Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по МСФО за 9 месяцев 2020 года составила 2,4 млрд рублей

Банк ДОМ.РФ опубликовал промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международным стандартом финансовой отчетности МСФО (IAS) 34 «Промежуточная финансовая отчетность» за 9 месяцев 2020 года. Отчетность содержит заключение независимого аудитора ООО «Эрнст энд Янг».

Ключевые финансовые показатели за 9 месяцев 2020 года:

  • чистая прибыль составила 2,4 млрд рублей, уменьшившись на 3,4 млрд рублей по отношению к 9 месяцам 2019 года;
  • создание резервов под кредитные убытки по финансовым активам и по прочим операциям за 9 месяцев 2020 года составило 3,4 млрд рублей по сравнению с восстановлением резервов в сумме 1,0 млрд рублей за 9 месяцев 2019 года;
  • чистые процентные доходы за 9 месяцев 2020 года составили 11,3 млрд рублей, увеличившись на 6,1 млрд рублей или 117,8% по отношению к 9 месяцам 2019 года;
  • портфель проектного финансирования жилищного строительства 1составил 685,9 млрд рублей, увеличившись с начала года на 314,3 млрд рублей или 84,6%;
  • достаточность собственных средств2 по состоянию на 30 сентября 2020 года составила 22,2% по сравнению с 24,9% по состоянию на 31 декабря 2019 года.

«В 2020 году перед банковским сектором возникла задача максимально ускорить развитие новых цифровых сервисов и улучшить качество их работы. В условиях распространения коронавирусной инфекции многие клиенты оценили преимущества онлайн работы с финансовыми инструментами, решение вопросов через удаленные сервисы стало для большинства клиентов нормой.

Стратегия Банка ДОМ.РФ изначально была сфокусирована на развитии технологий и персонала, что дало нам преимущество в условиях, когда пандемия стерла границы между работой и домом. Мы смогли быстро адаптироваться к новым условиям, и выполнять задачи даже без привычной всем инфраструктуры офиса. Выбранный курс позволил нам использовать онлайн каналы для совершения сделок, наращивать присутствие на рынке проектного финансирования, стабильно увеличивать ипотечный портфель», — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко.

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей 9 месяцев
2020 года
9 месяцев
2019 года
Изм., абс. Изм., %
Чистые процентные доходы 11 282 5 180 6 102 117,8
(Создание)/восстановление резервов под кредитные убытки и по прочим операциям (3 386) 1 019 (4 405) (432,3)
Чистые комиссионные доходы 1 936 861 1 075 124,9
Прибыль по прочим видам деятельности 36 3 417 (3 381) (98,9)
Прочие непроцентные доходы 517 934 (417) (44,6)
Административно-хозяйственные расходы (6 055) (4 484) (1 571) 35,9
Амортизация (1 180) (760) (420) 55,3
Расход по налогу на прибыль (761) (426) (335) 78,6
Чистая прибыль 2 389 5 741 (3 352) (58,4)
Чистая процентная маржа, % 4,5 3,5 1,0 п.п. 28,6
Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), % 2,3 2,6 (0,3) п.п. (11,5)

Чистые процентные доходы за 9 месяцев 2020 года составили 11 282 млн рублей, увеличившись на 6 102 млн рублей или 117,8% по отношению к 9 месяцам 2019 года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 69% и увеличением чистой процентной маржи на 101 базисный пункт, с 3,5% за 9 месяцев 2019 года до 4,5% за 9 месяцев 2020 года.

Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:

  • снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 8,7% за 9 месяцев 2019 года до 7,4% за 9 месяцев 2020 года;
  • снижение средней стоимости заимствования на 224 базисных пункта c 5,8% за 9 месяцев 2019 года до 3,5% за 9 месяцев 2020 года;
  • уменьшение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 90,4% за 9 месяцев 2019 года до 81,8% за 9 месяцев 2020 года.

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 9 месяцев 2020 года составило 3 386 млн рублей по сравнению с восстановлением резервов в сумме 1 019 млн рублей за 9 месяцев 2019 года. Создание резервов за 9 месяцев 2020 года в основном связано с уточнением в 2020 году подхода к оценке уровня ожидаемых кредитных потерь с целью объективного отражения негативных факторов в экономике, вызванных влиянием новой коронавирусной инфекции COVID-19.

