Семейная ипотека
Ипотека с господдержкой для семей с детьми на:
- покупку строящегося или готового жилья
- строительство жилого дома
- рефинансирование ипотеки
Ставка
О программе
Программа распространяется на семьи, в которых:
- родился ребёнок
с 1 января 2018 - два и более ребёнка, которые не достигли возраста 18 лет
на дату заключения кредитного договора - есть хотя бы один ребёнок с ограниченными возможностями, не достигший 18 лет на дату заключения кредитного договора
Ипотека — это просто
Онлайн решение
Посещение банка только для подписания договора, все остальное - онлайн
Ипотека по паспорту
Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт
Широкий выбор объектов
Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома
Онлайн решение
Посещение банка только для подписания договора, все остальное - онлайн
Ипотека по паспорту
Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт
Широкий выбор объектов
Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома
Новостройка
Подбираете квартиру на первичном рынке? Обратите внимание на наш список аккредитованных объектов, в банке ДОМ.РФ их более 7000! Не нашли свой объект? Обратитесь к менеджеру и банк запросит необходимые документы у застройщика для аккредитации.
Вторичка
Хотите купить готовое жилье? Для приобретения готового жилья по программе Семейная ипотека первым собственником должно быть юридическое лицо. К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.
Жилой дом
Рассматриваете проживание в отдельном доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. Вы самостоятельно выбираете как будете строить – с помощью подрядчика или своими силами, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.
- До 01 июля 2024 года: для семей, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 1 января 2018
года и является гражданином РФ или имеющие двух и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора - До 31 декабря 2027 года : для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
- Покупка строящейся квартиры или жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица1 по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему с юрлицом, физическим лицом или индивидуальным предпринимателем
- Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика). На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица
- Покупка2 готовых квартиры, таунхауса, дома с земельным участком на территории субъекта РФ, где не осуществляется строительство многоквартирных домов у юридического или физического лица или индивидуального предпринимателя или инвестиционного фонда и его управляющей компании
- Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
- Рефинансирование ипотеки3 на покупку строящейся у юрлица1 или готовой квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника - юрлица, инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)
1Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний
2Для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющимся гражданином РФ
- От 500 тыс. – 30 млн Р в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
- От 500 тыс. – 15 млн Р в остальных регионах
Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости
От 3 до 30 лет
- От 20%
5,8%
5% для приобретения жилья в Дальневосточном округе
5,1%
4,3% для приобретения жилья в Дальневосточном округе
Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора
0,2 п.п. если заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца
- 0,1 п.п при приобретении объекта на проектном финансировании Банка
- 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.
- 0,1 п.п. при составлении и направлении на регистрацию закладной в электронном виде
- 0,5 п.п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в Банке
+ 0,2 п.п. если доход и занятость не подтверждена выпиской из СФР
+ 0,2 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика
Применяется при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР
Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита
- Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
- Индивидуальные предприниматели или частная практика — деятельность не менее 24 календарных месяцев
- Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации, в которой является учредителем (соучредителем), не менее 24 месяцев
По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц
- Первый
или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, являющийся гражданином РФ
- Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
- Родителем ребенка может быть, как заемщик, так и созаемщик, если ребенок не является общим
- Двое и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о рождении ребенка
- Покупаемая квартира оформляется в залог
- Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства
- Договор участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
- Договор купли-продажи
Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.
При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев
- Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
- Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов
- Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
- Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ
Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области
ИЛИ
Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:
- Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
- Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
- Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
- Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более
- Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
- Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км
Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного
Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
- Площадь — от 60 до 300 кв. м.
- Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года
- Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации)
- Оформлено право собственности
- Площадь до 4 000 кв. м.
- При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта
Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад
- Текущей просроченной задолженности
- Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев
Не проводилась
Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании
- Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
- В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
- В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
- В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку
Личное страхование заёмщика покрывает риски, связанные с утратой трудоспособности и уходом из жизни. При отсутствии ставка повышается на 0,2%*
*Применяется при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР
Что такое семейная ипотека?
Это специализированная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться:
- семейная пара с ребёнком
- многодетная семья
- родитель с ребенком
Условия программы действуют до 01 июля 2024 г. Это гибкая программа, поэтому возможно продление сроков.
Какое жилье подходит под ипотеку?
Программу ипотеки с господдержкой можно использовать для:
- приобретения квартиры на первичном рынке
- приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке
- строительства индивидуального жилого дома на основании Договора подряда или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем, по договору, соответствующему требованиям законодательства и Банка
Кто может быть продавцом приобретаемой недвижимости?
Строящаяся квартира в новостройке
Продавцом по Договору долевого участия может выступать юридическое лицо, за исключением:
- Инвестиционного фонда и его управляющей компании
- Индивидуального предпринимателя
Продавцом по договору уступки может выступать любое лицо.
Готовая квартира/таунхаус или жилой дом с земельным участком
Продавцом может выступать:
- юридическое лицо (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) за исключение управляющей компании инвестиционного фонда
- индивидуальный предприниматель (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) являющийся застройщиком
- физическое лицо при покупке в сельских поселениях Дальневосточного Федерального округа
Индивидуальное строительство жилого дома
Жилой дом должен быть построен строительной организацией, входящей в перечень партнеров Банка (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем)
Дадут ли кредит, если дети находятся под опекой?
Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.
Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.
Нужно ли выделять доли детям при семейной ипотеке?
Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:
- для погашения ипотеки используется материнский капитал;
- требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.
Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.
Как молодой семье получить ипотеку на покупку квартиры?
Если вы решили приобрести жилье по программе семейной ипотеки, следуйте шагам:
Шаг 1. Изучите условия предоставления программы
1. В программе могут участвовать семьи, в которых:
- первый и/или последующий ребенок, гражданин РФ, родился в период с 1 января 2018 года (с 1 января 2019 для Дальневосточного Федерального округа) по 01 июля 2024 года и является гражданином РФ;
- есть ребенок с ограниченными возможностями, гражданин РФ, рожденный до 31.12.2027
- два и более ребенка, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами РФ, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
2. Начальный взнос от 15%, при этом можно использовать материнский капитал;
3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн. рублей, для других регионов — 15 млн. рублей;
Шаг 2. Подберите жилье, которое хотите приобрести
Ипотеку можно взять, если:
- квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
- покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
- жилье вторичное жилье в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе
- приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома
- планируется строительство частного дома на собственном участке
Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке
Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке
Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом
Для безопасности расчетов по сделке Банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счет Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья
Шаг 5. Оформите страховку на квартиру
Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным. Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье
Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства.
Приемка квартиры – процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.
Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру.
Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через Росреестр или МФЦ.
Шаг 8. Получите имущественный вычет
При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.
Шаг 9. Выделите доли в квартире детям, если это необходимо.
Например, если для погашения части кредита был использован материнский капитал. Выделение долей должно произойти в течение полугода с момента выплаты ипотеки и снятия обременения.
Как быть, если квартира стоит больше, чем одобрил банк?
На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:
- размер первоначального взноса
- выбранный срок погашения ипотеки
- ежемесячный доход заёмщика
- наличие других кредитных обязательств
- кредитная история заемщика и другие
Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.
Возможно ли повышение ставки по кредиту?
Ставка кредитования определяется в момент заключения договора. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».
Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.
Можно ли рефинансироваться на семейную ипотеку, если родился ребенок?
Да, по программе семейной ипотеки можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования – рождение ребенка после 1 января 2018 года (после 1 января 2019 года для Дальневосточного Федерального округа) или наличие в семье ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».
Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у юридического лица (допустимо приобретение у физического лица в сельских поселениях на территории Дальневосточного Федерального).
Подходит ли семейная ипотека для покупки вторичного жилья?
На приобретение вторичного жилья действует ограничение.
Купить вторичку по семейной ипотеке получится только в том случае, если
её первым владельцем значится юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов) или индивидуальный
предприниматель, осуществляющий строительную деятельность. Такое жилье считается вторичным, и на него
распространяются условия программы.
Можно ли выделить долю в праве собственности для несовершеннолетнего в большем размере, чем указано в согласии от органов опеки?
Да, можно выделить долю в большем размере без дополнительного согласования с органами опеки.
Получите решение прямо сейчас
Выберите программу и рассчитайте условия в калькуляторе
Заполните в личном кабинете анкету по себе и созаемщикам, а также выбранному объекту недвижимости
Получите решение онлайн от 1 дня
Выходите на сделку в любой удобный для вас день
- Все необходимые документы вы можете предоставить онлайн. К рассмотрению принимаются сканы или фотографии документов в хорошем качестве
- В любой момент вы можете вносить изменения в анкету: изменить программу и параметры кредита, корректировать личные данные, добавлять или удалять созаемщиков
- Наши менеджеры всегда придут к вам на помощь. Вы можете обратиться к менеджеру через личный кабинет или по телефону
Что такое электронная закладная?
Это альтернатива привычной закладной. Сейчас её можно оформить не только при покупке готового жилья, но и при приобретении строящегося объекта
В чём преимущества оформления электронной закладной на этапе строительства?
Скорость и удобство оформления права собственности. Заёмщику не нужно дополнительно обращаться в банк для оформления закладной после завершения строительства, поскольку она была оформлена на этапе выдачи кредита
Снижение расходов на оценку объекта недвижимости. После завершения строительства повторная оценка объекта не потребуется
Упрощённая процедура снятия обременения. После погашения ипотечного кредита обременение будет снято автоматически, без участия заёмщика
Безопасность. Полностью исключается риск утраты ценной бумаги и мошеннических действий с ней
Как оформить электронную закладную?
Сообщите менеджеру банка о своём желании оформить электронную закладную
Менеджер поможет оформить заказ отчёта об оценке и выпустить для вас электронную подпись
По завершению сделки банк самостоятельно направит электронную закладную в Росреестр на регистрацию. Услуга предоставляется бесплатно
Вам не придется предоставлять трудовую книжку и справку о доходах, достаточно иметь официальный доход и подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг.
Банк самостоятельно запросит выписку из Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации. Вам потребуется только дать свое согласие через СМС или на Госуслугах.
