Розничный бизнес

Ключевые показатели Стратегии 2030

	Текущие результаты за 2025 год		Стратегические цели до 2030 года
Активная клиентская база, включая ипотеку	699 тыс.		x3Относительно 2024 года.
Доля Банка ДОМ.РФ по выдачам ипотеки	3,9%		5%
Количество продуктов на одного клиента	1,5		1,8

Ключевые результаты 2025 года

170 млрд руб.

общий объем выдач ипотечных кредитов

26 тыс. клиентов

улучшили жилищные условия с помощью ипотеки Банка

8,2 млрд руб.

объем выданных потребительских кредитов

96%

доля льготных программ в общем объеме выдач ипотеки

545 тыс. клиентов

активная клиентская база (не включая клиентов ипотеки)
(+45% к 2024 году)

31 тыс. клиентов

активная клиентская база премиум‑сегмента
(+54% к 2024 году)

88%

доля ипотечных активовв формате устойчивого развития

673 млрд руб.

объем средств физических лиц Без учета средств на счетах эскроу.
(+60% к 2024 году)

51 млрд руб.

объем выдачи кредитов ИЖС

>70% офисов адаптировано

для маломобильных граждан (всего 44 офиса на конец 2025 года)

Ипотека

В 2025 году продуктовая линейка ипотечных продуктов состояла из рыночных (приобретение строящегося и готового жилья, рефинансирование ипотеки, индивидуальное жилищное строительство и др.) и ключевых государственных программ льготной ипотеки («Семейная ипотека», «ИТ‑ипотека», «Дальневосточная и Арктическая ипотека»).

В 2025 году Банк выдал меньший объем ипотечных кредитов, чем в предыдущие периоды, сохранив высокие позиции на рынке. В 2025 году прекратила действие программа «Льготная ипотека», которая являлась драйвером продаж в предыдущие периоды.

При этом для Банка важным приоритетом остается реализация государственных мер поддержки в жилищной сфере. Несмотря на динамику снижения общего объема выдач и объемов выдач в рамках ипотечных государственных программ поддержки в жилищной сфере на 20% за счет сокращения льготной ипотечной программы, их доля в общем объеме выдач оставалась на высоком уровне и в 2025 году составила 95,4%. Основным спросом в 2025 году были ипотечные государственные программы, которые не только поддерживают стабильность рынка, но и способствуют повышению доступности жилья для разных категорий граждан.

Объем выдачи ипотеки в течение 2025 года характеризовался превалирующим объемом выдач на первичном рынке – их доля в общей выдаче составила более 80%.

Учитывая, что значительную долю объема выдач в 2025 году составили ипотечные кредиты по льготным программам с государственной поддержкой, средневзвешенная ставка также сохранилась на достаточно низком уровне, который коррелирует с базовой ставкой по «Семейной ипотеке». При этом стоит отметить, что льготные программы ипотечного кредитования предполагают предоставление субсидии со стороны государства, компенсирующей недополученные процентные поступления по кредиту. Субсидия выплачивается Банку в рамках установленных условий программы, что позволяет заемщикам получать ипотечные кредиты по ставкам ниже рыночных.

С марта 2025 года вступил в силу Закон № 186‑ФЗ Федеральный закон «О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу» от 22.07.2024 № 186‑ФЗ. , вводящий обязательное использование счетов эскроу при строительстве частных домов (ИЖС) по договору подряда, благодаря чему выросла привлекательность направления ИЖС, повысилась прозрачность и устойчивость отрасли в целом, что повлекло за собой рост безопасных сделок, укрепление принципов стандартизации и цивилизации рынка ИЖС.

Доля проникновения ИЖС в выдачах Банка по итогам 2025 года составила 30%, что в 1,5 раза превышает показатели 2024 года и выше аналогичной доли среди других банков на рынке. Средневзвешенная ставка выдачи ипотеки на цели ИЖС составила 6,6% по итогам 2025 года.

