Обслуживание ипотеки
Ответы на часто задаваемые вопросы по обслуживанию действующего ипотечного кредита
Договор заключается на весь срок кредита с периодом страхования один год и ежегодной пролонгацией путём оплаты страхового взноса. Если страховая премия не была оплачена в срок, до даты начала следующего периода страхования, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (если это предусмотрено условиями кредитного договора).
Сменить страховую компанию можно в течение всего срока кредитования. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка. Предлагаем ознакомиться со списком компаний, удовлетворяющих требованиям банка.
После пролонгации действующего договора или приобретения нового необходимо уведомить об этом банк, предоставив договор и подтверждение его оплаты, через сайт банка.
Подробнее о пролонгации, смене страховой компании и о том, что делать при наступлении страхового случая, читайте в разделе Страхование
Банк самостоятельно направит информацию в Росреестр и инициирует снятие обременения. Обычно процесс занимает не более 30 дней с даты погашения ипотеки.
Проверить факт снятия обременения вы можете, заказав выписку из Единого государственного реестра недвижимости:
Читайте о снятии обременения в Памятке
После ввода объекта в эксплуатацию и подписания с застройщиком акта приёма-передачи необходимо:
- заказать оценку недвижимости,
- оформить закладную
Что делать после сдачи новостройки, если закладная не была оформлена ранее, читайте в Памятке
Закладная — это ценная бумага, подтверждающая право банка на залог недвижимости.
С порядком действий по оформлению закладной после подписания акта приёма-передачи вы можете ознакомиться в Памятке
Направить документы для оформления закладной после введения дома в эксплуатацию и оформления права собственности можно в разделе Оформление закладной по ипотеке
Если вы оформили закладную на этапе выдачи ипотечного кредита и заключения договора долевого участия/ договора уступки прав требования по договору долевого участия, необходимо после регистрации права собственности на объект недвижимости предоставить:
Подробнее читайте в Памятке
При покупке недвижимости на вторичном рынке электронная закладная оформляется на сделке или после сделки
При покупке или рефинансировании строящейся квартиры необходимо оформить электронную закладную после выдачи ипотечного кредита
Налоговый вычет — это возможность вернуть часть уплаченного НДФЛ, который государство удерживает из вашей официальной заработной платы. Право на его получение имеют те, кто официально трудоустроен, за кого работодатель выплачивает налоги. Если вы индивидуальный предприниматель или работаете как самозанятый на упрощённой системе налогообложения, то вычет получить нельзя.
Сумма налогового вычета складывается из вычета за покупку недвижимости и за уплаченные проценты по ипотеке, но суммарно не может составлять более 650 тысяч рублей.
Имущественный налоговый вычет предоставляется только один раз. Лимиты, с которых получится вернуть налог, бывают двух типов: 2 млн. – за покупку недвижимости и 3 млн. – за уплаченные проценты. Следовательно, максимальные суммы ограничиваются: 260 тыс. рублей и 390 тыс. рублей.
Для получения налогового вычета дождитесь окончания года, в котором была приобретена недвижимость, после чего обратитесь в налоговый орган или заполните заявление на вычет в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.
При обращении в налоговый орган:
При получении вычета в упрощенном порядке:
Об условиях, необходимых документах и получении налогового вычета через работодателя читайте в статье
Замена подрядчика возможна в следующих случаях:
ВАЖНО! Денежные средства не перечисляются заемщику для самостоятельного завершения строительства, т.к. это противоречит целевому использованию кредита
Нового подрядчика клиент выбирает самостоятельно
1. Заявление о замене подрядчика.
2. По договорам подряда, заключенным до 01.03.2025, один из следующих документов:
3. По договорам подряда, заключенным с 01.03.2025 (в соответствии с требованиями 186-ФЗ1) необходимо соглашение о сумме денежных средств, подлежащей уплате первоначальному подрядчику, или решение суда, определяющее указанную сумму.
4. Договор подряда с новым подрядчиком / заполненный проект договора подряда.
1Федеральный закон от 22.07.2024 N 186-ФЗ «О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу»
Документы необходимо направить в банк через форму на сайте
Читайте о смене подрядчика в Памятке
Реструктуризация – пересмотр условий первоначального кредитного договора в благоприятную для заёмщика сторону. Реструктуризация поможет временно снизить финансовую нагрузку благодаря предоставлению льготного периода до 6 месяцев, в течение которого заёмщик может не вносить ежемесячные платежи или снизить их.
Подать заявку на кредитные каникулы и индивидуальную программу от Банка ДОМ.РФ можно онлайн, по программе ипотечные каникулы подача заявок осуществляется через отделение банка или почтой России. Банк рассмотрит ваше обращение в течение 5 рабочих дней после его получения.
