Ответственное финансирование

Подход к управлению финансированием устойчивого развития

Ответственное финансирование для Банка является одним из ключевых инструментов реализации стратегических приоритетов и национальных целей устойчивого развития. Развивая рынок ответственного финансирования через организацию и выпуск финансовых инструментов в формате устойчивого развития, Банк ДОМ.РФ способствует устойчивому экономическому росту, достижение углеродной нейтральности, заботу об экологии, развитие общества и рост благосостояния населения.

В Банке ДОМ.РФ утвержден ряд документов, которые закрепляют принципы и механизмы анализа факторов устойчивого развития при предоставлении финансирования и инвестировании, структурировании инструментов финансирования устойчивого развития, а также оценке и мониторинге доли активов в формате устойчивого развития в кредитном портфеле.

Основные документы, регламентирующие вопросы финансирования устойчивого развития

Политика ответственного финансирования и инвестирования

Регламент маркировки активов в формате устойчивого развития

Концепция инструментов финансирования устойчивого развития Банка ДОМ.РФ

Концепция социальных облигаций

Методика расчета воздействия зеленого проектного финансирования жилой недвижимости на окружающую среду

Политика ответственного финансирования и инвестирования

Политика ответственного финансирования и инвестированияУтверждена Правлением (протокол от 02.08.2024 № 6/30). (далее – Политика ОФиИ) разработана для унификации принципов, применяемых при предоставлении финансирования и вложениях в активы, а также для оценки экологических и социальных рисков при принятии решений.

Политика ОФиИ утверждена в 2024 году и распространяется на все дочерние организации, предоставляющие заемное финансирование, осуществляющие эмиссию ценных бумаг и иных финансовых инструментов, выпуск цифровых финансовых активов, а также инвестирующие в недвижимость и ценные бумаги и управляющие активами.

Политика ОФиИ ограничивает финансирование проектов, оказывающих негативное воздействие на окружающую среду, климат и общество. Так, финансирование компаний, связанных с добычей и транспортировкой угля, угольной генерацией, производством либо торговлей древесиной или другими продуктами лесного хозяйства, ограничивается 5% активов финансирующей организации.

Политика ОФиИ определяет подходы к ESG‑маркировке активов Банка ДОМ.РФ и предусматривает информирование коллегиальных исполнительных органов о ее результатах минимум один раз в полгода.

Регламент маркировки активов в формате устойчивого развития

В 2025 году в Банке ДОМ.РФ утвержден Регламент маркировки активов в формате устойчивого развитияУтвержден совместным приказом генерального директора материнской компании, Председателя Правления Банка ДОМ.РФ от 22.04.2025 № 127-нд/10-463-пр., разработанный в целях систематизации и унификации методологии маркировки активов для обеспечения прозрачности, сопоставимости и управляемости процессов. Документ повышает качество мониторинга структуры портфеля устойчивого развития и отчетности перед органами управления и инвесторами, а также закрепляет единые подходы к классификации зеленых, социальных и иных активов в формате устойчивого развития.

Регламент подготовлен в соответствии с принципами зеленыхhttps://www.icmagroup.org/sustainable-finance/
the-principles-guidelines-and-handbooks/
green-bond-principles-gbp/ и социальныхhttps://www.icmagroup.org/ustainable-finance/
the-principles-guidelines-and-handbooks/
social-bond-principles-sbp/ облигаций, разработанными Международной ассоциацией рынков капитала (International Capital Market Association, ICMA) и постановлением Правительства Российской Федерации № 1587 (далее – Таксономия проектов устойчивого развития)Постановление Правительства Российской Федерации от 21.09.2021 № 1587 «Об утверждении критериев проектов устойчивого (в том числе зеленого) развития в Российской Федерации и требований к системе верификации инструментов финансирования устойчивого развития в Российской Федерации». Документ устанавливает категории активов и проектов, подлежащих маркировке в формате устойчивого развития, порядок такой маркировки и зоны ответственности структурных подразделений.

Маркировка активов

В 2025 году Банк продолжил практику системной маркировки активов в формате устойчивого развития в соответствии с положениями Политики ОФиИ.

В 2025 году Банк сохранил высокий уровень автоматизации процессов маркировки. В частности, маркировка проектного финансирования жилищного строительства и ипотечных кредитов осуществляется с использованием данных ЕИСЖС о классах энергоэффективности объектов, что минимизирует операционные риски и повышает точность классификации.