С января 2025 года вступил в силу Ипотечный стандарт Банка России, направленный на снижение рисков для заемщиков и предотвращение недобросовестных практик в ипотечном кредитовании. Стандарт устанавливает ряд обязательных требований: прозрачное информирование заемщиков о всех условиях и рисках кредитования, запрет на использование кешбэка и завышенной стоимости жилья при субсидировании ставки, а также ограничения по сроку кредита (не более 30 лет) и размеру первоначального взноса (не менее 20%). Кроме того, стандарт регламентирует порядок расчетов между участниками ипотечной сделки. Новые правила обязательны для всех договоров, заключённых после 1 января 2025 года. Банк активно работал с застройщиками, обеспечивая плавный переход на новый стандарт. Важно отметить, что Банк ранее не использовал подобные схемы, а в текущей практике клиентский путь уже включает детальное информирование заемщиков о всех аспектах кредита и связанных с ним рисках. Это позволяет клиентам принимать обоснованные решения при покупке жилья в ипотеку с учетом всех факторов. Банк поддерживает Ипотечный стандарт Банка России, что позволяет сохранить доверие граждан к ипотеке.

В апреле 2025 года Банк России впервые установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) Максимально допустимая доля отдельных видов кредитов в общем объеме кредитов соответствующего вида. на ипотечные кредиты, включая ИЖС, для регулирования доли кредитов с высоким показателем долговой нагрузки и низким первоначальным взносом, дополнительно мотивируя кредиторов на сокращение кредитования таких высокорискованных сегментов.

Показатели МПЛ устанавливаются Банком России и изменяются ежеквартально в зависимости от динамики факторов риска увеличения долговой нагрузки заемщиков и направлены на снижение доли высокорискованных кредитов в портфеле.

Цифровизация процессов GRI 3‑3

Банк работает над расширением сервиса личного кабинета партнеров. Основной канал привлечения ипотечных клиентов – это застройщики. Банк активно реализует проект «Ипотека20» – развитие «ипотеки на стороне партнера»: запуск схемы оформления ипотечной сделки в партнерском контуре с целевым временем прохождения типового кейса до 20 минут усилил конкурентоспособность в продажах новостроек и повысил конверсию партнерской сети.

В 2025 году развивалась система автоматического формирования кредитной документации (АвтоКОД), которая позволила сократить время подготовки сделки на 30 минут.

Продолжается развитие дистанционного банковского обслуживания в Банке, демонстрируя устойчивую тенденцию к цифровизации ипотечного кредитования, что подтверждается значительным ростом доли ипотечных сделок, оформленных через цифровые каналы. В рамках этой тенденции активно развивается процесс подачи заявки по QR‑коду («Мультирешение»), который упрощает для партнеров подбор оптимального кредитного решения для клиента, повышая эффективность взаимодействия и ускоряя процесс оформления ипотеки.

Улучшение продуктовой линейки

В отчетном году Банк ДОМ.РФ последовательно развивал ипотечную продуктовую линейку, фокусируясь на двух ключевых направлениях:

1. расширение и точная настройка программ под ключевые клиентские сценарии: покупка жилья, строительство индивидуального дома, региональные льготные программы;
2. повышение доступности и скорости оформления за счет цифровых сервисов и партнерских каналов.

Существенная часть сделок переводилась в дистанционный формат: оформление, подписание и регистрационные действия выполняются электронно, что повышает удобство для клиента и сокращает операционные издержки.

Параллельно Банк развивал технологическую совместимость с рынком, в том числе сервис подачи заявки по стандартам открытых API с помощью прикладного программного интерфейса совместно с финтехпартнерами, расширяя цифровые точки входа и снижая барьеры для клиента при выборе и оформлении ипотеки.

Дополнительно продуктовая линейка усиливалась в сегменте ИЖС: развитие программ строительства дома с использованием эскроу повышает защищенность расчетов и управляемость рисков на этом этапе. Также в линейке присутствовали адресные льготные решения со ставкой до 2% для отдельных регионов / категорий заемщиков, что поддерживает выполнение социально значимых задач и расширяет доступность жилья для целевых групп.

