Семейная ипотека

Программу ипотеки с господдержкой можно использовать для:

• приобретения квартиры и жилого дома с земельным участком на первичном рынке
• приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке
• строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка при осуществлении расчетов по договору подряда через счёт эскроу, открытый в банке

Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.

Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.

Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:

• для погашения ипотеки используется материнский капитал;
• требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.

Если вы решили приобрести жильё по программе Семейная ипотека, следуйте шагам:

Шаг 1. Изучите условия программы

1. В программе могут участвовать семьи, в которых:

• есть ребёнок, не достигший возраста 7 лет на дату заключения кредитного договора;
• есть ребёнок с ограниченными возможностями
• два и более ребёнка, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

2. Первоначальный взнос от 20%

3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн. рублей, для других регионов — 6 млн. рублей;

Шаг 2. Подберите жильё, которое хотите приобрести

Ипотеку можно взять, если:

• квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
• покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
• приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома по договору подряда с использованием расчетов через счёт эскроу, открытый в банке
• планируется строительство частного дома на собственном участке по договору подряда с использованием расчетов через счёт эскроу, открытый в банке

Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке

Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заёмщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке

Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом

Для безопасности расчётов по сделке банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счёт Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья

Шаг 5. Оформите страховку на квартиру

Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным. Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье

Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства

Приемка квартиры – процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.

Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру

Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через портал Госуслуги или МФЦ

Шаг 8. Получите имущественный вычет

При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.

На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:

• размер первоначального взноса
• выбранный срок погашения ипотеки
• ежемесячный доход заёмщика
• наличие других кредитных обязательств
• кредитная история заемщика и другие

Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.

Ставка кредитования определяется в момент заключения договора, условия её изменения указаны в кредитном договоре. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.

Да, по программе семейной ипотеки можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке.

Условие для рефинансирования – наличие в семье ребёнка, не достигшего возраста 7 лет или ребенка, не достигшего возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора, которому установлена категория «ребёнок-инвалид».

Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у первого собственника – юридического лица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика).

Да, можно выделить долю в большем размере без дополнительного согласования с органами опеки.