кредиту, если ребёнок родился после 1 января 2018 года.

Ещё одно условие для рефинансирования: жильё приобретается у юридического лица (компании-застройщика).

На какие цели может быть предоставлен кредит в рамках «семейной ипотеки»

Сейчас в рамках программы «семейная ипотека» можно получить кредит на покупку недвижимости (жилого помещения или жилого помещения с земельным участком) в «новостройке» или строительство жилого дома, а также рефинансировать кредит, предоставленный на ранее указанные цели. А в случае расположения объекта недвижимости в сельском поселении на территории Дальнего Востока можно получить льготный кредит и на покупку «вторички». Полные условия программы определены в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

На какую сумму можно оформить ипотеку по льготным ставкам

Для программы семейной ипотеки размер максимальной суммы кредита зависит от региона приобретения недвижимости:

• До 12 млн рублей — для Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области
• До 6 млн рублей — для других регионов

Для кредитных договоров, заключенных с 01.05.2022, размер максимальной суммы кредита составляет:

• До 30 млн рублей — для Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области
• До 15 млн рублей — для других регионов

Сумма свыше 6 и 12 млн рублей субсидируется застройщиком. Первоначальный взнос для оформления ипотеки должен составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.