Удовлетворенность клиентов

В 2025 году Банк показал рекордный рост индекса удовлетворенности клиента по процессам одобрения физического лица и предмета ипотеки, этапу сделки, сопровождению ипотеки и погашению кредита. Рост составил 15 п. п. – с 50 до 65% на конец года.

Показатель	2023	2024	2025

Показатель	2023	2024	2025
Доля ипотечных сделок по совокупности цифровых каналов	59,7%	81,3%	97,8%
В том числе выдачи по QR‑коду	0,2%	33,4%	69,5%

Прочий розничный бизнес

Сберегательные продукты

Одним из ключевых приоритетов деятельности Банка ДОМ.РФ является привлечение сбережений клиентов на классические срочные вклады, вклады на маркетплейсах, накопительные счета и специальные комбопродукты (например, срочные вклады с привязкой к программе долгосрочных сбережений).

Линейка сберегательных продуктов Банка:

• вклад‑конструктор «Мой Дом» с различными опциями в части пополнения и снятия, широким выбором сроков размещения, вариантами периодичности выплаты процентов, а также доступной минимальной суммой размещения денег на вкладе;
• вклад «Долголетие» для клиентов, оформивших договор долгосрочных сбережений (ДДС) с АО «НПФ «Ренессанс Накопления»;
• вклады, которые возможно оформить только на финансовых площадках: «Финуслуги», «Банки.ру маркетплейс», «Финансовый маркетплейс Сравни.ру»;
• накопительный счет и накопительный счет «Ультра», позволяющие рассчитывать проценты на ежедневный остаток по счету, который выплачивается в последний день каждого месяца.

В 2025 году были успешно реализованы важные инициативы для развития направления:

• внедрение автоматической надбавки к процентной ставке для новых клиентов и при размещении «новых» денежных средств, что повысило привлекательность продуктов. В результате Банку удалось увеличить клиентскую базу на 56% к 2024 году;
• запуск вклада в рамках федеральной программы долгосрочных сбережений, что позволило привлечь новый сегмент клиентов;
• введение специальной надбавки к вкладу «Мой Дом» для пенсионеров – клиентов Банка, которым на карту Банка ДОМ.РФ зачисляются страховые пенсии, накопительные пенсии, пенсии по государственному пенсионному обеспечению или иные соцвыплаты, производимые Социальным фондом России, что усилило их лояльность и удовлетворило потребности данного сегмента вкладчиков;
• реализация процесса в программное обеспечение для управления взаимоотношениями с клиентами, а именно создание триггерной цепочки активностей из СМС и звонков как для новых, так и для действующих клиентов с целью доведения информации до клиента и оформления вклада;
• реализация функционала пополнения вкладов в банкомате (возможность открытия вклада через пополнение текущего счета, привязанного к депозиту), что позволит снизить нагрузку на офисы и предоставить качественный сервис клиенту.

Банк постоянно анализирует клиентское поведение, чтобы предлагать персонализированные продукты и услуги и повышать лояльность клиентов. В Банке ДОМ.РФ сберегательные продукты доступны не только в отделениях, но и дистанционно: с этой целью в мобильном приложении Банка предусмотрен широкий функционал управления вкладами, включая их открытие, пополнение, а также снятие средств (в том числе на крупнейших маркетплейсах страны). Кроме того, в 1,5 тыс. населенных пунктов вклад можно открыть с помощью выездных мобильных банкиров, которые приезжают в удобные клиенту время и место.

В 2025 году Банк существенно нарастил объем средств физических лиц. Этого удалось достичь с помощью успешных рекламных кампаний, оперативного изменения процентных ставок и продуктовых параметров (минимальной суммы размещения, изменения суммовых диапазонов, запуск специальных акций для клиентов банка и прочее) по сберегательным продуктам с учетом конъюнктуры рынка (предложений банков‑конкурентов) и изменения ключевой ставки Банка России, а также оптимизации клиентских путей на сайте Банка.