Об условиях каждой программы подробнее читайте в разделе Реструктуризация
Секьюритизация ипотечного кредита— это форма привлечения банком дополнительного финансирования, когда банк с целью привлечения денежных средств продаёт кредиты ипотечному агенту в рамках проведения сделок секьюритизации. Это законный и регулируемый вид деятельности, который регламентируется Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», а также Федеральным законом «О рынке ценных бумаг».
При секьюритизации ипотечного кредита заёмщику Почтой России направляется уведомление о смене владельца закладной, в котором указано основание для передачи закладной, условия и порядок пользования кредитом, реквизиты для погашения кредита. Данная деятельность регламентируется Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 №152-ФЗ.
Условия закладной, кредитного договора, в том числе порядок пользования кредитом, погашения кредита и уплаты процентов за пользование, а также условия ипотеки на дату перехода прав не изменяются.
У кредитов, которые были выданы не Банком ДОМ.РФ изменяются реквизиты для погашения ипотеки. Обновленные реквизиты указаны в уведомлении, при необходимости вы можете обратиться в контактный центр банка с просьбой предоставить реквизиты для погашения кредита.
Банк самостоятельно направит информацию в Росреестр и инициирует снятие обременения. В течение 30 дней вам поступит смс-уведомление о снятии обременения с предмета залога.
Проверить факт снятия обременения Вы можете, заказав выписку из Единого государственного реестра недвижимости:
Общие условия обслуживания и погашения ипотечного кредита доступны для скачивания в разделе Общие условия.
Для скачивания выберите файл в зависимости от периода выдачи ипотечного кредита. Например, если кредит был выдан 20.05.2023, выбираете файл под названием «с 12.04.2023». Для того, чтобы скачать документ нажмите на него.
Существует два варианта досрочного погашения ипотечного кредита: полный и частичный. При частичном погашении вы можете:
При полном погашении необходимо узнать точную сумму для закрытия кредита. Сделать это можно в мобильном приложении банка, либо позвонив на телефон горячей линии или обратившись в отделение банка.
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса, а также для полного или частичного досрочного погашения ипотеки, при приобретении строящейся или готовой квартиры.
Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту можно для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке в рамках не субсидированных программам. Получите в СФР справку об остатке материнского капитала, которую необходимо предоставить в банк для подтверждения наличия неиспользованных средств.
При заведении заявки в Личном кабинете ипотеки укажите использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, при подаче заявки через отделение банка уведомите об этом менеджера.
Программа позволяет многодетным семьям получить денежные средства до 450 тыс. рублей на погашение задолженности по основному долгу в счёт частичного или полного погашения кредита, а в случае, если она составляет менее 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.
Семьи с тремя и более детьми, зарегистрированные по месту жительства на территории Приморского края, могут получить от региона до 550 тыс. рублей на досрочное погашение ипотеки.
Информация для жителей Приморского края представлена в Памятке
В мобильном приложении банка удобно заказать и получить различные документы по ипотечному кредиту. Например, в приложении вы можете оформить:
Чтобы скачать приложение перейдите по ссылке, узнать адреса отделений банка можно здесь
Ставка кредитования определяется в момент заключения договора, условия её изменения указаны в кредитном договоре.
Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности». Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.
Да, по программе семейной ипотеки можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования – наличие в семье ребёнка, не достигшего возраста 7 лет, или ребёнка, не достигшего возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора, которому установлена категория «ребёнок-инвалид».
Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у первого собственника – юридического лица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика).
Ставка сохранится, если вы устроитесь в другую аккредитованную IT-компанию в течение 6 месяцев после увольнения. В противном случае новая ипотечная ставка будет увеличена в соответствии с условиями кредитного договора.
Условие повышения процентной ставки в связи с увольнением из IT-компании действует в течение всего срока действия кредита. Исключением являются кредитные договора, заключенные до 31 июля 2024 года, для них условие сохраняется только в первые 5 лет действия кредита.
Заполните заявление и направьте скан или фото через Личный кабинет заёмщика. Дополнительно можете воспользоваться памяткой и образцом заявления
Временно снизить финансовую нагрузку поможет реструктуризация. Подробнее читайте в разделе Реструктуризация
Если эта мера не помогла, следующий шаг — продажа недвижимости, что находится в залоге у банка. Средства от продажи пойдут на погашение задолженности перед банком.
При невозможности досудебного урегулирования банк будет вынужден потребовать полное досрочное погашение кредита и обратить взыскание на предмет ипотеки в судебном порядке.