Льготная ипотечная программа, с которой оформить ипотечный кредит по льготной ставке могут семьи с ребёнком, рождённым с 1 января 2018 или ребёнком с ограниченными возможностями
Цель кредита
Покупка готовой или строящейся квартиры в новостройке
Покупка жилого дома с земельным участком или таунхауса
Строительство жилого дома на своём участке или с его одновременной покупкой
Рефинансирование текущего кредита на покупку жилья
Преимущества продукта
Без очередей и визита в банк
Материнский капитал
Низкая процентная ставка
Требования к документам
Условия
Ставка указана при подтверждении занятости и дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ.
При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос от 20% (от 40% при покупке готового дома с земельным участком). Неприменимо в случае приобретения заемщиком, проживающим на территории ДФО.
- До 31 декабря 2023 года: для семей, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 01 января 2018 года и является гражданином РФ
- До 31 декабря 2023 года: для семей, проживающих и приобретающих недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 01 января 2019 года и является гражданином РФ
- До 31 декабря 2027 года : для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ.
При покупке недвижимости
- Покупка строящейся квартиры у застройщика-юрлица* по договору участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
- Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у юрлица* — первого собственника. На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица
*Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний
- В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 тыс. — 30 млн ₽
- В остальных регионах: 500 000 тыс. — 15 млн ₽
Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости
- От 3 до 30 лет
- От 15% — при покупке квартиры
- От 20% — при покупке жилого дома с земельным участком
При рефинансировании ипотеки
- Рефинансирование ипотеки на покупку строящейся квартиры у застройщика-юрлица* по договору участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
- Рефинансирование ипотеки на покупку готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у юрлица* — первого собственника. На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица
*Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний
- В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 тыс. — 12 млн ₽
- В остальных регионах: 500 000 тыс. — 6 млн ₽
- От 3 до 30 лет
При строительстве жилого дома
- Строительство жилого дома на собственном земельном участке
- Строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка
- В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 000 тыс. — 30 млн ₽
- В остальных регионах: 500 000 тыс. — 15 млн ₽
Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости
- От 3 до 30 лет
- От 15% стоимости кредитуемого объекта недвижимости
Скидки
Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
- Заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца
Электронная регистрация*
- При электронном оформлении и регистрации сделки
*Существуют ограничения по возможности применения
Большие суммы
При сумме кредита (включительно)
- от 20 млн ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей
- от 10 млн ₽ для остальных регионов
Скидки суммируются между собой
Требования к заёмщику
- Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита
- Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
- Индивидуальные предприниматели или частная практика — безубыточная деятельность не менее 24 календарных месяцев
- Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации, в которой является учредителем (соучредителем), не менее 24 месяцев
- По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц
- Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, являющийся гражданином РФ
- Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2019 года, являющийся гражданином РФ и проживающий на территории на Дальневосточного федерального округа
- Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ.
Требования при покупке недвижимости
- Покупаемая в ипотечный кредит квартира оформляется в залог
- Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства
- Этот закон защищает интересы и права покупателей строящихся квартир
- Приобретаемая недвижимость должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней
Требования при рефинансировании
- Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад
- Текущей просроченной задолженности
- Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев
- Не проводилась
- Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании
Требования при строительстве жилого дома
- Типовые дома единой концепции на территории коттеджного посёлка
- Дома по индивидуальному проекту на территории посёлков и других населённых пунктов
- Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
- Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ
- До 50 км от населённого пункта с населением от 250 тыс. человек
- До 70 км от границ МКАД
- До 70 км от границ города Санкт-Петербурга
- Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление или газ (при необходимости), канализация
- Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км
- Расположение социальной и транспортной инфраструктуры дальше 15 км
- Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного
- Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
- Площадь от 60 до 300 кв. м
- Подходит для круглогодичного проживания, доступ возможен в любое время года
- Категория — земли поселений или сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации
- Оформлено право собственности
- Площадь до 4 000 кв. м.
- При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта
Требования к страхованию
- Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
- В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
- В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
- В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку
- Личное страхование заемщика не является обязательным.
Что такое семейная ипотека?
Это специализированная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться:
- семейная пара с ребёнком
- многодетная семья
- родитель с ребенком
Условия программы действуют до 31 декабря 2023 года. Это гибкая программа, поэтому возможно продление сроков.
Какое жилье подходит под ипотеку?
Программу ипотеки с господдержкой можно использовать для:
- приобретения квартиры на первичном рынке
- приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке
- строительства индивидуального жилого дома на основании Договора подряда или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем, по договору, соответствующему требованиям законодательства и Банка
Кто может быть продавцом приобретаемой недвижимости?
Продавцом может выступать юридическое лицо, за исключением:
- инвестиционного фонда и его управляющей компании
- индивидуального предпринимателя
Продавцом может выступать:
- юридическое лицо (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) за исключение управляющей компании инвестиционного фонда
- физическое лицо при покупке в сельских поселениях Дальневосточного Федерального округа
Жилой дом должен быть построен строительной организацией, входящей в перечень партнеров Банка (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем)
Дадут ли кредит, если дети находятся под опекой?
Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.
Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.
Нужно ли выделять детям доли в квартире?
Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:
- для погашения ипотеки используется материнский капитал
- требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.
Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.
Как молодой семье получить ипотеку на покупку квартиры?
Шаг 1. Изучите условия предоставления программы.
1. Убедитесь, что условия программы вам подходят и что ваша семья соответствует требованиям. В программе могут участвовать семьи, в которых:
- первый и/или последующий ребенок, гражданин РФ, родился в период с 1 января 2018 года (с 1 января 2019 для Дальневосточного Федерального округа) по 31 декабря 2022 и является гражданином РФ
- есть ребенок, гражданин РФ, рожденный до 31.12.2022, с особенностями развития, которому установлена категория «ребенок-инвалид»
2. Начальный взнос от 15%, при этом можно использовать материнский капитал
3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн. рублей, для других регионов — 6 млн. рублей
Шаг 2. Подберите жилье, которое хотите приобрести.
Ипотеку можно взять, если:
- квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
- покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
- жилье вторичное жилье в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе
- приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома
- планируется строительство частного дома на собственном участке
Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке.
Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке.
Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом.
Для безопасности расчетов по сделке Банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счет Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья.
Шаг 5. Оформите страховку на квартиру.
Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным. Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье.
Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства.
Приемка квартиры — процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.
Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру.
Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через Росреестр или МФЦ.
Шаг 8. Оформите регистрацию по новому месту жительства.
Шаг 9. Получите имущественный вычет.
При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.
Шаг 10. Выделите доли в квартире детям, если это необходимо.
Например, если для погашения части кредита был использован материнский капитал. Выделение долей должно произойти в течение полугода с момента выплаты ипотеки и снятия обременения.
Как быть, если квартира стоит больше, чем одобрил банк?
На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:
- размер первоначального взноса
- выбранный срок погашения ипотеки
- ежемесячный доход заёмщика
- наличие других кредитных обязательств
- кредитная история заемщика и другие
Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.
Возможно ли повышение ставки по кредиту?
Ставка кредитования определяется в момент заключения договора. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».
Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.
Можно ли рефинансироваться на семейную ипотеку, если родился ребенок?
Да, можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования — рождение ребенка после 1 января 2018 года (после 1 января 2019 года для Дальневосточного Федерального округа) или наличие в семье ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».
Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у юридического лица (допустимо приобретение у физического лица в сельских поселениях на территории Дальневосточного Федерального).