Управление частным капиталом

Частное банковское обслуживание – сегмент, ориентированный на обслуживание клиентов с высоким уровнем дохода. Банк предлагает клиентам широкий спектр услуг, включая персональное классическое банковское обслуживание, специальные условия кредитования, инвестиционные продукты с высокой доходностью и надежностью, доступ к эксклюзивным мероприятиям и другие привилегии.

По состоянию на конец 2025 года объем средств под управлением увеличился на 32% и составил 189 млрд руб., из которых 173 млрд руб. – это остатки на вкладах и депозитных счетах. Портфель ценных бумаг на брокерских счетах увеличился на 32%, до 16,1 млрд руб.

Помимо классических вкладов, клиентам Банка доступно инвестирование в рынок ценных бумаг, драгоценные металлы, инструменты накопительного страхования жизни, закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости. В 2025 году клиентам была доступна уникальная возможность приобретения ЗПИФ Банка – ЗПИФ‑1 и участие в IPO ПАО ДОМ.РФ.

За короткое время были заключены 15 договоров с клиентами на всех территориях, где представлены офисы ЧБО.

В 2025 году Банк продолжил сотрудничество с крупными застройщиками и девелоперами на рынке элитной недвижимости для предложения клиентам особых условий на покупку и участия в закрытых продажах объектов. Во всех города присутствия ЧБО были проведены мероприятия с участием экспертов в сфере недвижимости.

В марте был открыт новый офис ЧБО в Москве – дополнительный офис «Женева», который к концу 2025 года обслуживал уже более 600 клиентов с портфелем более 30 млрд. руб.

Потребительское кредитование

Потребительское кредитование представлено в линейке продуктов «Кредит наличными» на любые нужды, «Рефинансирование» ‑ на рефинансирование кредитов Банка ДОМ.РФ и сторонних кредитов, «Экспресс кредит», «Кредит для пенсионеров».

Главными условиями и преимуществами потребительского кредитования в Банке ДОМ.РФ являются возможность подачи заявки всего в два клика с использованием технологии QR, при этом все необходимые данные для принятия решения формируются автоматически на основе информации, доступной в государственных услугах, что исключает необходимость предоставления анкет и бумажных документов. Время принятия решения по заявке составляет от трёх минут. Кредит выдаётся без залога, что повышает доступность продукта для широкого круга клиентов. Сумма кредита составляет от 100 тыс. до 10 млн руб., а максимальный срок погашения — до 7 лет. Заявки можно подать через дополнительные офисы, официальный сайт банка, ДБО, а также через Личный кабинет партнёра.

Объем выдач потребительского кредитования по итогу 2025 года достиг 8,2 млрд руб., увеличившись на 18% к 2024 году.

Продуктовая линейка потребительского кредитования была модернизирована с целью увеличения объема выдач и соответствия требованиям Банка России. В марте 2025 года был реализован регуляторный проект «Самозапрет на получение кредита» в рамках 31‑ФЗ Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 26.02.2024 № 31‑ФЗ. . Проект позволяет клиентам добровольно установить запрет на получение кредитов через портал «Госуслуги» или в МФЦ Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. , что способствует защите от мошеннических схем. Банк получил возможность отслеживать наличие полного или частичного самозапрета у клиента и принимать обоснованное решение по заявке на кредит.

В сентябре 2025 года введен регуляторный проект «Период охлаждения» в соответствии с 9‑ФЗ Федеральный закон от 13.02.2025 № 9‑ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». . После подписания кредитного договора устанавливается обязательная пауза перед выдачей средств: четыре часа для кредитов в размере от 50 до 200 тыс. руб. и 48 часов – для кредитов свыше 200 тыc. руб.

Также в июле 2025 года была расширена доступность кредитования для пенсионеров: клиенты могут оформить кредит при условии, что их возраст на дату погашения не превысит 75 лет. В августе 2025 года внедрен процесс «Мультирешение с рефинансированием», позволяющий клиенту получить в рамках одной заявки несколько вариантов предложений, соответствующих различным потребностям и повышающих качество выдачи. В ноябре 2025 года запущен новый продукт – «Экспресс‑кредит наличными»: кредит на сумму до 200 тыс. руб. с минимальным периодом охлаждения – четыре часа, что обеспечивает высокую скорость обслуживания для клиентов с небольшими запросами.