Чистые комиссионные доходы за 9 месяцев 2020 года составили 1 936 млн рублей, увеличившись на 1075 млн рублей или 124,9% по отношению к 9 месяцам 2019 года. Изменение в основном обусловлено ростом комиссионных доходов по агентским и аналогичным договорам на 659 млн рублей и по выданным гарантиям на 365 млн рублей.

Основные показатели отчета о финансовом положении

Показатели, млн рублей 30 сентября
2020 года
31 декабря
2019 года
Изм., абс. Изм., %
Ликвидные активы3 112 828 38 951 73 877 189,7
Инвестиционные ценные бумаги 33 998 50 882 (16 884) (33,2)
Кредиты клиентам, в т.ч. 261 739 170 483 41 012 34,8
— ипотечное жилищное кредитование физических лиц 158 860 117 848 41 012 34,8
— проектное финансирование жилищного строительства 81 513 23 646 57 867 244,7
— прочие кредиты и займы 21 366 28 989 (7 623) (26,3)
Основные средства и нематериальные активы 7 137 6 798 339 5,0
Прочие активы 17 629 16 893 736 4,4
Итого активы 433 331 284 007 149 324 52,6
Средства финансовых учреждений 132 2 377 (2 245) (94,4)
Средства клиентов, в т.ч. 316 463 206 631 109 832 53,2
— юридических лиц 215 349 138 782 76 567 55,2
— физических лиц 101 114 67 849 33 265 49,0
Прочие заемные средства 17 148 4 254 12 894 303,1
Оценочные обязательства 3 671 3 237 434 13,4
Прочие обязательства 2 405 2 616 (211) (8,1)
Итого обязательства 339 819 219 115 120 704 55,1
Собственные средства 93 512 64 892 28 620 44,1
Итого обязательства и собственные средства 433 331 284 007 149 324 52,6
Задолженность по кредитному портфелю, просроченная на срок свыше 90 дней (NPL), % 15,7 21,2 (5,5) п.п. 26,1
Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, % 105,9 104,9 1,0 п.п. 1,0
Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, % 82,7 82,5 0,2 п.п. 0,2

Портфель кредитов клиентам на 30 сентября 2020 года составил 261 739 млн рублей, увеличившись с начала года на 91 256 млн рублей или 53,5%. Ключевым фактором является рост портфеля финансирования жилищного строительства на 57 867 млн рублей до 81 513 млн рублей или 244,7%, а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 41 012 млн рублей до 158 860 млн рублей или на 34,8%.

Обязательства на 30 сентября 2020 года составили 339 819 млн рублей, увеличившись с начала года на 120 704 млн рублей или на 55,1%. Основным фактором стал рост объема депозитов государственных организаций и средств на счетах эскроу юридических и физических лиц.

Собственные средства на 30 сентября 2020 года составили 93 512 млн рублей, увеличившись с начала года на 28 620 млн рублей.

Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже:

Рейтинговое агентство Шкала 30 сентября 2020 года 31 декабря 2019 года
АКРА национальная A A
Эксперт РА национальная A4 A
Fitch международная BB+ BB

Полный текст промежуточной сокращенной консолидированной финансовой отчетности Банка ДОМ.РФ по МСФО за 9 месяцев 2020 года доступен по ссылке.

1Проектное финансирование жилищного строительства и неиспользованные кредитные линии по проектному финансированию жилищного строительства.
2Коэффициент достаточности капитала Банка Н1.0.
3Денежные средства и их эквиваленты, Средства в финансовых учреждениях за вычетом обязательных резервов на счетах в Банке России.
49 ноября 2020 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Банка до уровня «ruA+».

Общие 16 ноября 2020

Оформите Бизнес-карту Mastercard ® от Банка ДОМ.РФ и получите доступ к скидкам для категорий:

  • Деловые поездки
  • Бизнес-встречи
  • Покупки и услуги
  • Мероприятия