Как кризис влияет на рынок недвижимости?
В начале 2000-х годов спрос на квартиры увеличился, и строительство стало одной из активно развивающихся отраслей. Люди нуждались в квартирах не только для того, чтобы в них жить, но и для того, чтобы вложить в недвижимость накопленные средства и получить доход от ожидаемого роста цен на квартиры.
Вскоре рынок недвижимости достиг пика. Соотношение стоимости недвижимости к стоимости аренды и доходам населения, инфляция и рост закредитованности граждан, а также ипотечный кризис в США привели к кризису 2008 года. Следствие кризиса — падение стоимости квартир.
Ситуация на рынке недвижимости в 2022 году отличается от предыдущих финансовых кризисов, так как многие сферы экономики затронуты санкциями. Одна из предпринятых мер государства для стабилизации экономики — увеличение ключевой ставки, что в свою очередь влияет на ставки продуктов коммерческих банков. Рост ипотечной ставки приведёт к снижению спроса на недвижимость, и, вероятно, к уменьшению стоимости жилья. Стоит отметить, что правительство создает меры господдержки для населения, которые делают жильё доступнее за счет более низкой ставки по льготным программам.
От чего зависит ипотечная ставка?
Больше всего ставка по ипотеке зависит от ключевой ставки Центрального Банка.
Ключевая ставка ЦБ — минимальный процент, под который коммерческие банки берут деньги в кредит для крупных сделок или для расчёта по депозитам, если свободных денег нет.
Повышение ставки в период кризиса стабилизирует экономику и национальную валюту, а также:
Больше ставка — больше ежемесячный платёж
Высокие ставки по кредитам затрудняют покупку недвижимости и делают ипотечные кредиты недоступными для части населения. Почему? Рассмотрим на конкретном примере.
Представим, что семья планировала покупку квартиры. Сумма кредита — 10 млн. руб., средства берутся на срок 20 лет.
Условие | Сумма ежемесячного платежа |
• при ставке 5% (льготные программы) |
65 996 руб. |
• при ставке 10% | 96 502 руб. |
• при ставке 15% | 131 679 руб. |
• при ставке 20% | 169 880 руб. |
Разница в размере ежемесячных платежей критична, при высокой ставке не все смогут позволить себе погашение ипотеки. Кроме того, у семьи есть и другие расходы: коммунальные платежи, транспорт, связь, продукты и многое другое.
Как быть, если недвижимость все же нужна?
Можно оформить выдачу ипотеки в условиях кризиса, однако стоит тщательно просчитать финансовую нагрузку. Если квартира необходима и нет возможности отложить её покупку, рассмотрите следующие варианты:
Строительство — одна из основных отраслей промышленности в России. Для её поддержки, а также для поддержки населения государство разработало специальные программы ипотеки:
— от 150 тыс. рублей — в Москве (включая муниципальные образования в её составе)
— от 120 тыс. рублей — в городах РФ с населением более 1 млн человек (кроме Москвы и муниципальных образований в её составе)
— от 70 тыс. рублей — в остальных населённых пунктах
Льготные ипотечные ставки действуют весь срок выплаты кредита.
Чем больше будет размер первого взноса, тем меньше будет сумма кредита. Также можно использовать материнский капитал, это позволит сократить общую сумму выплат по кредиту и снизить ежемесячный платёж.
Соотнесите свои возможности и потребности. Если квартиры в выбранном районе стали слишком дорогими, посмотрите похожие варианты в других районах или возьмите квартиру меньшего размера.
Рекомендации
Решение оформить ипотеку должно быть взвешенным в любые времена. Что нужно учесть?