Банковские карты

Продуктовая линейка банковских карт Банка ДОМ.РФ представлена дебетовыми и кредитными картами.

В 2025 году в Банке активно развивалось предложение пакета услуг «Премиальный», включающего наиболее востребованные привилегии для клиентов: сервис доступа в бизнес‑залы по всему миру, страхование на время путешествий, компенсация поездок на такси, консьерж‑сервис и другие.

Банк расширил пакет услуг, введя надбавку к процентной ставке за открытие вклада за счет «новых денег», а также добавив новые инвестиционные решения: открытый паевой инвестиционный фонд (ОПИФ) УК «Альфа Капитал» – инструмент коллективных инвестиций в акции и облигации, закрытый паевой инвестиционный фонд УК «Парус» – инструмент коллективного инвестирования в определенные объекты, а также программа долгосрочных сбережений от НПФ «Ренессанс Накопления» – добровольный сберегательный продукт с участием государства, позволяющий накапливать средства с софинансированием со стороны государства. В целях улучшения персонализированного подхода к клиентам был увеличен штат персональных менеджеров, что способствовало повышению общего уровня сервиса.

В 2025 году Банком произведен запуск неименных зарплатных карт для зарплатных клиентов, за счет чего срок доставки таких карт сокращен с семи дней до одного. В декабре 2025 года 35% клиентов выбирали неименные карты.

Помимо вышеуказанного, в 2025 году был утвержден и реализован полный цикл работы с государственными учреждениями в рамках привлечения зарплатных проектов, запущена горячая линия поддержки зарплатных проектов. В декабре 2025 года Банк принял первые обращения.

В апреле 2025 года запущен новый продукт «Пенсионная карта»: реализован электронный документооборот с Социальным фондом России (СФР), заключены договоры с восемью региональными отделениями СФР, с апреля 2025 обработано 320 реестров и около 1,5 тыс. начислений на сумму 40 млн руб.

Для клиентов, получающих пенсию на карту, Банк предлагает надбавку до 0,3% годовых по вкладам, а также в рамках акции «Надежный ДОМ для вашей пенсии» — выплату 2 тыс. руб. за перевод пенсии в Банк. Кроме того, клиентам доступна регулярная поддержка в категории кешбэка «Аптеки».

Партнерские продукты и страхование

Подразделение «Страховые и комиссионные продукты» взаимодействует с рыночными страховыми, инвестиционными компаниями и пенсионными фондами. В рамках развития партнерских продуктов Банк предлагает клиентам услуги добровольного и накопительного страхования жизни, иные коробочные решения и инвестиционные продукты. В результате сотрудничества клиенты получают доходные продукты, которые можно приобрести в Банке, а Банк привлекает дополнительные депозиты от юридических лиц и получает комиссионный доход.

В 2025 году был реализован комплекс мер по развитию инвестиционно‑страховых продуктов. Проведен отбор страховых компаний для работы с розничными страховыми продуктами и выбран партнер – группа компаний Ренессанс (ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь»).

Запущена программа долгосрочных сбережений с софинансированием от государства, а линейка накопительного страхования жизни обновлена — теперь она объединяет защиту и накопление.

Также появились коробочные решения: «Доход под контролем» – защита процентов по вкладу при непредвиденных обстоятельствах; «Ведение беременности и роды» – комплексная поддержка на этапе беременности; «Защита 360» – чекапы, онлайн‑консультации и защита при травмах или госпитализации; расширенный пакет добровольного медицинского страхования (ДМС) с организацией визитов и анализов.

В октябре 2025 года были утверждены требования к ипотечному страхованию, согласно которым Банком принимаются полисы только аккредитованных страховых компаний. Были утверждены новые рекомендованные тарифы страхования.