Ключевые результаты 2025 года

91%

активов Банка ДОМ.РФ промаркированы по результатам 2025 года

94%

кредитного портфеля Банка ДОМ.РФ промаркировано по результатам 2025 года

42%

доля кредитов в кредитном портфеле Банка ДОМ.РФ в формате устойчивого развития

20%

доля зеленых кредитов

14%

доля социальных кредитов

8%

доля одновременно зеленых и социальных кредитов

Показатель	2023		2024		2025
	млрд руб.	%	млрд руб.	%	млрд руб.	%

Показатель	2023		2024		2025
	млрд руб.	%	млрд руб.	%	млрд руб.	%
Активы	2 556	100	3 566	100	4 291	100
Зеленые	344	14	541	15	662	15
Социальные	357	14	495	14	598	14
Одновременно зеленые и социальные	113	4	195	6	255	6
Итого в формате устойчивого развития	814	32	1 231	35	1 515	35
Кредитный портфель	1 685	100	2 513	100	3 265	100
Зеленые	338	20	536	21	658	20
Социальные	260	15	378	15	475	14
Одновременно зеленые и социальные	113	7	195	8	254	8
Итого в формате устойчивого развития	711	42	1 109	44	1 387	42
Проектное финансирование	1 033	100	1 469	100	1 877	100
Зеленые	317	31	523	36	641	34
Социальные	0	0	3	0	10	0
Одновременно зеленые и социальные	0	0	14	1	14	1
Итого в формате устойчивого развития	317	31	540	37	665	35
Корпоративное кредитование	106	100	276	100	464	100
Зеленые	5	4	0	0	0	0
Социальные	22	21	31	11	42	9
Одновременно зеленые и социальные	0	0	5	2	29	6
Итого в формате устойчивого развития	27	25	36	13	71	15
Ипотечное кредитование	490	100	644	100	742	100
Зеленые	16	3	13	2	17	2
Социальные	238	49	344	54	422	57
Одновременно зеленые и социальные	113	23	176	27	212	29
Итого в формате устойчивого развития	367	75	533	83	651	88
Ценные бумаги	318	100	545	100	822	100
Зеленые	6	2	5	1	5	1
Социальные	98	31	117	21	123	15
Одновременно зеленые и социальные	0	0	0	0	0	0
Итого в формате устойчивого развития	104	33%	122	22%	128	16%

Концепции инструментов устойчивого развития Банка

В 2025 году АО «Банк ДОМ.РФ» обновил Концепцию инструментов финансирования устойчивого развития (далее – Концепция), направленную на обеспечение выпуска финансовых инструментов, которые основаны на целевом использовании привлеченных средств или размещенных них средств, а также связаны с достижением ключевых показателей в области устойчивого развития.

Утверждение новой редакции документа обусловлено изменениями в регуляторной среде, в том числе внедрением Банком России стимулирующего регулированияИнструкция Банка России от 26.05.2025 № 220-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением» для отдельных инструментов финансирования устойчивого развития. Ключевое изменение – расширение периметра инструментов устойчивого развития и включение в него кредитов, а также гармонизация методологических разделов для целей внешней верификации кредитов и применения регуляторных послаблений.

Для проведения внутренней оценки воздействия проектного финансирования жилой недвижимости на окружающую среду, в том числе для целей независимой внешней верификации, дочерняя организация Группы утвердила Методику расчета воздействия зеленого проектного финансирования жилой недвижимости на окружающую среду. В ней закреплены подходы и этапы расчета положительного воздействия строительства энергоэффективных домов на окружающую среду, а также ключевые допущения, используемые при расчете.

Кредитное рейтинговое агентство АКРА подтвердило соответствие Концепции международным принципам и стандартам в сфере социального и зеленого финансирования и присвоило наивысшую оценку в соответствии с внутренней методологией. Документ заложил основу для независимой верификации части кредитного портфеля и повышения эффективности использования капитала в последующие годы.

В 2025 году утверждены изменения Концепции социальных облигаций, направленные на расширение использования средств от размещения облигаций. Так, социальным проектом теперь признается финансирование льготного лизинга коммунальной, строительно-дорожной и сельскохозяйственной техники, а также актуализированы процедуры отбора проектов и управления привлеченными средствами.

Обновление Концепции инструментов финансирования устойчивого развития позволило расширить перечень верифицированных социальных выпусков и укрепить лидирующие позиции Банка ДОМ.РФ на российском рынке облигаций.