Дистанционное банковское обслуживание розничных клиентов

445 тыс. клиентов

показатель MAU Ежемесячные активные пользователи.
+30% к 2024 году

254 тыс. клиентов

MAUЕжемесячные активные пользователи. (не включая ипотечных клиентов)
+26% к 2024 году

Система дистанционного банковского обслуживания обеспечивает онлайн‑обслуживание клиентов и позволяет организовать процесс дистанционного оформления всех продуктов и сервисов Банка без посещения отделений.

За 2025 год в мобильном банке было реализовано большое количество полезных опций для клиентов, основными из которых являются:

• улучшение процесса «Страховка Онлайн» – отображение информации о страховых полисах в ДБО (напоминание о сроках пролонгации, наименовании страховой, плановой сумме премии), повышение уровня самообслуживания при пролонгации страховок;
• внедрение процесса «Полностью одобренный кросс‑кредит наличными к ипотеке» – готового предложения для клиента с возможностью оформления онлайн в ДБО, без посещения офиса;
• реализация проекта «Опросный лист в ДБО» – внедрение при выдаче кредита в целях противодействия мошенничеству, подтверждения намерений клиента реально получить деньги и использовать их по назначению;
• внедрение технологии подачи заявки с помощью QR‑кода вместо анкеты в ДБО: внедрен QR‑код без ручного заполнения данных клиентом;
• реализация доступа по QR‑коду для прохода в бизнес‑залы для сегментов премиум и ВИП;
• введение дистанционного закрытия пакета услуг «Премиальный»;
• добавление раздела «Пакет услуг Премиум» с просмотром доступных привилегий, а также раздел «Кешбэк по картам»;
• реализация возможности заказа дебетовой карты с доставкой;
• реализация поддержки всех видов QR‑платежей: оплат юрлицам, платежей в бюджет (сады, школы, госпошлины), жилищно‑коммунальные услуги (ЖКУ), СберQR и QR‑кодов системы быстрых платежей (СБП). Клиенты могут сканировать и оплачивать любой QR‑код в мобильном приложении и интернет‑банке – быстро, удобно и без ограничений.

Развитие дистанционного банковского обслуживания в банке способствует росту доли оформления продуктов через цифровые каналы. Благодаря удобству, скорости и расширенному функционалу онлайн‑платформ все больше клиентов выбирают цифровые каналы для получения ипотечных и потребительских кредитов, карт и других услуг. Это напрямую повышает эффективность бизнеса и укрепляет позиции Банка на рынке.

Цифровизация продуктов прочего розничного бизнеса GRI 3‑3

Реализуя государственную политику импортозамещения, Банк провел масштабную модернизацию информационных систем путем внедрения современного российского программного обеспечения «Единый фронт‑офис».

Оно разработано для повышения уровня комфорта и оперативности обслуживания клиентов, улучшения пользовательского опыта работников и оптимизации операционных процессов. За счет глубокой интеграции актуальных технологических решений обеспечиваются быстрота обработки запросов, удобство навигации и высокая степень защиты данных. Свыше 70% предоставляемых Банком продуктов и сервисов функционирует в обновленной системе, что создает условия для динамичного развития и повышения удовлетворенности потребителей.

Важнейшей особенностью разработки является встроенная опция подписания документов в электронном виде, которая исключает потребность в печати бумажных копий. Это не только упрощает рабочие процессы, но и минимизирует ущерб природе. Более 90% клиентских продуктов и сервисов формируется и подписывается в электронном виде за счет бесшовной интеграции с ДБО и возможности оформления продуктов и сделок без посещения офиса.

В Банке создана и внедрена в бизнес‑процессы розничного бизнеса автоматизированная система (АС) «DOM.ЭДК» (электронное досье клиента). За счет интеграций с другими АС Банка она закрывает потребность в структурированном хранении и отображении досье клиентов – физических лиц, сформированных на бумажном носителе и через дистанционные каналы. В программное обеспечение внедрен модуль отчетности, который позволяет отслеживать комплектность досье. На 2026 год запланировано внедрение архивного модуля, который позволит в автоматизированном режиме создавать реестры документов для передачи на внешнее оперативное хранение и отслеживать место их хранения. Это освободит помещения офисов сети от архивов досье на бумажных носителях.